Идентификация пользователя требуется в любом финансовом учреждении, которое официально работает в Украине. В физических отделениях это происходит с помощью оригиналов или нотариально заверенных копий документов, клиентских карт, контрольных звонков на финансовый номер и других методов. При этом в наше время системы электронных коммуникаций развиты настолько хорошо, что заемщик может без труда оформить онлайн-кредит на карту через BankID и другие сервисы дистанционной проверки личности.
Такой формат верификации дебитора необходим для того, чтобы:
- обеспечивать безопасность финансовых транзакций и конфиденциальность данных;
- противодействовать мошенникам, которые стремятся получить несанкционированный доступ к счетам;
- защищать платежные аккаунты на устройствах пользователей от вирусов и аналогичных угроз;
- бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма и прочими незаконными операциями;
- персонализировать услуги для разных категорий клиентов — студентов, пенсионеров, ВПО и проч.
Идентификация пользователей, которые уже прошли верификацию, может проводиться с помощью внутренних инструментов защиты: PIN-кода, пароля, сканирования отпечатка пальца, прохождения двухфакторной аутентификации и проч.
Однако именно через Bank ID МФО или другая финансовая компания может реально подтвердить личность дебитора, после чего одобрить ему займ без нужды показывать оригиналы документов и даже посещать отделение для заключения договора. В этом обзоре мы детально рассмотрим, что такое Банк ID, как происходит оформление кредита через айди банкинг и в каких МФО эта технология уже доступна.
Что такое технология BankID?
BankID — это сервис, который позволяет предоставлять цифровые копии документов онлайн по запросам других компаний. Сначала пользователь подтверждает свою личность через систему одного из украинских банков. Затем требуемая информация подписывается электронным ключом и отправляется стороне, сформировавшей заявку, через зашифрованный канал. Передача данных полностью безопасна, поскольку в Банк Айди используются современные протоколы криптографии.
Хотя сервис и управляется Нацбанком Украины, он не сохраняет данные пользователей в базе госоргана, а всего лишь выступает посредником и гарантом их безопасной передачи. Кредиты через Банк Айди выдаются многими украинскими МФО и даже некоторыми банками с развитыми онлайн-платформами (например, Monobank). Оформить микрозайм через BankID можно в течение 5-20 минут, что в разы быстрее, чем при личном посещении офиса.
Плюсы и минусы оформления кредита через Банк ID
Ключевое достоинство технологии — скорость предоставления услуги. МФО через Банк ID может за несколько минут получить пакет документов, необходимых для оформления ссуды, и моментально проверить их актуальность через государственные реестры. Это сокращает оформление первого займа до 15-20 минут.
Плюсы оформления кредита онлайн через Банк Айди
- Отсутствие работы с бумагами. Авторизация от начала до конца происходит онлайн, а потому клиенту финансовой компании не потребуются ни ксерокопии, ни даже оригиналы документов под рукой.
- Комфорт при проведении операций. Любой заемщик может получить кредит онлайн 24/7 через BankID, если деньги нужны срочно. Верификация в МФО без BankID также возможна. Для этого понадобится отправить фото/сканкопии паспорта и ИНН через специальную форму или прийти в офис компании с оригиналами документов. Однако в этом случае проверку будет проводить сотрудник МФО, поэтому будет важно учесть график работы финансовой компании. Многие из них доступны не круглосуточно и закрываются на выходных.
- Предоставление исчерпывающих сведений. Кредит через Банк ID без звонков и фото — это стандартная практика, поскольку МФО/банк получает именно ту информацию, которая ему необходима. Даже если менеджер компании позвонит клиенту, разговор будет касаться условий выдачи займа либо уточнения данных, которые нельзя получить через айди банкинг.
Недостатки BankID
- Обязательный доступ к интернету.
- Риск кражи персональных данных и денег, если злоумышленник сможет получить доступ к банковскому интерфейсу.
- Возможные технические сбои, которые не дадут пройти идентификацию в нужное время.
Впрочем, если нужно оформить кредит онлайн на карту без отказа срочно, BankID станет надежным помощником для быстрого и безопасного оформления сделки.
Как оформить кредит онлайн через Банк ID?
Новый клиент МФО может получить кредит онлайн после регистрации через ID Banking. Для этого понадобится:
- Выбрать финансовую компанию из перечня на нашем портале и щелкнуть «Получить деньги» напротив нее.
- Установить сумму займа и срок возврата в калькуляторе на сайте МФО.
- Ввести мобильный номер и подтвердить его с помощью одноразового кода.
- Заполнить анкету, указав персональную информацию, сведения о трудоустройстве, семейном положении и проч.
- Выбрать способ верификации в МФО — через BankID.
- Указать в выпадающем списке банк, через который будет подтверждена личность.
- Авторизоваться в системе банка с помощью логина и пароля либо QR-кода.
- Подтвердить отправку данных МФО.
- Проверить актуальность сведений и при необходимости внести коррективы.
- Щелкнуть «Отправить», завершив тем самым проверку личности в МФО с Банк Айди.
Чтобы завершить оформление заявки на займ через Bank ID, потребуется также привязать карту, на которую будут приходить деньги, при необходимости дать доступ к геолокации устройства, а также ответить на вопросы менеджера МФО.
При повторном обращении взять кредит через Банк ID онлайн будет намного быстрее. Для этого достаточно авторизоваться на сайте МФО и актуализировать данные через айди банкинг, если требуется (пункты 6-10 предыдущей инструкции). После этого останется указать сумму и срок погашения займа, а затем щелкнуть «Получить деньги». Запрос будет рассмотрен в течение 5-20 минут.
Где взять кредит через BankID в Украине?
| МФО | Макс. сумма, грн | Макс. срок, дней | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Moneyveo | до 27 000 грн | до 1826 дней | от 0,01% |
| Credit 7 | до 30 000 грн | до 365 дней | от 0,01% |
| MyCredit | до 18 000 грн | до 70 дней | от 0,01% |
| CreditPlus | до 25 000 грн | до 365 дней | от 0,01% |
| Є-Гроші | до 30 000 грн | до 30 дней | от 0,01% |
| Швидко Гроші | до 30 000 грн | до 140 дней | от 0,01% |
| Finsfera | до 14 000 грн | до 360 дней | от 0,01% |
| CreditKasa | до 20 000 грн | до 365 дней | от 0,01% |
| Miloan | до 23 000 грн | до 360 дней | от 0,01% |
| Sos Credit | до 20 000 грн | до 65 дней | от 0,01% |
Большинство украинских МФО позволяют оформить микрозайм через Банк Айди. При выборе финансовой компании мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- диапазоны сумм при первом и повторном обращении;
- минимальный и максимальный сроки погашения;
- размер процентной ставки и правила, по которым она устанавливается;
- наличие комиссии за предоставление ссуды, а также обслуживание счета;
- штрафы и пеня за просрочку платежей;
- возможность пролонгации;
- наличие акций и промокодов;
- каналы связи со службой поддержки.
По умолчанию у каждого МФО, в котором можно получить кредит онлайн через BankID, должна быть лицензия НБУ или Нацкомфинуслуг. Также нелишним будет ознакомиться с графиком работы компании и отзывами о ней от реальных клиентов.
Список банков для верификации в Bank ID
Для того чтобы оформить кредит онлайн через ID Banking, необходимо иметь открытый счет в одном из банков, поддерживающих электронную авторизацию. В настоящее время обработкой запросов занимаются 2 провайдера — НБУ и «ПриватБанк», и у каждого из них есть свои партнеры. Рядовой пользователь, желающий получить займ через Банк Айди, найдет в перечне:
- «ПриватБанк»;
- Monobank;
- Sense Bank;
- «Ощадбанк»;
- «А-банк»;
- «Райффайзен Банк»;
- «ПУМБ»;
- «Укрсиббанк»;
- «Укргазбанк»;
- «ОТП Банк»;
- «Таскомбанк»;
- izibank;
- «Банк Восток»;
- «Банк Пивденный»;
- «Кредо Банк»;
- IdeaBank;
- MTB Bank;
- Unex Bank;
- «Правекс Банк»;
- «Креди Агриколь Банк» и другие.
Если у пользователя есть счет только в банках, не представленных в списке, пройти верификацию не получится. Для получения микрозайма после регистрации через Банк ID сперва потребуется стать клиентом одной из доступных компаний. Альтернативный вариант — пройти проверку с помощью фото документов.
Какую информацию передает банк
С помощью BankID финансовая компания может получить от клиента следующую информацию:
- Фамилию, имя и отчество;
- пол;
- дату рождения;
- серию, номер, место и дату выдачи паспорта/ID-карты;
- адрес регистрации либо фактического места проживания;
- ИНН;
- контактный мобильный номер и e-mail.
Конечный перечень документов МФО определяет самостоятельно. Обычно для подтверждения личности запрашиваются только паспортные данные и ИНН. Другие сведения компания получает от заемщика напрямую, после чего проверяет их через реестры.
Получить кредит через Банк ID без звонков и с плохой кредитной историей вполне реально, если предоставленные дебитором данные правдивы и актуальны. Информацию о КИ МФО получают от кредитных бюро. Если она будет критически испорчена (фактом банкротства, судебными разбирательствами и проч.), взять кредит через Банк Айди, скорее всего, не получится.
Безопасность и защита информации в системе BankID
Получить кредит через Bank ID на карту можно без каких-либо рисков, поскольку сервис использует многоуровневую систему защиты. В целом процедура верификации выглядит приблизительно так:
- Клиент МФО, желающий оформить займ через BankID, подает запрос на оказание услуги.
- Компания направляет запрос в систему Банк Айди, а та — банку-идентификатору, выбранному пользователем.
- Банк проводит идентификацию клиента, а затем накладывает на его данные КЭП и шифрует их.
- Информация передается абоненту (МФО), после чего расшифровывается в его системе.
- Получив нужные сведения, финансовая компания либо предоставляет услугу, либо отказывает пользователю при наличии весомых причин.
Данные отправляются только одному адресату и не сохраняются в базе НБУ. Поэтому при подаче новой заявки на кредит по BankID МФО может потребовать новую идентификацию.
Перехват информации третьими лицами исключен, поскольку ключ для расшифровки хранится только в системе абонента, подавшего запрос. Однако если злоумышленник получит доступ к учетным данным от банковского аккаунта, он гипотетически сможет пройти авторизацию и оформить микрозайм через Bank ID без ведома дебитора. Для избегания таких ситуаций рекомендуем бережно хранить логин и пароль для доступа в банковское приложение и не делиться ими с посторонними.
