Размещаем депозит: выбор банка


Источник: Курс Денег

Несмотря на нынешний уровень инфляции, непрекращающийся «банкопад», растущие убытки банковской системы и периодически упоминаемую угрозу дефолта, тема нашего Форума «В каком банке открывать депозит?» уже почти полгода остается популярной.

То есть, как бы там ни было, определенная часть клиентов сохраняет веру в банки и продолжает рассматривать вклады как один из способов, если не приумножения ресурсов и получения дохода, то хотя бы их сохранения и компенсации обесценивания денег.

Ввиду бесперспективности поиска единственно правильного ответа на «вечный вопрос»: «Нести ли деньги в банк?», поговорим с теми, кто ответил на этот вопрос утвердительно, но пытается выработать оптимальную стратегию сотрудничества с банковскими учреждениями.

Итак, какие же факторы должны обращать на себя внимание потенциальных вкладчиков в первую очередь?

Обычно аналитики рекомендуют присмотреться к основополагающим финансовым показателям, таким как, например, ликвидность или адекватность капитала. Не ставя под сомнение их важность, хотелось бы отметить, что для неискушенного в мире финансов клиентов банка поиск и интерпретация данных может оказаться достаточно сложной задачей. Значительно проще просто обращать внимание на долгосрочные тенденции по двум ключевым направлениям: удельный вес депозитного портфеля банка относительно депозитного портфеля всей системы и прибыльная/убыточная деятельность.

Коль скоро речь зашла о цифрах, кончено же нельзя не коснуться такого показателя, как уровень процентных ставок по депозитам. Понятно, что высокая ставка может свидетельствовать, и довольно часто свидетельствует:) о проблемах с ликвидностью, либо чрезмерно агрессивной стратегии выхода на рынок. Однако, как понять, какую ставку считать просто «высокой», а какую «высокой неоправданно»? Одним из универсальных показателей является так называемый индекс UIRD, о котором шла речь на Форуме в теме «Процентная ставка по кредиту: фиксированная или плавающая», и который многие банки используют при определении стоимости долгосрочных кредитов.

Другим немаловажным фактором при выборе финансового учреждения является прозрачная структура собственников. Опять-таки, четко обозначенные владельцы, наличие материнской структуры с именем и историей за пределами Украины не дают гарантии долгой и счастливой жизни банка, но шансы на таковую повышают.

Кстати, история банка, в самом широком понимании, также может дать «подсказки». Так, если банк пережил хотя бы два кризиса, сохранив позиции на рынке, не растеряв клиентов и не ограничивая доступ к ресурсам вкладчиков (здесь мы не говорим о моратории на досрочное расторжение депозитов, когда действовал прямой запрет регулятора), вероятно, он будет способен на подобное и в будущем.

Из последнего пункта вытекает необходимость обращать внимание еще, как минимум, на две особенности «поведения» банка на рынке. Во-первых, одной из основных статей «заработка» для банкиров по прежнему остаются кредиты, а депозиты как раз и являются одним из источников привлечения финансовых ресурсов. Соответственно, одной из характеристик финансовой устойчивости банка является наличие работающих разноплановых кредитных программ и размер кредитного портфеля банка (его удельный вес в системе и динамика). Кроме того, если финансовое учреждение всерьёз планирует выжить на рынке, оно вынуждено постоянно совершенствовать и разнообразить свою продуктовую линейку, предлагать инновации, делать жизнь клиента более комфортной, и, как следствие больше продавать и больше зарабатывать.

И еще один фактор, которым не следует пренебрегать при выборе банка-партнера. И Вам, и людям Вас обслуживающим должно быть комфортно в банке. Во-первых, стОят ли несколько десятков или даже сотен гривен постоянного стояния в очереди и периодически возникающего непонимания вследствие постоянной текучесть кадров и комплектации штата неопытными сотрудниками, ежеминутно обращающимися за помощью к более опытным коллегам?

Кончено же это далеко не исчерпывающие рекомендации для потенциального вкладчика, и среди десятков обанкротившихся за последние полтора года банков были и структуры с иностранным капиталом, и «долгожители», и одни из лидеров рынка по объемам привлечения ресурсов, и банки с широким продуктовым рядом, однако, финансовые учреждения, отвечающие большинству из упомянутых критериев, всё же имеют бОльшие шансы преодолеть все грядущие трудности и испытания, сохранив лояльность своих клиентов и увеличив присутствие на рынке.

О методах начисления процентов, видах вкладов и особенностях депозитных договоров, на которых вкладчики обычно не заостряют внимание, читайте на нашем Форуме.

@Alter ego


Порекомендовать друзьям

Оценить статью

0 комментариев в этой статье

Гость
Комментировать статью...

×   Вы вставили отформатированное содержимое.   Удалить форматирование

  Разрешено не более 75 смайлов.

×   Ваша ссылка была автоматически встроена.   Отобразить как ссылку

×   Ваш предыдущий контент был востановлен.   Очистить редактор

Загрузка...
Нет комментариев для отображения