Депозиты становятся невыгодными
24 июня Национальный банк снизил учетную ставку с 18 до 16,5%. Это уже третье снижение в этом году. Таким образом, НБУ пытается сделать ресурсы в национальной валюте доступнее для украинской экономики. А что происходит на практике, повідомляє Курс Денег.
Кредитовать некого
Если проанализировать тенденции в украинской экономике, становится очевидно, что она переживает стадию рецессии. Особенно это заметно по темпам падения экспорта, который за 4 месяца текущего года снизился к соответствующему периоду прошлого года почти на 14%. Укрепление национальной валюты на фоне роста стоимости энергоносителей сделало абсолютно неконкурентоспособным наш технологический экспорт: например, по позиции «средства наземного транспорта» он снизился к прошлому году на треть. Как результат, наблюдаем закрытие производств, работавших на «заграницу».
Возникает закономерный вопрос: кто же будет брать кредиты в украинских банках? Торговля? Да, она немного ожила после того, как курс доллара опустился с 38-40 гривен в феврале прошлого года до 24-25 нынешних. Однако и тут радоваться нечему: падение платежеспособного спроса населения до абсолютного минимума заставляет фирмы-импортеры выживать, сужая ассортимент и переходя на более дешевый (и менее качественный) ассортимент. Чуть лучше ситуация у тех, кто вовремя сумел переориентироваться на отечественные аналоги (особенно это заметно в легкой промышленности). Впрочем, система налогообложения, абсолютно не стимулирующая развитие собственного производства в стране, скоро задушит и эти, еще несмелые ростки.
Напрашивается закономерный вывод: кредитовать – некого. Одни производства «не дожили» до снижения кредитных ставок, другие – обходятся собственными оборотными средствами.
Проценты падают
В условиях отсутствия заработка на кредитовании, украинские банки решительно снижают ставки по депозитам. Сейчас уже не надо, как два года назад, всеми правдами и неправдами сдерживать отток средств: население, убаюканное стабильным курсом доллара и не имеющее других альтернатив для сохранения средств, в этом году начало опять нести на вклады и гривны, и доллары, и евро.
Пользуясь тем, что Нацбанк снизил учетную ставку, банки, как по команде, начали снижать ставки по депозитам. Особенно заметно это по валютным вкладам; в условиях действующего запрета на кредитование в валюте (по нынешним законам, взять кредит в валюте может только тот, кто имеет официальный валютный доход) и падения курса доллара к гривне банки прямо дают понять: валюта им не нужна.
Буквально шокировал вкладчиков входящий в первую двадцатку по депозитам населения днепропетровский банк «Акцент» (более известный, как «А-банк»): он снизил ставки по валютным депозитам более чем в 2 раза – с 9,5% до 4,5% годовых на вклад на 12 месяцев.
Как знать, возможно, он станет первым «законодателем мод» среди крупных украинских банков, которые последуют примеру и тоже опустят ставки.
Вкладчикам прямым текстом говорят: кладите средства на длительный срок, завтра проценты снизятся, и вы получите значительно меньше.
Зачем нужны такие депозиты
Ситуацию со снижением ставок, которые медленно, но уверенно приближаются к европейским, еще можно было бы понять, если бы украинские банки были столь же надежны, как в Европе. Увы, этим наша банковская система похвастаться не может. Яркое тому доказательство - 68 банков (больше трети от общего числа), ушедших с рынка за последние два года.
Банкротство двух крупных банков, ориентированных на физлиц, - «Фидобанка» и банка «Михайловский», происшедшее в конце мая, заставляет задуматься: «А стоит ли держать деньги в банках?» На примере «Михайловского» украинцы четко увидели, что Фонд уже совсем не гарантирует возврат сбережений. А соотношение риска и доходности – не выдерживает никакой критики. Да еще и 19,5% от заработанных процентов отдай в казну…
Сам Нацбанк, глядя сквозь пальцы на происходящее в банковской системе, недвусмысленно дает понять: деньги пора переводить в другие банки. Стеклянные или жестяные. Они уж будут понадежней наших.
Егор Зелинский