Атаки по портам угрожают кредитам бизнеса: что готов изменить НБУ

Ограничение морской логистики уже ухудшает денежные потоки украинских предприятий и их способность погашать кредиты. Национальный банк призвал банки реструктурировать долги жизнеспособных компаний и готов временно смягчить отдельные правила оценки кредитного риска.

Систематические российские удары по энергетической, логистической, складской и портовой инфраструктуре начали создавать дополнительный риск не только для экспорта, но и для банков, кредитующих украинский бизнес.

Об этом заявил глава Национального банка Украины Андрей Пышный. По его словам, особенно сильно ограничение морских перевозок влияет на предприятия реального сектора, зависящие от экспорта.

Задержка или временная остановка поставок за границу означает, что компании позже получают выручку. На складах накапливается готовая продукция, меняются цены и спрос, нарушаются производственные и логистические цепочки.

В результате предприятиям становится сложнее вовремя платить по кредитам и привлекать новое финансирование. Это создает риск ухудшения качества корпоративных кредитных портфелей банков.

При этом НБУ не заявлял о непосредственной угрозе стабильности банковской системы и не называл конкретные финансовые учреждения, которые могут оказаться в зоне риска. Речь идет о необходимости заранее ограничить возможные кредитные потери.

Пышный подчеркнул, что своевременная помощь заемщикам способна не допустить превращения временных логистических проблем в длительный финансовый кризис для предприятий.

Что НБУ рекомендует банкам

Регулятор направил банкам письмо с рекомендациями по поддержке компаний, пострадавших от ухудшения ситуации с безопасностью и перебоев в логистике.

Финансовым учреждениям предложено индивидуально оценивать положение заемщиков и при необходимости использовать реструктуризацию задолженности, изменение графиков погашения и другие инструменты поддержки.

Это может означать перенос отдельных платежей, увеличение срока кредита или составление нового графика обслуживания долга. Конкретные условия будут зависеть от финансового состояния предприятия и внутренних правил банка.

Одновременно Пышный предостерег банки от формального спасения безнадежных заемщиков. Реструктуризация не должна использоваться для сокрытия неплатежеспособности компании или проблемного кредита.

Банкам также рекомендовано постоянно отслеживать финансовое состояние предприятий с учетом логистических ограничений, изменения спроса и цен, потери производственных связей и других военных факторов.

Для аграриев готовят особые условия

Отдельное внимание НБУ уделил агропромышленному комплексу. Аграрные предприятия особенно зависят от работы портов, поскольку значительная часть их продукции предназначена для экспорта.

Банки призвали обеспечить непрерывное финансирование отрасли, прежде всего осенней посевной кампании и других критически важных производственных процессов.

При оценке финансового положения аграрных заемщиков банкам рекомендуют учитывать полный производственный цикл и не ухудшать автоматически их кредитную оценку из-за временных логистических проблем или сезонных колебаний показателей.

Кроме того, финансовые учреждения смогут активнее использовать готовую продукцию предприятий как обеспечение по кредитам. Такой механизм важен в ситуации, когда товар физически существует, но его продажа задерживается из-за ограничений экспорта.

Какие правила собирается изменить Нацбанк

НБУ готовит временные изменения в регулировании кредитных рисков. В определенных случаях банки смогут не применять отдельные признаки дефолта к юридическим лицам, которым требуется краткосрочная реструктуризация.

Послабление будет возможно только при наличии оснований считать, что предприятие остается жизнеспособным и после преодоления временных трудностей сможет восстановить обслуживание долга.

Регулятор также планирует расширить возможности учета аграрной продукции, находящейся в обороте или переработке, как залога. Для этого предполагается повысить коэффициент ликвидности такого обеспечения.

Предлагаемые изменения должны действовать в течение одного года после их введения. Окончательные параметры будут определены в нормативных документах НБУ.

Что это означает для банковской системы

Проблемы экспортеров могут постепенно переноситься на банки через рост просроченных платежей и необходимость создавать дополнительные резервы под проблемные кредиты.

Чем больше таких кредитов появляется в портфеле, тем больше капитала банк должен направлять на покрытие возможных потерь. Это может ограничивать его возможности выдавать новые займы даже финансово устойчивым компаниям.

Однако заявление Пышного не означает, что отдельные банки уже столкнулись с критическими проблемами. НБУ не публиковал оценку возможных потерь по учреждениям и не связывал риски исключительно с государственными банками.

Основная задача предложенных мер — сохранить финансирование жизнеспособного бизнеса, не допустить резкого увеличения просрочки и одновременно не позволить банкам скрывать реальное качество кредитных портфелей.

Для украинских предприятий решение будет иметь практическое значение, если банки действительно начнут быстрее согласовывать реструктуризации и учитывать временный характер проблем, возникших из-за атак и ограничения экспорта.

По материалам: Андрей Пышный, Интерфакс-Украина, Финансовый клуб