Кредит под 0,01% на карту

Можно ли получить кредит без процентов?

Отметим сразу — стандартный потребительский кредит под 0% в банке, МФО или любом другом финансовом учреждении получить нельзя. Кроме того, реклама таких кредитов запрещена Законом Украины «О потребительском кредитовании». Один из банков уже был оштрафован на 4 млн грн за нарушение этого закона.

Получить кредит без процентов можно только в следующих случаях:

• При использовании кредитной карты, и только если погашение происходит в льготный период. Впрочем, здесь часто действуют немало комиссий (например, за снятие наличных денег, переводы на карточки других физлиц и т.п.), поэтому банк все равно получает доход от ее использования клиентом. Кроме того, в отдельных банках нужно вносить ежемесячную оплату за сам факт использования карты.
• В рамках определенных государственных программ и только для целевого использования, например, для приобретения солнечных панелей или ветряных мельниц. В этом случае перед получением средств нужно пройти достаточно строгие проверки.

Законодательное регулирование кредитов под 0,01% на карту

До 2023 г. государственный контроль за работой микрофинансовых организаций осуществлялся не должным образом. Рынок не был стандартизирован, поэтому каждая компания могла устанавливать собственные процентные ставки, штрафы и дополнительные условия микрокредитования.

Это приводило к тому, что клиенты МФО из-за невнимательности и желания как можно быстрее получить деньги подвергали свое финансовое благополучие еще большей опасности. Судебная практика не смогла урегулировать проблему, поскольку заключение кредитного договора было добровольным решением каждого из заемщиков.

Однако 21 декабря 2023 года Президент подписал законопроект №9422, которым были урегулированы некоторые аспекты работы финансовых компаний:

• Для всех кредитных продуктов, кроме обеспеченных залогом, ипотекой или правом доверительной собственности, должен прописываться размер дневной процентной ставки.
• Максимальная дневная ставка была установлена на уровне 2,5%. Через 120 дней она была снижена до 1,5%, а через следующие 120 дней уменьшилась до 1% — и именно это теперь является лимитом.
• Каждое МФО теперь должно передавать сведения о кредитах клиентов по крайней мере одному кредитному бюро. Так, все участники финансового рынка смогут адекватно оценивать платежеспособность потенциальных дебиторов.
• Запрещено продление кредитного договора в одностороннем порядке.

Новые полномочия по контролю за сферой получил Нацбанк. К примеру, теперь он может устанавливать дополнительные критерии для оценки кредитоспособности заемщика и расчета дневной процентной ставки.

Особенности кредитования под 0,01% в МФО

Ключевая особенность кредита онлайн под 0,01 процента в микрофинансовых организациях — выдача на короткий срок. Чаще всего это 1-30 дней, и лишь некоторые МФО готовы увеличить этот период до 65 дней. Если в договоре указан больший промежуток времени (до нескольких лет), следует понимать, что специальные условия будут доступны только в течение ограниченного срока. После его окончания для всей суммы долга или ее остатка начнет действовать стандартная ставка — 1% в день или ниже.

Также перед тем, как оформить ссуду на карту с минимальным процентом, важно ознакомиться с другими нюансами договора. Часто кредитор берет комиссию за оформление услуги (до 20% от суммы), обслуживание счета или перевод средств на карту дебитора. Особое внимание следует уделить пене за просрочку плановых платежей. Обычно она рассчитывается от всей суммы долга и начисляется за каждый день неуплаты.

Промежуточный итог: взять кредит с минимальным процентом может быть выгодно в краткосрочной перспективе, однако считать его почти бесплатным однозначно не стоит.

Впрочем, по сравнению с банками МФО все же обладают рядом преимуществ:

• оформление кредита может происходить полностью онлайн;
• от клиента требуется минимум документов;
• заявка обрабатывается в течение 20 минут;
• деньги поступают на карту любого украинского банка;
• пользователям часто доступна пролонгация;
• условия кредитования во многих МФО улучшаются благодаря акциям.

Для постоянных заемщиков доступ к льготным условиям кредитования часто возможен благодаря использованию промокодов и участию в программе лояльности.

Обычно в каждой МФО можно получить только один кредит под 0,01% на карту. Такая щедрая ставка устанавливается в рамках приветственного предложения. Исключение – акции и бонусы для постоянных ответственных клиентов.

Кредитные карты

В банке кредит почти без переплат можно получить с помощью кредитной карты с фиксированным лимитом. Он определяется уровнем дохода и кредитной историей дебитора. Обычным пользователям в среднем доступно от 6000 до 50 000 грн. Льготный период погашения составляет до 60 дней (в зависимости от банка). При неуплате на остаток долга начисляется стандартная ставка.

НБУ отмечает: если представитель банка навязчиво предлагает получить кредитную карту или увеличить ее лимит, он нарушает права потребителя.

Кредит в банке

Получить кредит под 0,1 процента в банке можно преимущественно в рамках государственных программ. При этом понадобится предоставить большой пакет документов, включая справку о доходах. В некоторых случаях могут потребоваться поручители, а решение о выдаче денег будет приниматься в течение нескольких дней.

Кто может получить онлайн кредит под 0,01%?

В Украине кредит со льготной ставкой может получить любой гражданин, отвечающий требованиям финансовой компании по уровню доходов и кредитной истории. В некоторых случаях кредиты доступны лицам, имеющим право на постоянное проживание в стране. Минимальный возраст обычно составляет 18 лет, но некоторые компании могут повышать его до 21-23 лет.

Во многих финансовых компаниях существуют специальные программы для студентов, пенсионеров, находящихся в декретном отпуске лиц и других категорий клиентов — такие предложения позволяют быстро взять кредит под 0,01 процента.

При этом на сайтах некоторых МФО могут быть установлены верхние возрастные лимиты для заемщиков – 65-75 лет. Не сможет получить микрокредит с минимальной ставкой и пользователь, имеющий критически плохую КИ.

Погашение кредита с минимальным процентом

Для внесения платежа по микрозайму можно использовать:

• раздел «Вернуть кредит» или аналогичный на сайте МФО, либо онлайн-оплату без авторизации;
• один из украинских платежных сервисов, сотрудничающих с компанией;
• терминал самообслуживания EasyPay, City24 или другого оператора;
• кассу любого украинского банка (реквизиты указываются в контракте).

Многие МФО также имеют офисы в разных городах Украины. Если такая услуга предоставляется, можно передать наличные сотруднику компании, назвав номер договора.

Важно: некоторые сервисы берут комиссию за проведение транзакции. Ее размер важно учесть, поскольку в МФО должна поступить сумма, указанная в контракте. В противном случае платеж будет считаться неполным, что может привести к начислению пени. Если вы сомневаетесь, какая должна быть сумма, обратитесь в службу поддержки финансовой компании. Ее сотрудник не только произведет расчет, но и подскажет оптимальный способ оплаты.