Банки, которые задерживают возврат вкладов

[+Vovan 38]

Так дело не в том, предприниматель вполне имеет право иметь как счет предпринимаеля, так и отдельный частный счет в одном и том же банке. 

Право то он имеет главное что бы его потом по полной не поимели Вопрос был в другом ФЛП обычные депозиты гарантируются фондом или нет. Нужна точная инфа а не рассуждения , может кто уже сталкивался? Похоже и здесь без ув. Моцарта не разобраться.

[vova-vovan 1 558]

Право то он имеет главное что бы его потом по полной не поимели Вопрос был в другом ФЛП обычные депозиты гарантируются фондом или нет. Нужна точная инфа а не рассуждения , может кто уже сталкивался? Похоже и здесь без ув. Моцарта не разобраться.

Вопрос - пример:

 

У меня друг зарегистрирован как ФЛН уже 5 лет, но 2,5 года он  не платит единый налог (как бы не работает).

У него есть предпринимательский счет 2600,  но на этом счету уже 2,5 года - 0грн, (он им не пользуется).

 

Также у него есть как у физлица счета 2620, карточки 2625, депозити 2630, 2635.

На депозитах лежита где-то 120 т грн, депозиты открыты  от физлица.

 

Вопрос эти 120 т грн гарантируются фондом или нет?

[Гість Гость]

Вопрос - пример:

 

У меня друг зарегистрирован как ФЛН уже 5 лет, но 2,5 года он  не платит единый налог (как бы не работает).

У него есть предпринимательский счет 2600,  но на этом счету уже 2,5 года - 0грн, (он им не пользуется).

 

Также у него есть как у физлица счета 2620, карточки 2625, депозити 2630, 2635.

На депозитах лежита где-то 120 т грн, депозиты открыты  от физлица.

 

Вопрос эти 120 т грн гарантируются фондом или нет?

Лично сталкиваться не приходилось, но я думаю всё дело в том, "выпасут" Вас или нет через какую-нибудь из баз, что Вы в данный момент ФОП. Если да, то думаю будут проблемы, так как крючки есть и согласно Закона Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Розділ I ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ http://www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Стаття 1. Предмет та мета Закону

2. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, .......

Стаття 2. Визначення термінів

1. У цьому Законі нижченаведені терміни вживаються в такому значенні:

4) вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту)..........

 

Укрэксимбанк не случайно даёт подписывать соответствующую бумажку, перестраховывается и перекладывает на Вас ответственность, если что-то всплывёт, что Вы скрыли. 

[DragO 304]

Вопрос - пример:

 

У меня друг зарегистрирован как ФЛН уже 5 лет, но 2,5 года он  не платит единый налог (как бы не работает).

У него есть предпринимательский счет 2600,  но на этом счету уже 2,5 года - 0грн, (он им не пользуется).

 

Также у него есть как у физлица счета 2620, карточки 2625, депозити 2630, 2635.

На депозитах лежита где-то 120 т грн, депозиты открыты  от физлица.

 

Вопрос эти 120 т грн гарантируются фондом или нет?

конечно гарантируются!

Змінено 14 червня, 2014 користувачем DragO

[koluvan3000 7 879]

конечно гарантируются!

Откуда такая уверенность? Лично сталкивались?

[vova-vovan 1 558]

конечно гарантируются!

Надо  аргументировать.

[DragO 304]

Вопрос - пример:

 

У меня друг зарегистрирован как ФЛН уже 5 лет, но 2,5 года он  не платит единый налог (как бы не работает).

У него есть предпринимательский счет 2600,  но на этом счету уже 2,5 года - 0грн, (он им не пользуется).

 

Также у него есть как у физлица счета 2620, карточки 2625, депозити 2630, 2635.

На депозитах лежита где-то 120 т грн, депозиты открыты  от физлица.

 

Вопрос эти 120 т грн гарантируются фондом или нет?

Вы верно мыслите. Счета он может открывать как обычное физ.лицо.(2620 тек.сч., 2625 карт.сч., 2630-краткоср.депозиты, 2635-долгоср.деп., % по ним ). Вот средства на этих счетах и гарантируются Фондом.

А средства на его счетах как  ФЛП (2600 тек.сч., 2605 картсч., 2610 и 2615 краткоср. и долгоср. депоз., % по ним) не гарантируются.

Вот такая трактовка этого пункта

4) вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012    http://www.fg.gov.ua/ru/legislation/

Здесь же на сайте есть формы и порядок отчетности, которые предоставляются банками в Фонд. http://www.fg.gov.ua/ru/banks/reporting_list/. Инструкция о порядке составления отчета о вкладах физических лиц в участниках Фонда гарантирования вкладов физических лиц - месячная форма отчетности 1Ф (в формате .doc). Сума можливого відшкодування " - зазначається сума вкладів :

• Вклади на поточних рахунках, у тому числі:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки

2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб";

2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за коштами на вимогу фізичних осіб, у тому числі з використанням платіжних карток;

2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками" - тільки в частині вкладів фізичних осіб, крім коштів за недіючими анонімними та кодованими рахунками".

• "Вклади на карткових рахунках" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

  2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

  2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за рахунками фізичних осіб з використанням платіжних карток.

• Іменні ощадні сертифікати, у тому числі зі строком погашення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки (тільки в частині іменних ощадних (депозитних) сертифікатів):

  3320 "Короткострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

  3328 "Нараховані витрати за короткостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

  3330 "Довгострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

  3338 "Нараховані витрати за довгостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

• Вклади на депозитних рахунках, у тому числі зі строками повернення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

  2630 "Короткострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

           2635 "Довгострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

          2638 "Нараховані витрати за строковими коштами фізичних осіб".

[vova-vovan 1 558]

Вы верно мыслите. Счета он может открывать как обычное физ.лицо.(2620 тек.сч., 2625 карт.сч., 2630-краткоср.депозиты, 2635-долгоср.деп., % по ним ). Вот средства на этих счетах и гарантируются Фондом.

А средства на его счетах как  ФЛП (2600 тек.сч., 2605 картсч., 2610 и 2615 краткоср. и долгоср. депоз., % по ним) не гарантируются.

Вот такая трактовка этого пункта

4) вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012    http://www.fg.gov.ua/ru/legislation/

Здесь же на сайте есть формы и порядок отчетности, которые предоставляются банками в Фонд. http://www.fg.gov.ua/ru/banks/reporting_list/. Инструкция о порядке составления отчета о вкладах физических лиц в участниках Фонда гарантирования вкладов физических лиц - месячная форма отчетности 1Ф (в формате .doc). Сума можливого відшкодування " - зазначається сума вкладів :

• Вклади на поточних рахунках, у тому числі:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки

2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб";

2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за коштами на вимогу фізичних осіб, у тому числі з використанням платіжних карток;

2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками" - тільки в частині вкладів фізичних осіб, крім коштів за недіючими анонімними та кодованими рахунками".

• "Вклади на карткових рахунках" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

  2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

  2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за рахунками фізичних осіб з використанням платіжних карток.

• Іменні ощадні сертифікати, у тому числі зі строком погашення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки (тільки в частині іменних ощадних (депозитних) сертифікатів):

  3320 "Короткострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

  3328 "Нараховані витрати за короткостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

  3330 "Довгострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

  3338 "Нараховані витрати за довгостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

• Вклади на депозитних рахунках, у тому числі зі строками повернення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

  2630 "Короткострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

           2635 "Довгострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

          2638 "Нараховані витрати за строковими коштами фізичних осіб".

 

Спасибо за ответ. Вы меня (и не только) успокоили, а то я уже хотел депозиты закрывать.

Спасибо что не поленились ответить так обширно. Эта информация будет многим полезна.

Такая ситуация у многих ФЛП ( Счетом 2600 не пользуются ,  а депозиты имеют )

[koluvan3000 7 879]

Вы верно мыслите. Счета он может открывать как обычное физ.лицо.(2620 тек.сч., 2625 карт.сч., 2630-краткоср.депозиты, 2635-долгоср.деп., % по ним ). Вот средства на этих счетах и гарантируются Фондом.

А средства на его счетах как  ФЛП (2600 тек.сч., 2605 картсч., 2610 и 2615 краткоср. и долгоср. депоз., % по ним) не гарантируются.

Вот такая трактовка этого пункта

4) вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012    http://www.fg.gov.ua/ru/legislation/

Здесь же на сайте есть формы и порядок отчетности, которые предоставляются банками в Фонд. http://www.fg.gov.ua/ru/banks/reporting_list/. Инструкция о порядке составления отчета о вкладах физических лиц в участниках Фонда гарантирования вкладов физических лиц - месячная форма отчетности 1Ф (в формате .doc). Сума можливого відшкодування " - зазначається сума вкладів :

• Вклади на поточних рахунках, у тому числі:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки

2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб";

2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за коштами на вимогу фізичних осіб, у тому числі з використанням платіжних карток;

2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками" - тільки в частині вкладів фізичних осіб, крім коштів за недіючими анонімними та кодованими рахунками".

• "Вклади на карткових рахунках" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

  2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

  2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за рахунками фізичних осіб з використанням платіжних карток.

• Іменні ощадні сертифікати, у тому числі зі строком погашення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки (тільки в частині іменних ощадних (депозитних) сертифікатів):

  3320 "Короткострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

  3328 "Нараховані витрати за короткостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

  3330 "Довгострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

  3338 "Нараховані витрати за довгостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

• Вклади на депозитних рахунках, у тому числі зі строками повернення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

  2630 "Короткострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

           2635 "Довгострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

          2638 "Нараховані витрати за строковими коштами фізичних осіб".

Понятно, тогда поясните пожалуйста, почему Укрэксимбанк требует под роспись бумагу что Вы не являетесь СПД. Им что делать больше нечего? Не потому ли, что о каждом счёте юр.лица или СПД ( в т.ч. ФО) банк должен сообщать в налоговую в течение 3-х дней. А если это всплывёт, то я думаю приятного будет мало и банку и Вам и если конкретно прикопаться не известно каким признают Ваш вклад ФОП или ФО.  А  2630 или 2605 всегда можно списать на ошибки в бухгалтерском учёте. Вот этот нюанс меня интересует.

[Гість Гость]

Копал эту тему. Вроде бы как, ФОП отвечает в денежном плане всем своим имуществом, включая депозиты. Т.е. если задолжал налоговой, могут у тебя забрать депозит для погашения долга.

Понятно, тогда поясните пожалуйста, почему Укрэксимбанк требует под роспись бумагу что Вы не являетесь СПД. Им что делать больше нечего? Не потому ли, что о каждом счёте юр.лица или СПД ( в т.ч. ФО) банк должен сообщать в налоговую в течение 3-х дней.