Кредит в компании NovaPay

Характеристики NovaPay

О компании NovaPay

НоваПей — это финансовый сервис, который входит в группу компаний NOVA. Его клиентам доступны:

• Оплата товаров и услуг на территории Украины;
• переводы в гривнах по номеру карты и IBAN;
• международные переводы;
• покупка облигаций NovaPay;
• кредитная карта с лимитом до 200 000 грн;
• приобретение товаров стоимостью от 500 грн в рассрочку и т.д.

Даже те, кто не слышал, что такое НоваПей, скорее всего, пользовались услугами компании при переводе наложенного платежа на «Новой Почте».

Условия и типы кредитования NovaPay

Посылка в кредит от «Новой Почты»

Первым кредитным продуктом сервиса стала возможность оформить посылку в рассрочку. Чтобы воспользоваться этой услугой сейчас, нужно рассчитать кредитный лимит в приложении NovaPay и заказать любой товар стоимостью более 500 грн наложенным платежом с доставкой «Новой Почтой». Перед получением посылки необходимо нажать «Оплатить в кредит» в НоваПей: стоимость товаров и пересылки, а также комиссия за наложенный платеж будут разделены на 1-36 одинаковых платежей.

В отделении «Новой Почты» посылка в кредит также доступна. Работник поможет узнать кредитный лимит и оформить услугу. Для этого нужно взять с собой паспорт и ИНН.

Условия предложения следующие:

• Сумма — от 500 (1000 в отделении) до 200 000 грн.
• Срок — от 1 (3 в отделении) до 36 месяцев.
• Ставка — 0,00001% в год.
• Комиссия — 3,5% за каждый месяц использования.
• РГПС — от 51,98 до 97,71%.
• Периодичность выплат — раз в месяц, равными частями.

Первый взнос не требуется. При досрочном погашении дополнительные сборы и проценты не взимаются.

Оплата частями от «Новой Почты»

Товар или услугу, оплаченную картой NovaPay, можно оформить в рассрочку на 1-36 месяцев. При этом неважно, выполнялась ли доставка «Новой Почтой». Исключение: операции, связанные с азартными играми, приобретением облигаций и оплатой международной доставки «Новая Почта Глобал».

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо рассчитать кредитный лимит. После этого — открыть оплату на 500+ грн в истории операций и нажать «Перевести в рассрочку».

Условия оплаты частями следующие:

• Сумма — от 500 до 200 000 грн.
• Срок — от 1 до 36 месяцев.
• Ставка — 0,00001% в год.
• Комиссия — 3,5% за каждый месяц использования.
• РГПС — от 51,98 до 84,27%.

Первый платеж нужно совершить до 25-го числа следующего месяца. Далее займ нужно погашать равными частями ежемесячно, также до 25-го числа.

Кредитная карта

Также можно получить от НоваПей кредит на любые потребности, в том числе и для дальнейшего перевода в наличные. Чтобы воспользоваться услугой, нужно оформить специальную карту с возобновляемой кредитной линией. Условия таковы:

• Сумма — от 1000 до 200 000 грн.
• Срок — 12 месяцев.
• Ставка — 0,00001% годовых во время льготного периода, 60% годовых базовая.
• РГПС — 79,59%.
• Периодичность внесения платежей — не реже одного раза в месяц.
• Минимальный платеж — 0,01% от суммы долга и проценты (не менее 100 грн).

Льготный период может длиться до 62 дней — до конца следующего месяца. Он распространяется на отдельные операции:

• Оплату в кредит товаров и услуг в физических и онлайн-магазинах и сервисах;
• пополнение мобильного в приложении NovaPay и отделениях «Новой почты»;
• коммунальные услуги, штрафы, взносы, налоги, благотворительные переводы, оплату интернета и телевидения, образования, страховки и т.п. в приложении NovaPay;
• оплату счетов по договору в отделениях «Новой почты».

Другие действия с кредитными средствами сразу активируют стандартную ставку — 60% в год. Если не внести обязательный минимальный платеж до конца следующего месяца, долг будет считаться просроченным.

Выпуск и обслуживание карты (в том числе пластиковой именной) бесплатны. Комиссия за перевод кредитных средств на сторонние карты и счета составляет от 5 грн, а за снятие наличных — от 10 грн. С подробными тарифами можно ознакомиться в приложении или на сайте NovaPay.

Кредит для бизнеса

Предприниматели, которые платят налоги в Украине, не имеют долгов перед группой NOVA и готовы получать наложенные платежи за посылки на бизнес-счет NovaPay, могут получить от «Новой Почты» кредит для бизнеса.

ФОП должен открыть специальный счет в приложении НоваПей, узнать доступный лимит и предоставить нужные документы менеджеру. Сотрудничество с предприятиями обсуждается и оформляется индивидуально.

Общие условия кредитования следующие:

• Сумма — от 100 000 до 2 000 000 грн.
• Срок — от 12 до 24 месяцев.
• Ставка — 28% годовых.
• Погашение — равными частями ежемесячно.

Комиссия за предоставление и обслуживание кредита отсутствует. Также не предусмотрен залог имущества.

Кредитная история

Перед оформлением посылки в кредит или рассрочки клиент должен рассчитать лимит в приложении NovaPay или в отделении «Новой Почты». После этого компания изучит его кредитную историю, хранящуюся в УБКИ и других бюро. При открытии кредитной карты КИ будет проверена автоматически.

Требования НоваПей к заемщикам достаточно высоки. Хотя сервис не требует официального трудоустройства, у клиента должен быть регулярный доход. Негативными факторами будут:

• Просрочка кредитов в прошлом;
• наличие судебных дел, касающихся невыплаченного долга;
• эпизоды банкротства, реструктуризации и т.д.

Если NovaPay Credit сочтет потенциального дебитора ненадежным, размер кредитного лимита составит 0 грн. Пользователь сможет совершать сделки с личными деньгами, но рассрочка и другие ссуды будут недоступны.

Акции и бонусы NovaPay

Программа лояльности сервиса позволяет каждый месяц возвращать 20% от стоимости доставки и комиссии за наложенный платеж для 6 посылок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо:

1. Отправить или получить посылку с наложенным платежом.
2. Открыть меню «Оплачивай посылки» на главной странице приложения NovaPay.
3. Оплатить услуги «Новой Почты» картой сервиса.

Бонусные средства мгновенно вернутся на баланс. Максимальная скидка для одной посылки — 50 грн (до 300 грн в месяц). Акция не распространяется на отправку без наложенного платежа и международную доставку.

NovaPay: регистрация в приложении

Для физических лиц создано мобильное приложение для Android или IOS. Чтобы получить доступ к кредитным продуктам и поощрениям, сначала нужно загрузить программу из Google Play или AppStore соответственно. После этого понадобится:

1. Запустить НоваПей и указать свой мобильный номер.
2. Ввести проверочный код из SMS.
3. Ознакомиться с ключевыми услугами и настроить уведомления.
4. Отправить цифровую версию ID-карты или загранпаспорта, а также ИНН через приложение «Дія».
5. Сделать цифровой снимок лица через меню «Видеоселфи».
6. Подтвердить отсутствие связей с США (рождение, проживание, наличие Green Card и т.п.) и налоговое резидентство других стран, кроме Украины, а также непринадлежность к политически значимым лицам.
7. Указать свой социальный статус, ежемесячный доход, адрес регистрации и проживания, а также e-mail.
8. Прочесть анкету-заявление о присоединении к Договору о предоставлении платежных услуг физическим лицам, после чего подписать ее с помощью «Дія. Підпис».
9. Установить PIN-код для входа в приложение и, если нужно, активировать биометрические инструменты защиты (TouchID, FaceID и т.п.).
10. Подтвердить адрес электронной почты с помощью одноразовой ссылки.

Альтернативный способ регистрации — прикрепить фото паспорта старого образца, ID-карты или вида на постоянное жительство через специальную форму. Для завершения регистрации этим способом потребуется посетить любое отделение «Новой Почты» с оригиналом выбранного документа.

NovaPay: вход в личный кабинет

Для авторизации в НоваПей на новом устройстве будет достаточно:

1. Указать мобильный номер, к которому привязан счет.
2. Нажать «Получить код».
3. Использовать OTP-пароль из SMS.
4. Ввести PIN-код.
5. При необходимости активировать TouchID, FaceID и т.п.

Обычный вход в личный кабинет NovaPay происходит так же, как и в любое приложение банка. После нажатия на ярлык нужно просто ввести PIN-код или воспользоваться биометрической идентификацией.

Как быстро взять кредит онлайн в NovaPay

Чтобы получить деньги на любые нужды, необходимо открыть кредитную карту:

1. Запустить приложение NovaPay.
2. Зайти в раздел «Кредиты».
3. Щелкнуть «Кредитная карта».
4. Ознакомиться с информацией о самой карте и кредитной линии.
5. Кликнуть «Рассчитать лимит».

Автоматическая система изучит кредитную историю и данные из реестров в течение 1 минуты. После этого карта будет открыта с лимитом, одобренным компанией.

Калькулятора, с помощью которого можно указать необходимую сумму, в НоваПей нет. Кредитная линия сразу открывается на максимальное количество средств, но проценты начисляются только на израсходованные. Если не пользоваться кредитными деньгами, плата не взимается.

Безопасно ли брать кредит в NovaPay

ООО «НоваПей» официально зарегистрировано в Украине и имеет лицензии НБУ на:

• Предоставление финансовых платежных услуг — № 21/770-рк от 28.04.2023;
• осуществление валютных операций — №58 от 01.05.2023.

В разделе «Юридическая информация» на сайте компании доступны финансовые отчеты, бланки договоров о предоставлении услуг и другие документы, предусмотренные законодательством.

Платежный канал NovaPay соответствует стандарту PCI DSS 4.0. Это подтверждает сертификат аудиторской компании Compliance Control от 06.12.2024. Сайт сервиса зашифрован по SSL-протоколу, а для защиты мобильных приложений используются современные криптографические технологии. Также мы не обнаружили жалоб на кредитные продукты в отзывах о НоваПей на независимых агрегаторах.

Как погасить кредит в NovaPay

График платежей появляется в приложении сервиса сразу после открытия кредита. Для быстрого внесения средств достаточно:

1. Открыть приложение НоваПей и перейти во вкладку «Кредиты».
2. Щелкнуть «Погасить» рядом с нужным кредитом.
3. Перевести деньги с дебетовой карты сервиса.

Также платеж можно осуществить в отделении «Новой Почты» — наличными или картой. Нужно сообщить работнику свои ФИО и мобильный номер. Если кредитов несколько, также потребуется номер договора.

Через интернет-банкинг, любой платежный сервис, кассу банка или терминал самообслуживания можно оформить личный перевод. Реквизиты и шаблон назначения платежа прописаны в договоре и на сайте NovaPay.

Для оплаты посылки в кредит предусмотрен отдельный интерфейс в мобильном приложении «Новой Почты». Он открывается через вкладку «Профиль». Платеж выполняется с помощью банковской карты.

Как продлить кредит в NovaPay

Пролонгация правилами сервиса не предусмотрена. Если вовремя не внести минимальный платеж за пользование кредитом, будет начислен штраф — 150 грн. Длительная неуплата может привести к более серьезным последствиям: ухудшению КИ, постановлению суда о принудительном взыскании долга, передаче права требования коллекторской организации и т.п.

Заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию, должен обратиться на горячую линию НоваПей. После изучения обстоятельств менеджер может предложить эффективное решение: например, кредитные «каникулы» на определенный срок или реструктуризацию.

Отказ в кредите в NovaPay: что делать

Отказать в предоставлении кредитного лимита могут по нескольким причинам:

• Плохая кредитная история;
• низкий ежемесячный доход;
• недостаточная финансовая активность.

Перечисленные и другие факторы анализируются автоматической системой раз в месяц. Если положение улучшится, в приложении NovaPay появится соответствующее сообщение с предложением оформить платеж в рассрочку или открыть кредитную карту.

Если вы считаете, что отказ несправедлив, обратитесь в бюро кредитных историй (УБКИ, ПВБКИ и/или другое) и уточните наличие непогашенных задолженностей. Если ошибка произошла из-за сбоя в системе, представитель организации должен предоставить подтверждающий документ. С ним можно обратиться в службу поддержки НоваПей, чтобы повторный анализ КИ был проведен досрочно.

Как закрыть счет в NovaPay

После выплаты кредита закрывать карту необязательно. Ее наличие не обязует вас одалживать средства, а обслуживание счета является бесплатным.

Если же это решение окончательное, вам понадобится:

1. Сообщить службе поддержки НоваПей о своем намерении.
2. Получить по электронной почте образец заявления о закрытии счета.
3. Распечатать, заполнить и подписать документ.
4. Отнести заявление в любое отделение «Новой Почты», взяв с собой паспорт и ИНН.

Фото заполненного документа, подписанное с помощью КЭП, можно отправить службе поддержки на e-mail, в Telegram или Viber.

Перед тем как закрыть карту, обязательно нужно погасить все задолженности. В ином случае заявка будет отклонена.