Президент Владимир Зеленский подписал закон №5038-IX, который вводит отдельную уголовную ответственность за передачу банковской карты или доступа к счёту для совершения мошенничества и других преступлений. Документ опубликован 14 ноября и вступает в силу 15 ноября 2026 года.

Предложение «сдать карту в аренду» или получать деньги на свой счёт и пересылать их дальше за вознаграждение может выглядеть как простая подработка. Однако, как предупреждает Национальный банк, преступники используют такие счета для перемещения незаконно полученных денег и сокрытия собственного участия. Людей, предоставляющих счета и доступ к ним, называют «дропами», или «денежными мулами».

Ключевое условие новой уголовной нормы — преступная цель передачи доступа. Сам по себе перевод родственнику или получение оплаты за товар не образует описанный состав правонарушения.

Согласно окончательному тексту закона, часть первая новой статьи 200¹ Уголовного кодекса предусматривает штраф от 5100 до 17 000 грн за передачу платёжного инструмента, учётных данных или предоставление доступа к счёту либо электронному кошельку с целью совершения другими лицами мошенничества или другого уголовного правонарушения.

Вознаграждение не является обязательным условием ответственности: передача доступа для совершения преступления может быть и бесплатной.

Часть вторая предусматривает ответственность за получение, приобретение и другие перечисленные законом действия с чужими платёжными инструментами и учётными данными, а также получение доступа к счетам и электронным кошелькам с преступной целью. Наказание — штраф от 51 000 до 85 000 грн, ограничение свободы до трёх лет либо лишение свободы на срок от двух до четырёх лет.

Если действия по первой или второй части совершены повторно либо организованной группой, предусмотрен штраф от 85 000 до 170 000 грн или лишение свободы от четырёх до шести лет. Таким образом, шесть лет заключения — не автоматическое наказание за любой случай передачи карты.

Закон также предусматривает освобождение от уголовной ответственности для человека, впервые совершившего правонарушение по части первой. Для этого необходимо до сообщения о подозрении добровольно сообщить о случившемся уполномоченному правоохранительному органу и активно содействовать раскрытию и прекращению преступления, совершённого другими лицами с использованием переданного инструмента или доступа. Одного обращения в банк для выполнения этих условий недостаточно.

Если доступ к счёту уже оказался у посторонних, следует немедленно связаться с банком для блокировки скомпрометированных средств доступа. При подозрении на преступную схему — обратиться в правоохранительные органы и сохранить переписку с теми, кто предлагал «подработку».

Верховная Рада приняла закон 28 октября, а 13 ноября документ вернулся в парламент с подписью президента. Ранее Kurs сообщал о первом чтении проекта в сентябре. Указанные в этой статье наказания приведены по окончательной редакции закона.

По материалам: Верховной Рады Украины, текста закона №5038-IX, «Голоса Украины», Национального банка Украины.