Не для рекламы ради, а личной корысти для, хотел бы открыть тему, в кот. мы общими усилиями будем собирать предложения всеми нашей любимой БС (банковской системы) по теме возврата части средств за расчеты в торгово-сервисной сети с использованием ихних карточных продуктов.

Т.к. "мамонт" этой темы Дельта Банк уже почти не дышит, соответственно, нужно будет обратить свой взор на продукты других банков.

Пожалуй, начну...

UniCredit Bank, продукт "Топливная карта": http://ru.unicredit.ua/current/view/11/.

Плюсы:

• Возврат 3% при расчете на любой АЗС на территории Украины в денежной форме* на карточный счет;
• Начисление процентов на остаток средств;
• Скидки до 20% от лучших заведений Украины по программе VISA GOLD;
• Страховой полис для покрытия рисков потери документов и ключей в подарок.

Минусы:

Сегодня снимал деньги в банке Укргизбанк, это не мой банк, но суть не в этом...

Почему при печати чека банкоматом, мне даже написало сумму остатка? Это что за нововведение, данные по моему счету не закрыты и доступны всем банкам? Нормальное дело...

Я просто давно не печатал этот чек, может я что то пропустил? 

P.S. Если не в той теме, переместите

На днях в ряде источников появилась информация о перспективах АПК в текущем 2015 году. Например, здесь — http://interfax.com.ua/news/economic/246519.html, или вот здесь - http://latifundist.com/novosti/24813-pavlenko-rasskazal-o-finansirovanii-apk-v-2015-godu и т.п. Изложенное на упомянутых ресурсах, опыт прошлых лет, а также непосредственное общение как с представителями банков, так и с представителями сельскохозяйственного бизнеса наводит на невеселые мысли о грядущем ресурсном голоде и, как следствие, невозможности получения аграриями финансовых ресурсов для пополнения оборотных средств в необходимых для успешного ведения деятельности в 2015 году объемах.

Оговорюсь сразу, здесь речь пойдет о массовом потребителе, хозяйстве (группе хозяйств), портрет которого мне видится в диапазоне: выручка от реализации до 50,0-60,0 миллионов гривен в год; земельный банк от 500,0 га до 10,0 тыс. га. У агрохолдингов с банками свой «гамбургский счет». Да и вопросы, которые мы обсуждаем сегодня, они (холдинги) обычно решают при планировании нового финансового года, то есть где-то в ноябре-декабре, в крайнем случае — январе. Кроме того, пока принципиально не заостряю внимание на возможности получения и стоимости инвестиционных кредитов (кредитов на приобретение основных средств). Во-первых, в этом году банки вряд ли с большОй охотой будут выдавать «длинные деньги», во-вторых, сами аграрии еще должны привыкнуть к цене 20,0+ грн. за доллар и понять, как с этим жить дальше. По той же причине сознательно обошел вниманием возможность получения очерченным клиентским сегментом валютных кредитов.

И еще один немаловажный момент. Ниже будут приведены уровни процентных ставок по кредитам с весьма значительным разбросом (при этом говорить будем об эффективной ставке). Значительный разброс ставок, даже в пределах одного банка, объясняется рядом причин. Во-первых, все, кто вел переговоры о получении кредита, знают понятие «базовой» процентной ставки, которая, в зависимости от финансового состояния заемщика, обеспечения по кредиту, кредитной истории, срока, суммы кредита и еще целого ряда факторов может существенно изменяться. Как правило «в плюс», но, бывает, и «в минус».  Во-вторых, «любимая» всеми банками комиссия в 1,0-1,5%, взимаемая при выдаче кредита, в зависимости от срока действия кредитного договора и от графика погашения кредита может «добавить» к эффективной ставке по краткосрочным кредитам от 1,0% до 4,0% годовых.

Так вот, уважаемые действующие и потенциальные клиенты банков, коллеги, конкуренты и все, кого в силу разных причин может заинтересовать данная тематика. Кошку (кошек) мы с Вами всё же поищем. Потому как «Никогда так не было, чтоб никак не было. Всегда так было, чтобы как-нибудь да было» (с).

Итак, начнем с наших.

Из украинских банков «в строю», то есть традиционно продолжают предоставлять финансирование агросектору, прежде всего государственные финучреждения: «Ощадбанк», «Укрэксимбанк», «Укргазбанк». Несмотря на то, что ресурсы черпаются в какой-то степени «из одного кармана», есть нюансы.

Так «Ощадбанк», наиболее «близок» к аграриям территориально ввиду представленности практически в каждом районном центре страны. С другой стороны, решения о предоставлении кредитов принимаются, конечно же, не в районах, а каждое передаточное звено увеличивает срок рассмотрения заявки. В целом, предлагаемая процентная ставка на уровне от 23,0% годовых и многолетний опыт сотрудничества с агросектором делают этот банк довольно «популярным» среди потенциальных заемщиков.

«Укрэксимбанк» и «Укргазбанк» не могут похвастаться столь же разветвленной сетью отделений. «Укргазбанк», собственно, не имеет отдельной программы финансирования сельхозпроизводителей на пополнение оборотных средств, что, впрочем, не мешает успешно работать в данном сегменте. Оба упомянутых банка также обладают финансовыми ресурсами для финансирования агросектора: процентная ставка по краткосрочным кредитам составит 23,0-25,0% годовых.

В целом работа отечественных финучреждений характеризуется определенной «инертностью» в принятии решений и анализом финансового состояния заемщиков строго на основании официальной отчетности. На то они и госбанки. Но вероятность получения финансирования, особенно для клиентов, имеющих в данных банках позитивную кредитную историю, довольно высока.

Европа.

«Райффайзен Банк Аваль» - бесспорный лидер среди иностранных банков в сфере кредитования АПК. И по объемам финансирования, и по уровню ставок. Здесь заемщики могут рассчитывать на привлечение ресурсов под 21,0-24,0% годовых. Банк традиционно старается предложить заемщикам ресурсы на 1,5-2,0 процентных пункта ниже среднерыночных. Представлен разветвленной сетью отделений в райцентрах. Смотрит на на бизнес заемщика несколько «шире» рамок официальной отчетности.

«Креди Агриколь Банк» также давно активно сотрудничает с представителями АПК. С учетом меньших размеров, что должно означать более высокую скорость в принятии решений , а также определенной «широты взглядов» при анализе бизнеса заемщика, ставки на уровне 24,0-25,0% выглядят заслуживающими внимания.

«Прокредит банк» - еще один «европеец», специализирующийся на кредитах агросектору. На протяжении минувших нескольких лет банк демонстрировал «высокую скорость» при принятии решений о предоставлении займов. Отличается «максимальной широтой взглядов» при анализе заемщика («управленческий учет» «понимается и принимается», правда, при этом проверяется) Ставки - 25,0-28,0% годовых. Однако, подходы в отношении страхования и нотариального оформления обеспечения по кредитам максимально лояльны (по мнению автора - даже излишне лояльны).

Вошедший по итогам 2014 года во ІІ группу банков по классификации НБУ «Кредобанк» в последние месяцы демонстрирует завидную активность «на ниве» агрокредитов. Текущий уровень ставок 22,0-24,0% выглядит привлекательным, на недостаток финансовых ресурсов банк не жалуется. Препятствием для получения кредита может стать недостаточно сбалансированная финансовая отчетность потенциального заемщика. При анализе финансовой отчетности основной акцент — на официальных данных.

Конечно же данный перечень банков, финансирующих аграриев, неполон. Кто-то представлен (либо активен) не во всех регионах. Кто-то ожидает перемен к лучшему в конце текущего месяца. О ком-то полученные данные настолько противоречивы, что автор решил пока промолчать «до выяснения»... В любом случае, работу в данном направлении мы продолжим.

Теперь — к вечным вопросам

Что же делать заемщикам в сложившейся непростой ситуации?

1. Сдаем финансовую отчетность в органы статистики, не дожидаясь установленных сроков. Чем раньше, тем лучше. (Предчувствую неуклонный и стремительный рост количества моих фанатов среди бухгалтеров сельхозпредприятий Но это еще не всё! За второй пункт Вы возлюбите меня еще больше )
2. Обращаемся одновременно минимум в три банка. Можно не только из списка. Возможно, конкретно в Вашем регионе какой-либо банк имеет возможность финансирования агросектора совместно с ЕБРР, USAID, другими международными финансовыми институтами. Возможно Вы являетесь клиентом регионального банка, который именно сегодня располагает возможностями финансирования. Сейчас нужно пользоваться любыми предоставляющимися возможностями.
3. Активно используем альтернативные инструменты для покрытия дефицита в оборотных средства, как-то безресурсное финансирование (авалирование векселей станет темой одного из следующих обзоров).
4. Оформляем кредит в банке, принявшем решение первым. Не дожидаясь конкурентов с более низкой ставкой. А вдруг не дождетесь? Или дождетесь к лету?

Ну вот, пожалуй, и всё. Тема, кончено же, не исчерпана. Подключаемся, делимся информацией! Сможем профинансировать АПК в этом году - будем работать в следующем.

ЗЫ. В процессе завершения работы был несколько обескуражен новостями — http://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=14318931&cat_id=55838. Что сказать? Не думаю, что неделя общения с сотрудниками банков и представителями сельскохозяйственного бизнеса была потрачена впустую. Здесь нет линейной зависимости по принципу «+5,5% ко всем ставкам». Согласен с коллегой Mozart'ом — http://kurs.com.ua/forum/topic/688-prognoz-kursa-dollara-k-grivne-o-glavnom/?p=100659. Стерилизация денежной массы неизбежно приведет к повышению «конкуренции» заемщиков за получение банковских ресурсов. Получат далеко не все. Увы. Тем не менее, пытаться стоит. А мы тем временем в ближайшие дни поговорим о векселях, ибо с завтрашнего дня банки, имеющие данный инструмент в своей продуктовой линейке, будут продвигать его еще активнее. Вплоть до полного замещения/вытеснения «классических» кредитных программ А недели через три мы еще раз вернемся к обзору ставок и «оставшихся в строю» банков, чтобы понять, каковы реальные последствия сегодняшнего решения регулятора.

      И я,увы, не стала исключением. 

      В июне месяце закончился мой валютный депозит в банке "Финансовая инициатива". 

С этого времени я стала жить совершенно по-новому. Планировать свое врем приходилось так, чтобы  ежедневные посещения банка стали для меня нормой. Часто наведываться приходилось по два раза на день.   Так как вал. подкрепление банк получал из областного центра, иногда доставлять его приходилось в весьма неблагоприятных условиях   ( Было время, когда население перекрывало трассу в знак протеста против призыва в армию и другие причины, о которых я упоминать не стану, так как большинству из вас они известны   ). 

        При всем этом, я считала себя большой везуньей   , т.к. как  мне удалось договориться с нач. нашего городского отделения, чтобы он договорился с главным офисом, чтобы там пошли мне навстречу и разрешили забрать 30% депо в случае переоформления мной 70%. Эта программа называлась "Лояльный клиент".  Только вот незадача. Лояльным клиентом могли стать "не только лишь все, мало кто мог это сделать". 

         Выдавали денежку понемногу, 3-4 раза в неделю по 200-300-500 дол.  Таким образом, все это "удовольствие растянулось почти на 2 мес. 

        Когда пришло время забирать оставшиеся переоформленные 70% моего депо, то стало понятно, что забрать их будет непросто. В отделении меня предупредили, что "денег нет и не будет".   Но это меня уже не удивляло. Внутренне я была к этому готова. 

        Поэтому решила действовать  решительно и быстро. На тот момент еще была возможность отправлять переводы Money Gram. Но вскоре эту "лавочку" прикрыли. Насколько скоро? Мне удалось отправить только 3 перевода. 

         И, так как переводы были отправлены в Россию и их просто необходимо было забрать, у меня не оставалось выбора. Нужно было что-то придумать, как получить оставшиеся на карточке доллары именно в России.

          В это время ввели новые ограничения на снятие валюты - 3000 в грн. экв. По моим подсчетам понадобилось  бы 35 дней для снятия.      Дальше - больше. На горячей линии банка меня поставили в известность, что внутренним распоряжением установлен лимит на снятие --  1000 гр./сут.    В среднем - 35х3 = 105 дней. 

         "Глаза боятся, а руки делают," -- говаривала моя бабушка. Скажу откровенно, когда я решилась таким способом изъять средства из  банка, я не была уверена в успехе этого предприятия. И слова консультанта о возможности поднятия лимита в своем отделении не восприняла до конца всерьез. И тем не менее..... Пошла на вокзал, купила билет,  в отделении написала заявление на поднятие лимита до 15000грн, (получила разрешение буквально за пару часов до отъезда), и уехала. 

          В Москве действовала по заранее продуманному плану. Сразу по-приезду забрала переводы, затем осуществила первое снятие в банкомате Альфа-банка, потом нашла хостел, сняла койко-место на 7 дней. И т.д. и т.п. 

           Снимала валюту ежедневно. Банкоматы работают круглосуточно, включая выходные дни. Правда, приходилось звонить на горячую линию банка, так как каждый день блокировались транзакции. Почему, не знаю. 

            Банкоматы в банке или больших магазинах типа "БУМ" с возможностью обналичивать разными суммами: от 500 до 10 дол. 

Комиссия банка "ФИ" за снятие -- 1,5 %. 

            Таким образом забрать свой депо можно и в Белоруссии и в Молдове. Думаю, что обойдется такая поездка в эти страны даже дешевле. Связывалась с Альфой в Белоруссии. Такая возможность имеется.

            Уверена, что найдутся посетители нашего форума --  "бывалые" в этих вопросах, и им будет что рассказать. 

          Друзья, если есть вопросы, задавайте. С удовольствием помогу, чем смогу. 

         Спасибо Maris Abel, которая поддерживала меня в этом вопросе. Надеюсь, она сама напишет в этой теме.     

Прикладываем скрины списания средств и отсутствия возвратов. Если в теме наберется много "недовольных клиентов", то возможно на сайте курс.ком.юа выйдет статья по этому поводу и господину Гороховскому придется ответить за свои слова.

Типа свифт в гривне, или как-то по другому?

Чтобы отправитель брал наш курс межбанка, у себя покупал гривны и их слал. А то с этим межбанком, хитрыми банками и нбу невозможно. Все стараются друг друга как-то получше ободрать.

Вообще не пойму радости от того что используешь кредитные деньги: платно или бесплатно ))))

 Могут ли быть пластиковые карты без привязанного к ней счета типа 2620*, 2625*? До сих пор во всех банках где я обслуживался был, но в привате, говорят что номер карты и есть номер счета, так может быть? В других банках я перечислял деньги на расчетный счет 2620*, 2625* который был привязан к карте чтобы они попали на карту, а в привате все через транзитный, а вот после транзитного куда? В Уникредит тоже было через транзитный но потом всеравно на 2605* летело? В одном привате как-то по особому, а как?

Есть ли банки в которых можно закинуть деньги на гривневую карту и ними пополнить  допустим Skrill, но, чтобы курс конвертации был 16-17 грн за 1$? Курс 16,7 до 24 декабря был а Авале, но прикрыли.

В Привате уже давно не интересно, в Дельте вроде курс 16,5, но как-то стремно с ними связываться, я так понимаю, я потом не то чтобы конвертировать, даже гривну обратно не заберу.

Уже бред в етой стране надоедает. Мы кто люди или рабы ?

Любимая тактика банкиров сталкивать каредитчиков и депозитчиков. НО что валютные кредиты выдавались на деньги материнских банков под 3%, а не из депозитных - мало кого волнует. Даже если бы под депозитные - срок депозита несоизмерим со сроком ипотечного кредита, и те депозиты, которыми якобы выдавали валютные кредиты, давно были отданы. И таких НО достаточно много.

не буду напоминать Ст. 99 Конституція України

Забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави - Національного банку України.

Почему тогда государство готово за свой счет погасить 85% неоплаченных налогов по налоговой амнистии??? Как это скажется на курсе и сколько там будет потрачено миллиардов гривень?

Почему банкам помогают рефинансированием, которое тут же взвинчивает курс, почему промышленникам прощают налоги, не взираю на расходы, а проблемы людей что попередникам, что приемникам всегда побоку?