Какие решения проблем с валютными кредитами предлагают разные банки клиентам?

[Эллочка- людоедка 656]

К примеру, банк Юникредит (Укрсоц) предлагает перевести кредит в грн по сложной схеме (оставшаяся сумма по 8 грн под 13% + разница курсов  под 1%)

[Эллочка- людоедка 656]

Метабанк, Индустриалбанк предлагают  курс 13 с процентной ставкой 20%. И всё.Иначе, -говорят, через суд.

[vvvvv 6 805]

надра до декабря разрешает отдавать по курсу 10. по программе лояльности

http://www.nadrabank.ua/site/page.php?lang=RU&id_part=4386&qword=%D0%BB%D0%BE%D1%8F%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82

[kolobok1 1]

Ощад переводит по межбанку под 19%

[mladen 72]

ОТП предлагает 70% на 30% 

[kostyam2 164]

а кто знает что Аваль предлагает?

[Эллочка- людоедка 656]

 

ПРОГРАММА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ВАЛЮТНЫХ КРЕДИТОВ в банке Юникредит

UniCredit Bank ввел новые опции изменения условий кредитования по валютным кредитам физических лиц и клиентов ММБ.

Опции распространяются на все валютные кредиты (кроме кредитных карточек) без просроченной задолженности по основной сумме кредита и/или начисленными процентами или при наличии просроченной задолженности, возникшей после 01.02.2014.

Опция А (снижение размера процентной ставки)

• Уменьшение действующей процентной ставки на 2% годовых, но не ниже 8% годовых.
• Процентная ставка - фиксированная до конца срока действия кредита;
• Возможность увеличения срока действия кредита;
• Схема погашения кредита - стандартная;
• Погашение основной суммы кредита и текущих начисленных процентов - ежемесячно в полном объеме;
• График погашения начисленных и неуплаченных процентов - ежемесячно, равными частями в течение 36 месяцев. Новый график вступает в силу с месяца, следующего после изменения условий кредитования, и действует не дольше общего срока действия Договора кредита (с учетом пролонгации кредита).

Внимание! При каждом однократном досрочном погашении общей задолженности по основной сумме кредита в размере от 10%, действующая процентная ставка будет уменьшена на 0,5% годовых. Минимальная процентная ставка по Договору кредита после досрочного погашения не может быть менее 6% годовых.

Пример расчета ежемесячного платежа до и после реструктуризации по Опции А:

  До реструктуризации После реструктуризации Сумма кредита 20 000,00 $ 13 083,61 $
(остаток кредита на момент реструктуризации) Дата Дата начала Дата окончания Дата начала Дата окончания Год 2007 2027 2014 2034 График погашения стандартный стандартный Процентная ставка 12,5% 12,5% - 2% = 10,5% Ежемесячный платеж в дол. США 232,23 $ 172,82 $ Ежемесячный платеж
(экв. по курсу НБУ) на 03.02.2014 (7,99) на 23.10.2014 (12,95) на 03.02.2014 (7,99) на 23.10.2014 (12,95) 1 855,52 грн 3 007,38 грн 1 855,52 грн 2 238,02 грн +1 151,86 грн або 62% +382,50 грн або 20%
Опция В (конвертация задолженности)

• Осуществление конвертации остатка задолженности (в полном объеме) с иностранной в национальную валюту по курсу МВРУ на дату заключения Договора о внесении изменений, путем выдачи двух разовых кредитов в рамках одного кредитного договора в гривне (Кредит 1 и Кредит 2);
• Возможность увеличения срока действия кредита;
• Условия предоставления Кредита 1:
  • Сумма Кредита 1 - эквивалент фактической задолженности по основной сумме кредита, начисленным и неуплаченным процентам на дату заключения Договора о внесении изменений по официальному курсу НБУ на 03.02.2014 году;
  • Схема погашения кредита - стандартная или аннуитет;
  • Процентная ставка - на уровне действующей ставки по валютному кредиту, но не ниже 13% годовых;
  • Процентная ставка - фиксированная до конца срока действия кредита;
• Условия предоставления Кредита 2:
  • Сумма Кредита 2 - разница между суммой конвертации по курсу МВРУ и суммой Кредита 1;
  • Схема погашения кредита - стандартная;
  • Процентная ставка - 1% годовых с ежегодным пересмотром.

Внимание! При наличии задолженности, просроченной свыше 30 дней по Кредиту 1 и/или Кредиту 2 на дату ежегодного пересмотра (1 января каждого календарного года), процентная ставка по Кредиту 2 устанавливается на уровне действующей по Кредиту 1. В случае отсутствия нарушений условий возврата задолженности и уплаты начисленных процентов, процентная ставка не меняется и остается на уровне 1% годовых.

Пример расчета ежемесячного платежа до и после конвертации по Опции В:

До реструктуризации После реструктуризации Сумма кредита 20 000,00 $ Конвертация: 13 083,61 $ (остаток кредита на момент реструктуризации) * 13,00 (курс МВРУ) = 170 086,93 грн
Кредит 1: 13 083,61 $ * 7,99 (курс НБУ на 03.02.2014) = 104 538,04 грн
Кредит 2: 170 086,93 - 104 538,04 = 65 548,89 грн Дата Дата начала Дата окончания Дата начала Дата окончания Год 2007 2027 2014 2034 График погашения стандартный стандартный Процентная ставка 12,5% 13% по Кредиту 1 и 1% по Кредиту 2 Ежемесячный платеж 232,23 $ По кредиту 1 – 1 605,83 грн
По кредиту 2 – 329,56 грн
Общий платеж – 1 935,39 грн Ежемесячный платеж
(экв. по курсу НБУ) на 03.02.2014 (7,99) на 23.10.2014 (12,95) на 03.02.2014 (7,99) на 23.10.2014 (12,95) 1 855,52 грн 3 007,38 грн 1 855,52 грн 1 935,39 грн +1 151,86 грн або 62% +79,87 грн або 4%
Обязательные документы для применения временных опций:

1. Паспорт и ИНН клиента

2. Обновленные документы по платежеспособности заемщика/финансовых поручителей

3. Другие документы по требованию банка.

 

[svetik5580 1]

ОТП предлагает 70% на 30% 

А можно по подробней по поводу предложений ОТП банка

[mladen 72]

А можно по подробней по поводу предложений ОТП банка

Досрочное погашение кридита в размере 70% от тела кредита и списание 30%(у меня получилось 65/35)

[Эллочка- людоедка 656]

НБУ заступился за должников

Центробанк подготовил рекомендации по работе с проблемными заемщиками

Рост проблемной задолженности клиентов банков заставил регулятора обратить внимание на заемщиков, которые лишились возможности своевременно и в полном объеме платить по кредитам. Нацбанк разработал рекомендации для общения банкиров с такими клиентами. Участники рынка утверждают, что большинство предлагаемых положений уже ими внедрены, но им все равно придется привести свои правила работы в соответствие с добровольно-принудительными рекомендациями НБУ.

Ближний контакт

Нацбанк разработал для банков рекомендации по работе с должниками, которые уже попали или могут попасть в затруднительное финансовое положение. Документ (копией располагает FinMaidan) призван «сохранить и восстановить денежные потоки по кредитам и улучшить состояние их возврата», а также не допустить возникновение новых неработающих кредитов и минимизировать риски банковской деятельности. Эти методические рекомендации разработаны в соответствии с украинским законодательством и документами Базельского комитета по банковскому надзору, «с учетом общепринятой банковской практики и международного опыта».

Рекомендации регулятора фактически сводятся к созданию системы регламентов и общих подходов и принципов работы с должниками. Например, банкам рекомендуется не реже одного раза в год письменно информировать должника о необходимости своевременного обращения в банк в случае возникновения у него финансовых трудностей. При этом кредитные учреждения должны разработать информационный буклет о возможностях реструктуризации кредита, создать на своем сайте специальный раздел и запустить стандартизированные продукты.

Особое внимание Нацбанк уделяет этике работы с должниками. Регулятор настаивает, что банкам стоит воздержаться от контактов с должником с 21:00 до 8:00, а также в праздничные и нерабочие дни, не направлять уведомления о просроченной задолженности клиента на работу и не встречаться с работодателями должника. Банкам рекомендуется корректно и с пониманием относиться к должнику, избегать чрезмерного давления и действовать объективно с максимальным соблюдением интересов должника, оценивать каждую ситуацию индивидуально и принимать соответствующие решения, исходя из конкретных обстоятельств в каждом конкретном случае, обеспечивать равные права на доступ к реструктуризации всех должников, в отношении которых возможно осуществить реструктуризацию задолженности. Если у заемщика есть кредиты в других банках, то необходимо предпринимать совместные меры.

Отдельные рекомендации есть для работы с должниками, которые избегают банков. К ним относятся клиенты, которые в течение 60 дней с момента возникновения просрочки лично или через третьих лиц письменно не обратились в банк с просьбой о реструктуризации долга. При этом сумма просрочки превышает 50% долга, а период неуплаты просроченного долга – 90 дней.

В ногу со временем

Проблема реструктуризации долгов возникла еще после 60-процентной девальвации гривны в 2008 году, но только после второй волны девальвации в начале 2014-го и начала военных действий на востоке страны НБУ решил систематизировать работу банков с клиентами, которые уже испытали или могут испытать финансовые затруднения с обслуживанием кредитного долга. «Активное ипотечное кредитование и кредитование под залог недвижимости в 2007-2008 годах привело к активному росту кредитных портфелей банков в валюте. При этом девальвация гривны, которая за последние шесть лет превысила 150%, и сложная политико-экономическая ситуация привели к значительным проблемам в погашении задолженности», – говорит директор по продажам розничного бизнеса Фидобанка Дмитрий Гавриков.

Сейчас проблемы обострились. «В среднем мы получаем около 350 заявок на реструктуризацию в месяц, хотя в аналогичном периоде прошлого года нам поступало около 100 заявок. Из них банком согласовывается порядка 70-80% заявок. В этом году была реструктуризирована задолженность около 20% клиентов, а сумма реструктурированного долга составила около $50 млн. Это не считая клиентов АТО», – рассказывает член правления ОТП Банка Тарас Проць.

Как правило, для мобилизованных заемщиков и клиентов, которые находятся в зоне АТО или являются временно перемещенными лицами с Донбасса, банки готовят отдельные программы. Часть условий реструктуризации – кредитные каникулы и списание пеней и штрафов – это требование законодательства, другие послабления – инициатива банков. «Понимая трудность положения этих клиентов, мы максимально упростили все процедуры, и для запуска кредитных каникул нам достаточно любого сигнала от заемщика или его представителя», – уточняет Тарас Проць.

Банкиры утверждают, что стали активнее предлагать реструктуризацию своим клиентам, поэтому инициатива НБУ своевременна. «Раньше мы решали такие вопросы с каждым заемщиком, в том числе ипотечным, индивидуально, учитывая его финансовое состояние и прочие факторы. Теперь банк разработал универсальную программу реструктуризации валютных кредитов для населения и СМБ», – отметила начальник управления разработки продуктов Укрсоцбанка Ольга Шостак. По ее словам, банк предлагает две опции: снижение процентной ставки либо конвертация валютного кредита в гривну. «Сейчас начали активно продвигать наше предложение: создана специальная страница на сайте банка, обзваниваем клиентов, общаемся с сообществами валютных заемщиков», – считает Ольга Шостак.

Выполнить нельзя проигнорировать

Банкиры утверждают, что большинство рекомендаций Нацбанка уже выполнены. «Клиенты, которые имеют кредиты, закреплены за финансовыми советниками, которые проводят с ними соответствующую работу: интересуются состоянием дел, мониторят финансовое состояние, предлагают воспользоваться дополнительными сервисами и услугами. В случаях, когда советник видит потенциальные проблемы в части обслуживания клиентом кредита, превентивно предлагает ему реструктуризацию», – делится опытом Дмитрий Гавриков.

Тарас Проць добавляет, что в некоторых нюансах они даже перевыполняют эти рекомендации: «Например, кроме требуемой процедуры реструктуризации, индивидуальных подходов, информирования и предоставления бесплатной информации по состоянию кредита, мы организовываем групповые встречи руководства банка с заемщиками с целью разработки более эффективных каналов коммуникаций на центральном и региональном уровне, обсуждения возможных компромиссов, утверждения графика индивидуальных встреч. Ни одно обращение клиента не остается без ответа».

Банкиры опасаются, что регулятор сможет наказывать кредитные учреждения за невыполнение рекомендаций. «Когда к нам приходят проверяющие, они могут придираться к чему угодно. В прошлом году мы прошли очень жесткую проверку НБУ, когда за невыполнение подобных рекомендаций могли быть применены достаточно серьезные санкции. В НБУ считают, что все их рекомендации должны неукоснительно выполняться», – сообщила директор департамента одного из крупных банков. Центробанк находит инструменты убеждения. «Опираясь на опыт сотрудничества, могу сказать, что Нацбанк мягко контролирует и направляет банк на выполнение своих рекомендаций», – отмечает Дмитрий Гавриков.http://finmaidan.com/analytics/12375.html