НБУ упростил кредитование бизнеса и громад после российских ударов
Национальный банк Украины расширил возможности банков по кредитованию производителей, ритейлеров и местных громад. Регулятор смягчил требования к обеспечению займов, чтобы облегчить доступ к финансированию компаниям и коммунальным предприятиям, в том числе пострадавшим от российских ударов.
НБУ принял второй пакет мер на фоне усиления российских атак по производственным и складским объектам бизнеса, а также критической и социальной инфраструктуре. Новые правила должны позволить банкам активнее финансировать восстановление предприятий и инфраструктурные проекты местных громад.
Выручку бизнеса разрешили учитывать как обеспечение
Одно из главных изменений касается компаний, у которых недостаточно недвижимости, оборудования или других основных средств для полноценного залога.
Теперь банки смогут учитывать в качестве приемлемого обеспечения имущественные права на деньги, которые предприятие должно получить за уже отгруженные товары, выполненные работы или предоставленные услуги.
Фактически речь идет о будущей выручке по уже выполненным контрактам. Для такого обеспечения НБУ установил коэффициент ликвидности на уровне 0,3. Это позволит учитывать часть соответствующей дебиторской задолженности при оценке покрытия кредитного риска.
В Нацбанке рассчитывают, что изменение прежде всего расширит возможности кредитования производителей и ритейлеров, у которых может быть значительный оборот и стабильная выручка, но недостаточно традиционного имущества для передачи банку в залог.
Громадам будет проще финансировать инфраструктурные проекты
Отдельное решение касается кредитов под гарантии органов местного самоуправления. НБУ повысил коэффициент ликвидности обеспечения в виде безусловных и безотзывных местных гарантий городских и областных советов до 0,8.
Благодаря этому банки смогут в большей степени учитывать такие гарантии при оценке кредитного риска. Регулятор ожидает, что решение увеличит возможности муниципальных и других предприятий привлекать деньги на реализацию инфраструктурных проектов при поддержке местных властей.
Это особенно актуально для восстановления и поддержки критически важных объектов, которые повреждаются в результате российских атак.
НБУ изменил правила работы с гарантиями
Кроме того, Нацбанк ввел единые подходы к учету портфельных гарантий при снижении кредитного риска. Изменения внесены в правила определения банками минимального размера экспозиций, взвешенных по кредитному риску.
Также регулятор продлил тестовые периоды для банков по отдельным требованиям, связанным с расчетом кредитного риска и нормативом максимального размера значительной экспозиции. По оценке НБУ, пакет даст банкам больше гибкости, сохранив требования к качеству оценки рисков.
Это уже второй пакет послаблений
Новые меры продолжают изменения, которые НБУ ввел в начале августа. Тогда регулятор облегчил реструктуризацию долгов предприятий, столкнувшихся с финансовыми проблемами из-за войны.
В частности, банкам разрешили не признавать дефолт заемщиков при краткосрочной реструктуризации задолженности сроком до одного года при выполнении установленных условий. Послабление распространяется на юридических лиц и ФЛП, задолженность которых реструктурирована в период с 1 июля 2026 года по 1 сентября 2027 года.
Для аграрного сектора НБУ также улучшил условия учета сельскохозяйственной продукции в качестве залога. Коэффициент ее ликвидности был повышен с 0,4 до 0,75, а максимальный срок кредита, по которому такая продукция может учитываться как обеспечение, увеличен с 12 до 18 месяцев.
Председатель НБУ Андрей Пышный назвал второй пакет продолжением мер поддержки бизнеса, пострадавшего от российских атак. По его словам, регулятор намерен и дальше разрабатывать решения для поддержки экономики совместно с банковским сектором.
Изменения утверждены постановлениями правления НБУ №98 и №99 от 3 сентября 2026 года. Они вступают в силу 5 сентября.
