В чью пользу уходит «Дельта»

Один из крупнейших розничных банков всего полгода не дотянул до своего десятилетия – основанный в феврале 2006-го банк Николая Лагуна, скорее всего, будет отправлен на ликвидацию в октябре 2015 года, повідомляє Forbes.

За 7 месяцев работы государство, в лице НБУ и Фонда гарантирования вкладов, дважды давало его клиентам надежду на спасение – сначала с помощью присоединения к Ощадбанку, затем – через создание переходного банка на базе Государственного ипотечного учреждения.

Подробнее о банковском секторе Украины читайте на Форуме

Однако оба варианта были похоронены. Как утверждают инсайдеры в банке – с одной стороны, из-за нежелания обеспеченных кредиторов лонгировать свои вклады на несколько лет, как то предусматривалось планом спасения «Дельты». С другой – из-за желания поживиться на распродаже активов «Дельты», стоимость которых Фонд гарантирования занизил до 4,5% от номинала.

Уже в понедельник глава Фонда гарантирования вкладов Константин Ворушилин готовится направить в Нацбанк предложение ликвидировать «Дельта Банк» – в Фонде нашли формальную причину отказать последнему желающему спасти «Дельту». Предложение Государственного ипотечного учреждения отклонили из-за разницы в оценке активов проблемного банка: Фонд оценивал их в 25 млрд. грн., аудитор Delloite для ГИУ – в 21 млрд. грн.

«Разница в оценке активов требовала от ГИУ увеличения капитального взноса и увеличения суммы взноса государства. Фонд гарантирования с таким предложением выступил – предложил ГИУ привести свое предложение в соответствие с оценками Фонда», – говорит один из консультантов ГИУ по созданию переходного банка. – «Однако последующую работу откровенно саботировали – в «Дельте» нет инсайдерских кредитов, как в «Финиках», поэтому это очень интересный актив именно на ликвидацию, и распродажу. Это их Эльдорадо».

Между тем, согласно предложению, которое для Госипотечного учреждения подготовила компания FinPoint (есть в распоряжении редакции), переходной банк мог быть создан путем передачи обеспеченных обязательств (НБУ, Ощадбанк, Укрэксимбанк и ГИУ) на сумму 16,6 млрд. грн. в новое финучреждение.

Это решение требовало от государства в лице Кабмина внесения 3 млрд. грн. в капитал новосоздаваемого учреждения против почти 6 млрд. грн. расходов на выплаты гарантированных депозитов, которые оставались непогашенными на момент подачи предложения ГИУ.

Однако не смотря на очевидно меньшие затраты, необходимые на создание переходного банка, Фонд гарантирования принял решение о нецелесообразности такого подхода, так как он не отвечал критерию «наименьших затрат для ФГВФЛ».

Глава ГИУ Андрей Камуз в комментариях сказал, что Госипотечному учреждению «просто отказали», и сейчас они ждут разъяснений причин отказа.

Инсайдеры переговорного процесса утверждают, что ключевой причиной отказа от подхода по созданию переходного банка была кампания, которую вели менеджеры госбанков в Кабмине. В первую очередь Укрэксимбанк, чьи активы обеспечены даже лучше, чем у НБУ – на 139,5%.

«Условия передачи обеспеченных обязательств в переходной банк предусматривали их срочное размещение на несколько лет, против чего высказались руководители госбанков. В случае ликвидации банка, они якобы смогут получить живые деньги. Но мне кажется, это больше похоже на сговор с целью поскорее распродать активы», – говорит вовлеченный в переговоры по созданию переходного банка финансист.

Дело в том, что согласно данным Фонда, наполнение активов «Дельты», оцененных после отторжения Крыма и части Донбасса на уровне 30-35 млрд. грн. – якобы всего 4-4,5%. Что не соответствует реальной их стоимости – за 6 месяцев банк собрал погашения кредитов примерно на 3 млрд. грн., то есть, 10% от активов (по данным Forbes в департаменте банковского надзора по состоянию на 01.09.15 в кассе и на корсчетах банка находится 2,6 млрд.грн.).

Кстати, если сложить находящиеся на коррсчете средства с оценкой, которую предоставило ГИУ (21 млрд. грн.), то получается примерно такая же сумма, в которую активы «Дельта Банка» оценивал Фонд гарантирования – однако у Ворушилина, судя по всему, приняли решение «кеш» никому не отдавать.

Еще один камень преткновения – сроки пролонгации обязательств при создании нового банка. По замыслу проектантов переходного банка, между ним и «Дельтой» должно было быть подписано соглашение о передаче прав кредитора, в рамках которого было предложено несколько способов пролонгации обязательств:

• 50% существующих обязательств на депозит под 8% годовых на 10 лет
• 50% существующих обязательств в субдолг под 5% годовых на 10 лет
• дополнительное внесение 50% обязательств двумя частями – ½ на депозит на 2 года под 10% годовых, и ½ как взнос в уставный капитал

Интересно, что против этой схемы также выступали ритейлеры «Фокстрот» и МТС, которым, по данным FinPoint, «Дельта» должна чуть больше 4 млрд. грн. (примечательно, что в январе с.г. сеть «Фокстрот» требовала от редакции опровержения информации о наличии депозитов в «Дельта Банке»).

Со своей стороны ритейлеры, в кооперации с другими кредитрами-юрлицами, до последнего рассчитывали, что будет принято решение о присоединении «Дельты» к Ощадбанку. Однако Кабмин отказался от этого варианта, даже не смотря на то, что план получил одобрение в Национальном банке.

По информации автора, против присоединения «Дельты» категорически высказался Андрей Пышный, которого с премьер-министром Арсением Яценюком связывает давняя дружба. Якобы, господин Пышный не захотел портить показатели банка и увеличивать его убыток – после чего Кабмин отказался от плана по присоединению.

«Совокупность факторов: на тот момент было крайне мало достоверной информации о состоянии, оценке активов и обязательств», – в свою очередь утверждает глава Ощадбанка Андрей Пышный.

Что интересно, банкиры говорят, что в случае с Государственным ипотечным учреждением отказ уже последовал от НБУ и Фонда гарантирования вкладов. «У Гонтаревой с Яценюком достаточно натянутые отношения», – говорит один из авторитетных финансистов. – «После того, как он отказался от ее предложения спасти системный «Дельта Банк» путем присоединения к Ощаду, она отказала ему в идее создания переходного банка на базе ГИУ, так как им управляет ставленник Арсения Яценюка – Андрей Камуз».

Крайними, в итоге, как всегда, остались вкладчики с депозитами 200+ тысяч гривен, которые не попадают под гарантии Фонда – на сумму 13,5 млрд. грн., и юридические лица с долгами на сумму около 9 млрд. грн. Как сообщили изданию члены инициативной группы, их попытки бороться и доносить свою позицию о необходимости спасения «Дельта Банка» разбиваются о нежелание чиновников. «В частности, по одному из митингов, который мы проводили без согласования, по ключевым инициаторам возбудили уголовное дело – в Шевченковском райотделе. Мы обратились к нардепу Антон Геращенко чтобы остановить этот беспредел», – сказал представитель инициативной группы «Дельта SOS».

Forbes связался с экс-владельцем «Дельта Банка» Николаем Лагуном с просьбой оценить эффективность решения о ликвидации банка, однако финансист от комментариев предпочел воздержаться.