Глава Банку Англії попередив G20 про загрозу передових ШІ-моделей для фінансової системи

Передові моделі штучного інтелекту можуть суттєво збільшити швидкість, масштаб та економічну ефективність кібератак і в перспективі створити загрозу для всієї фінансової системи. Про це голова Ради з фінансової стабільності (Financial Stability Board, FSB) та керівник Банку Англії Ендрю Бейлі попередив міністрів фінансів і глав центральних банків країн G20.

Лист Бейлі оприлюднений 31 серпня напередодні зустрічі фінансового блоку G20 в Ешвіллі, штат Північна Кароліна, яка проходить 31 серпня та 1 вересня.

У FSB називають потенційний вплив так званого frontier AI - найпотужніших моделей, що перебувають на передньому краї розвитку технології, - на кібербезпеку найбільш безпосереднім ризиком для фінансової системи.

Такі системи демонструють дедалі складніші можливості автономної роботи, вирішення завдань і пошуку вразливостей. За оцінкою FSB, розвиток технології здатен принципово змінити економіку кібератак: те, що раніше вимагало значних людських ресурсів, часу та спеціалізованих знань, може ставати дешевшим і швидшим.

Час між виявленням уразливості та атакою скорочується

Схожі ризики у липні описував Банк міжнародних розрахунків (BIS). Його дослідники дійшли висновку, що frontier AI збільшує швидкість, масштаб і складність кібератак, хоча одночасно може використовуватися і для захисту систем.

Проблема полягає в асиметрії: нові інструменти можуть знижувати витрати нападників швидше, ніж фінансові установи встигають перебудовувати захист. Передові моделі вже здатні допомагати у пошуку вразливостей у програмному забезпеченні, а час від їх виявлення до можливого використання в атаці може суттєво скорочуватися.

Для банків та інших фінансових компаній це створює особливу проблему через взаємозалежність інфраструктури. Одна критична вразливість у популярному програмному забезпеченні або в системі великого технологічного постачальника потенційно може зачепити одразу багато установ.

Бейлі закликав регуляторів різних країн координувати правила безпечного випуску та впровадження найпотужніших моделей ШІ. Фінансові компанії, зі свого боку, мають посилювати можливості відновлення після атак і перевіряти стійкість зовнішніх технологічних постачальників, від яких залежать їхні критичні сервіси.

ШІ-бум може посилити і майбутнє падіння ринків

Кіберзагрози - не єдиний ризик, пов'язаний із нинішнім розвитком ШІ. FSB також звернула увагу на ситуацію на фінансових ринках, де оптимізм навколо штучного інтелекту поєднується з високими оцінками активів, концентрацією капіталу та дедалі активнішим використанням кредитного плеча.

За оцінкою Ради, саме така комбінація може посилити наслідки майбутньої ринкової корекції. Якщо очікування щодо прибутковості інвестицій у ШІ різко погіршаться, використання позикових коштів інвесторами може змусити їх швидше продавати активи та таким чином збільшити масштаб падіння.

BIS також раніше попереджав про зростання фінансових зв'язків між сектором ШІ та ринком приватного кредитування. За його оцінками, фонди прямого кредитування за останні п'ять років у чотири рази збільшили обсяги фінансування компаній секторів ШІ та інформаційних технологій - приблизно до 15% своїх портфелів.

Ринки залишаються вразливими одразу до кількох ризиків

Попередження щодо ШІ з'явилося на тлі ширших побоювань FSB щодо стану світових ринків. Бейлі вказав на ризик потенційно безладної корекції, яка через глобальні фінансові зв'язки може швидко поширитися між країнами.

Серед інших вразливих місць FSB називає високий державний борг, проблеми на ринку приватного кредитування та завищені оцінки частини активів. Додатковий тиск створює конфлікт на Близькому Сході, який посилив інфляційні ризики через зростання цін на енергоносії.

У FSB наголошують, що штучний інтелект сам по собі має значний потенціал для підвищення ефективності фінансового сектору та управління ризиками. Однак швидкість розвитку найпотужніших моделей означає, що регуляторам і банкам необхідно адаптувати системи кіберзахисту ще до того, як нові можливості ШІ почнуть широко використовувати зловмисники.

За матеріалами: Financial Stability Board, Bank for International Settlements