Кредит под 0,01% на карту

Что значит «кредит без процентов»?

В трудной жизненной ситуации, когда срочно нужны деньги, кредит может стать удобным решением. Однако за пользование деньгами в большинстве случаев предусмотрена плата, что вызывает дополнительные неудобства. Займы без процентов, выдаваемые МФО и некоторыми банками, на первый взгляд кажутся крайне выгодными. Однако они тоже таят в себе подводные камни, о которых мы расскажем в этом обзоре.

Онлайн-кредит под 0 процентов на карту или наличными — это акция, с помощью которой клиент может оценить сервис финансовой компании. Для банка или МФО такое специальное предложение также несет выгоду: лояльность пользователя и перспективу дальнейшего сотрудничества на стандартных условиях. Впрочем, оформить микрозайм без процентов вообще в Украине невозможно: в договоре будет прописана символическая ставка 0,01%, так что какой-никакой доход от выдачи денег финансовая организация получит.

Ключевая особенность кредита онлайн под 0,01 процент — выдача на короткий срок. Чаще всего это от 1 до 30 дней, и лишь некоторые компании готовы увеличить этот период до 65 дней. Если в договоре указано большее количество времени (до нескольких лет), стоит понимать, что специальные условия будут доступны лишь на протяжении ограниченного срока. По его истечении на всю или оставшуюся сумму долга начнет действовать стандартная ставка — 1,5% в день или ниже. По этой причине взять кредит на год без процентов в абсолютном большинстве случаев не удастся, только если эксклюзивные условия не одобрит банк.

Также перед тем как оформить займ на карту без процентов, важно ознакомиться с другими нюансами договора. Часто кредитор берет комиссию за оформление услуги (до 20% от суммы), обслуживание счета или перевод средств на карту дебитора. Особое внимание нужно уделить штрафам за просрочку плановых платежей. Обычно они рассчитываются от всей суммы долга и начисляются за каждый день неуплаты.

Промежуточный итог: взять кредит без процентов может быть выгодно в краткосрочной перспективе, однако считать такой займ бесплатным однозначно не стоит. Скрытые условия и штрафы могут еще сильнее ухудшить финансовое положение невнимательного пользователя.

Где можно взять кредит под 0,01% на карту

Как уже было упомянуто, взять онлайн кредит без процентов на карту можно в банке или микрофинансовой организации (МФО).

В банке займ без переплат можно получить благодаря карте с фиксированным лимитом. Он определяется уровнем дохода и кредитной историей дебитора. Рядовым пользователям обычно доступно 6000-15 000 грн. Льготный период погашения составляет до 60 дней. Чтобы получить стандартный кредит под 0,1 процент в банке на большую сумму, понадобится предоставить большой пакет документов, включительно со справкой о доходах. В некоторых случаях могут потребоваться поручители, а само решение о выдаче денег будет приниматься в течение нескольких дней.

Если ситуация не позволяет собирать документы и ждать, проще будет обратиться в МФО. Такие компании по сравнению с банками имеют ряд преимуществ:

• оформление кредита может происходить полностью онлайн;
• от клиента требуется минимум документов;
• заявка обрабатывается в течение 20 минут;
• деньги поступают на карту любого украинского банка;
• пользователям часто доступна пролонгация займа;
• условия кредитования во многих МФО улучшаются благодаря акциям.

В большинстве украинских микрофинансовых организаций можно взять первый кредит без процентов. На все остальные займы будет действовать стандартная ставка. Однако для постоянных заемщиков доступ к льготным условиям кредитования часто возможен благодаря использованию промокодов и участию в программе лояльности. Также МФО охотно выдают деньги без справок о доходах и поручителей. Заемщику достаточно предоставить паспорт и ИНН, а также владеть счетом в украинском банке и мобильным номером.

Взять кредит под 0 процентов на карту без звонков и посещений офиса в МФО гораздо проще, чем в банке. Однако эта простота и скорость выдачи займов компенсируются более высокими процентными ставками (до 1,5% в день при стандартных условиях) и наличием серьезных штрафов за просрочку платежей.

Кто может получить онлайн-займ без процентов?

В Украине беспроцентный кредит может получить любой гражданин старше 18 лет. В некоторых случаях ссуды доступны лицам, имеющим право на постоянное проживание в стране.

Если банки в основном требуют наличия официального трудоустройства у клиентов, то в МФО это условие практически не встречается. Однако для своевременного погашения долга все же рекомендуется иметь постоянный источник дохода. Также во многих финансовых компаниях существуют специальные программы для студентов, пенсионеров, лиц, пребывающих в декретном отпуске, и других категорий клиентов — такие предложения позволяют быстро взять кредит под 0,01 процент.

При этом на сайтах некоторых МФО могут быть установлены возрастные лимиты для заемщиков — 65-75 лет. Не сможет получить микрокредит без процентов и пользователь с критически плохой КИ. В лучшем случае МФО одобрит для него ссуду со стандартной ставкой или менее выгодными условиями, чем запрошенные. Если же кредитная история испорчена незначительно, рассчитывать на кредит под ноль процентов все-таки можно.

Типичные условия получения кредита под 0,01%

Оформление «кредита без процентов»

В большинстве МФО можно оформить только первый займ без процентов. Такое приветственное поощрение позволяет новым клиентам оценить сервис компании и решить свои текущие финансовые проблемы без переплат. Финансовая организация, в свою очередь, проверяет платежеспособность и дисциплинированность дебитора. Например, если у него изначально плохая КИ и он просрочит новый кредит, в следующей ссуде ему уже может быть отказано.

Процедура оформления первого займа под 0 процентов на карту такова:

1. Выбрать МФО с подходящими условиями на нашем портале.
2. Щелкнуть «Получить кредит» напротив нее.
3. Указать сумму и срок погашения кредита в калькуляторе на сайте компании.
4. Нажать «Получить деньги».
5. Ввести мобильный номер и подтвердить его с помощью кода из SMS.
6. Заполнить анкету нового клиента, указав в ней личную информацию, сведения о социальном статусе, семейном положении, месте работы и т.д.
7. Пройти верификацию через BankID или форму для отправки фото документов.
8. Привязать к учетной записи банковскую карту, на которую будут поступать средства.
9. Отправить геолокацию устройства, если потребуется.
10. Ответить на вопросы менеджера МФО по телефону, если компания использует такой метод проверки.

Заявка на микрозайм под 0,01% будет отправлена. В среднем на ее обработку уходит 5-10 минут. За это время система проверит соответствие предоставленных данных указанным в реестре, а также оценит кредитную историю дебитора. Итогом станет либо одобрение ссуды, либо отказ. Для получения денег в случае положительного ответа останется заключить договор — электронный или бумажный. В нем будут зафиксированы сумма, срок кредитования, ставка (0,01% в день или выше), все возможные комиссии и штрафы. Рекомендуем подписывать контракт только после внимательного изучения условий.

Насколько законно кредитование под 0,01%?

Этот вопрос может возникнуть закономерно, поскольку кредит на месяц без процентов или с минимальной оплатой выглядит подозрительно выгодно.

Спешим вас успокоить: деятельность МФО в Украине абсолютно легальна. Каждая такая компания зарегистрирована как юрлицо, платит налоги и работает по лицензии Нацкомфинуслуг или НБУ. Информация о последней публикуется как на сайте финансовой организации, так и в реестре Нацбанка. Однако если вы нашли МФО, у которой нет разрешительного документа, мы категорически не рекомендуем пользоваться ее услугами — это может быть опасно для сохранности персональных данных и финансов.

Как мы писали выше, большинство МФО выдают только первый кредит под 0%. Для всех остальных займов устанавливается достаточно высокая процентная ставка — до 1,5% от взятой суммы в день. Выдача дешевого займа служит для компании отличным маркетинговым инструментом. Клиент получает деньги, а затем возвращает практически ту же сумму. Видя честность МФО, дебитор становится к ней более лояльным и в дальнейшем начинает пользоваться ее услугами на общих условиях. Само собой, он может подать заявку в другую компанию и получить новый микрозайм под 0 процентов. Однако практика показывает, что доверие к кредитору часто становится более весомым фактором для решения дальнейших финансовых проблем.

Можно ли взять кредит под 0,01%, если уже брали кредит в МФО?

Обычно в каждой МФО можно получить только один кредит под 0% на карту. Такая щедрая ставка устанавливается в рамках приветственного предложения, а не на регулярной основе. Исключение — акции и бонусы для постоянных клиентов. С их помощью можно снижать процентную ставку, увеличивать сумму займа или срок его погашения, получать доступ к пролонгации без комиссии и т.д.

Чтобы получить беспроцентный займ с большой вероятностью, рекомендуем обратиться в МФО, в которой вы еще не брали кредит.

Законодательное регулирование кредитов без процентов на карту

До 2023 года государственный контроль за работой микрофинансовых организаций осуществлялся не в должной степени. Рынок не был стандартизирован, а потому каждая компания могла устанавливать собственные процентные ставки, штрафы и дополнительные условия микрокредитования.

Это приводило к тому, что клиенты МФО из-за невнимательности и желания поскорее получить деньги подвергали свое финансовое благополучие еще большей опасности. Судебная практика не смогла урегулировать проблему, поскольку подписание кредитного договора было добровольным решением каждого из заемщиков.

Однако 21 декабря 2023 года Президент подписал законопроект №9422, которым были урегулированы некоторые аспекты работы финансовых компаний:

• Для всех кредитных продуктов, кроме тех, что обеспечены залогом, ипотекой или правом доверительной собственности, должен прописываться размер дневной процентной ставки.
• Максимальная дневная процентная ставка была установлена на уровне 2,5%. Через 120 дней она была понижена до 1,5%, а через следующие 120 дней уменьшится до 1%.
• Каждое МФО теперь обязано передавать сведения о займах клиентов по крайней мере одному кредитному бюро. Так все участники финансового рынка смогут адекватно оценивать платежеспособность потенциальных дебиторов.
• Запрещено продление кредитного договора в одностороннем порядке.

Новые полномочия контроля над сферой получил Нацбанк. Например, теперь он может устанавливать дополнительные критерии для оценки кредитоспособности заемщика и расчета дневной процентной ставки.

Погашение беспроцентного кредита

Некоторые дебиторы полагают, что МФО, выдающие кредиты под 0,01% в день, лояльно относятся к должникам. Это в корне неверно. Именно для беспроцентных займов часто устанавливаются жесткие штрафы, пеня и комиссии за несвоевременное погашение. Логика здесь проста: компания не требует высокой платы за пользование деньгами, а потому ожидает, что они будут возвращены вовремя.

Для внесения платежа по микрозайму можно использовать:

• раздел «Вернуть кредит» или аналогичный на сайте МФО (онлайн-оплата без авторизации);
• финансовый интерфейс в личном кабинете;
• один из украинских платежных сервисов, который сотрудничает с компанией;
• терминал самообслуживания EasyPay, City24 или другого оператора;
• кассу любого украинского банка (реквизиты указываются в контракте).

У многих МФО также есть офисы в разных городах Украины. Если такая услуга предоставляется, наличные можно передать сотруднику компании, назвав номер договора.

Важно: некоторые сервисы берут комиссию за проведение транзакции. Ее размер важно учесть, поскольку на счет в МФО должна поступить сумма, указанная в контракте. В противном случае платеж будет считаться неполным, что потенциально может привести к начислению пени и увеличению процентной ставки. Если вы сомневаетесь в том, какая должна быть сумма, обратитесь в службу поддержки финансовой компании. Ее сотрудник не только проведет расчет, но и подскажет оптимальный способ проведения оплаты.