Кредит: какие правила соблюсти, чтобы обезопасить себя
Многие люди боятся брать кредиты, потому что наслышаны о разнообразных «подводных камнях». Однако если выполнить простые правила, можно обезопасить себя.
Итак, как же правильно взять кредит?
Совет №1. Внимательно прочитайте кредитный договор
Многие банки печатают кредитные договора на нескольких страницах мелким шрифтом. Делается это для того, чтобы человек, который пришел в банк взять кредит, не смог досконально изучить все условия. Однако не изучив договор, кредит брать нельзя! «Сэкономив» 30-40 минут времени на чтение, вы рискуете потерять намного больше. Поэтому надо запомнить: прежде чем что-то подписать, внимательнейшим образом изучите все, включая нюансы.
Совет №2. Уточните все условия и дополнительные комиссии
В последнее время многие банки начали практиковать следующую уловку. Они декларируют «нулевую» процентную ставку (например, 0,1% или даже 0,01% годовых) и широко это рекламируют. При этом вводится ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая может достигать 10% от суммы выданного кредита. Клиент, приходя в банк, видит нулевую процентную ставку и абсолютно не вникает, какие дополнительные комиссии и платежи заложены. В результате он переплачивает за кредит в два, а порой и в три раза больше.
Поэтому надо запомнить: сразу же уточните у менеджера банка наличие дополнительных комиссий, платежей и сборов. Не поленитесь расспросить о каждом из них подробно. Спросите, сколько вы будете гасить каждый месяц и просто посчитайте, какую сумму вам придется вернуть в итоге. Для этого используется специальный кредитный калькулятор.
Совет №3. «Отключите» все дополнительные комиссии и платежи, что можно
Очень часто банк практикует «добирать» свои доходы за счет введения разнообразных дополнительных комиссий и сборов. Например, клиенту предлагаются всевозможные виды страховок (от несчастного случая, потери работы и т.п.), иногда – несколько сразу. При оформлении кредитной карты в обязательном (или полуобязательном) порядке вводится плата за СМС-сообщения о движениях по карте. Причем все (или почти все) подобные дополнительные комиссии и платежи можно отключить или сразу же при оформлении кредита, или чуть спустя. Естественно, менеджер банка постарается аккуратно «забыть» сообщить клиенту или о наличии подобной нагрузки на кредит, или о том, что от них можно избавиться.
Поэтому надо запомнить: после того, как вы уточните у менеджера обо всех явных и скрытых комиссиях, сразу спросите, что из этого можно отключить. И все, что можно, сразу же в отделении банка отключите. Если нельзя отключить в момент оформления, уточните, когда можно отключить, и не забудьте это сделать.
Совет №4. Уточните возможность досрочного погашения кредита.
Часто люди берут кредиты на какую-то срочную покупку, на которую недостаточно денег. Затем деньги появляются – и люди спешат в банк, чтобы вернуть кредит. И внезапно узнают, что досрочно погасить кредит или нельзя, или за это предусмотрены существенные штрафные санкции.
Поэтому надо запомнить: до того, как вы подписали кредитный договор, уточните, можно ли погасить кредит досрочно, и не предусмотрены ли за это штрафные санкции. Если за досрочное погашение предусмотрен штраф – попробуйте оформить кредит в другом банке, где более лояльные к клиенту условия.
Совет №5. Всегда своевременно вносите платежи
Если Вы внимательно изучили кредитный договор, подписали его, получили деньги и приобрели заветную вещь, осталось самое главное – своевременно вносить платежи. Для этого надо попросить менеджера составить для Вас календарь погашения платежей, где будет расписано по датам, когда и какую сумму вносить. При этом обязательно стоит уточнить, что будет, если не внести сумму к указанной дате. Ведь всякое может случиться…Но надо отдавать себе отчет, во что может вылиться подобная просрочка платежа. Кстати, одно из существенных последствий просрочки по кредиту – это плохая кредитная история.
Поэтому надо запомнить: своевременное внесение платежей по кредиту позволит не только избежать дополнительных, абсолютно ненужных расходов, но и обеспечит вам хорошую кредитную историю.
И никогда не стоит забывать: деньги берутся чужие и на время, а отдаются – свои и навсегда!