Плохая кредитная история: рекомендации по ее исправлению

Согласно имеющейся статистике, каждый третий украинец пользовался услугами кредитования. Но, к сожалению, не все наши соотечественники ответственно относятся к погашению взятых на себя обязательств. Как итог – испорченная кредитная история и гарантированный отказ в новом кредите во всех банковских учреждениях, повідомляє Курс Денег.

Что делать в таких случаях, и как исправить плохую кредитную историю? В этих вопросах нам поможет разобраться сервис сравнения финансовых предложений Maanimo.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это своеобразное досье на заемщика, в нем присутствует полная информация относительно взятых кредитов, а также своевременности их погашения. Перед обращением любого клиента в финансовое учреждение для его взятия, происходит проверка кредитной истории и делается вердикт относительно новой ссуды. Занимается сбором статистики о каждом кредитуемом лице специальная организация – кредитное бюро.

Где посмотреть кредитную историю?

Согласно действующему законодательству, любой гражданин имеет право узнать свой рейтинг кредитной истории один раз в год совершенно бесплатно. Но при каждом последующем обращении придется платить по 25 гривен. Для того чтобы внимательно изучить свою кредитную историю можно воспользоваться следующими вариантами:

Посетить страницу кредитных историй УБКИ с помощью терминала самообслуживания от ПриватБанка.
Подать заявку в УБКИ через их сайт.
Воспользоваться соответствующей услугой через интернет банкинг.
Установить и воспользоваться специальным мобильным приложением.

Виды кредитных историй

Давайте рассмотрим, какой может быть кредитная история:

Чистой. Будет у клиентов, которые ранее не пользовались услугами финансовых учреждений.
Плохая (отрицательная). Такой вид будет у заемщиков, которые нарушали график платежей и взятые на себя обязательства.
Хорошая (положительная). Такой кредитной историей обладают клиенты, которые четко соблюдают условия кредитования и вовремя выполняют необходимые платежи.

Как работает кредитная история?

Что касается функционирования кредитной истории, то тут все просто. Все банки регулярно обмениваются данным о клиентах и их платежеспособности с несколькими кредитными бюро. Чаще всего этот процесс происходит один раз в месяц, он заключается в передаче информации по просрочкам, долгам и произведенным платежам. У вас скорей всего возник вопрос, насколько это легально вообще? Финансовые учреждения имеют на это полное право, потому что в подписываемых клиентами договорах есть пункт о согласии к доступу к кредитной истории. Таким образом, все банки имеют доступ к этой информации, и на ее основании будут принимать решение о выдаче новых заимствований.

По большому счету в этом нет ничего плохого – банкиры перестраховывают себя от недобропорядочных клиентов. Если вы исправно платили по ранее взятым кредитам, то вам не о чем волноваться. Если у клиента кредитная история плохая, то ему всё же в некоторых случаях могут выдать заем, но под большую процентную ставку и первоначальный взнос.

Интересная информация. Далеко не факт что кредитная история будет видна всем финансовым учреждениям. Объясняется это тем, что в Украине существует порядка трех кредитных бюро, банковские учреждения сотрудничают с несколькими или вообще только одним. Таким образом, в одном финансовом учреждении у вас может быть кредитная история, а в другом - нет.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что у кредитных бюро отсутствует информация по всем кредитным операциям, осуществляемым до 2009 года. Это объясняется тем, что закон, который регулирует деятельность кредитных бюро, вступил в силу только в марте 2009 года, а данные до этого периода в базу не поступали.

Сколько хранится кредитная история в Украине?

Самое большое украинское бюро – УБКИ, хранит информацию о погашенных кредитных услугах в течение десяти лет. О просроченных и незакрытых кредитах – неограниченные сроки хранения информации. Получается, что с течением времени негативные займы не исчезают, а кредитная история не очищается от негатива. Если клиент испортил свою кредитную историю, то у него нет другого выбора, как улучшить ее. Как это можно быстро сделать вы узнаете из этой статьи.

Как можно оказаться с плохим кредитом?

К сожалению, бывают обстоятельства, по которым клиенты могут ухудшить свою кредитную историю не специально, даже при своевременном осуществлении платежей, соблюдении всех условий соглашения или вовсе не оформляя кредит. Оказаться с плохим кредитом можно в случаях, если клиент:

Сотрудничал и брал займы в ненадежных организациях.
Передал, возможно, случайно, свои персональные данные в руки мошенников.
Подписал соглашение, прописанное некорректным образом (дополнительные условия были мелким шрифтом, отсутствовала часть данных и прочее).

При вышеописанной проблеме остается только один выход из ситуации – подать в суд. В том случае, если причиной низкого кредитного рейтинга не являются ранее взятые кредиты, и у вас нет причин для попадания в «черный список», то выход из ситуации придется искать самостоятельно. Дело в том, что данные из кредитных бюро удалить нельзя, можно только улучшить свой рейтинг новыми заимствованиями.

Топ 3 совета по исправлению кредитной истории

Финансовый портал Maanimo для быстрого исправления своей кредитной истории рекомендует воспользоваться следующими советами.

Совет №1. Кредитные карты

Для реализации этой рекомендации необходимо оформить несколько кредитных карт у разных банков. Минимальное количество карт - две.

Что нужно делать? Схема следующая:

Через интернет-банкинг выполняется перевод кредитных средств с одной карты на вторую.
Ждем окончания беспроцентного срока пользования кредитными средствами.
Через несколько дней переводим средства обратно.
Повторяем еще несколько раз.

Единственный недостаток этого совета – проценты за использование кредитных средств. Их размер будет зависеть от суммы, но это того стоит чтобы улучшить кредитную историю. Этот метод полностью законный и им можно пользоваться перед получением крупного кредита даже клиентам с хорошим рейтингом.

Совет №2. Онлайн микрокредитование

Оформив кредит онлайн несколько раз, можно значительно улучшить свой кредитный рейтинг. К достоинствам этого метода можно отнести следующие моменты:

Можно оформить через интернет, не выходя из дома.
Процесс оформления не больше 15 минут.
Минимальный пакет документации (не нужны справки и поручители).
Высокая вероятность одобрения.
Быстрое поступление данных в кредитное бюро.

Совет №3. Потребительские кредиты

Тут все предельно просто и ясно. Клиенту необходимо взять несколько кредитов на приобретение техники, например, телевизора или холодильника. После их погашения вы создаете в своей кредитной истории положительные записи.

Подведем итоги

Плохая кредитная история – это не приговор, ее можно улучшить, но для этого потребуется время. Воспользуйтесь советами из этой статьи, и вы увидите положительный эффект. Поделитесь в комментариях своими советами по исправлению кредитного рейтинга.