Кредит в компанії NovaPay

Характеристики NovaPay

Про компанію NovaPay

НоваПей — це фінансовий сервіс, що входить до групи компаній NOVA. Його клієнтам доступні:

• Оплата товарів і послуг на території України;
• перекази в гривнях з використанням карток й IBAN;
• зарахування міжнародних переказів;
• купівля облігацій NovaPay;
• кредитна картка з лімітом до 200 000 грн;
• придбання товарів вартістю від 500 грн у розстрочку тощо.

Навіть ті, хто не чув, що таке НоваПей, скоріше за все, користувалися послугами компанії під час розрахунків із післяплатою на «Новій Пошті».

Умови й типи кредитування NovaPay

Посилка в кредит від «Нової Пошти»

Першим кредитним продуктом сервісу стала можливість оформити посилку на виплат. Аби скористатися цією послугою зараз, потрібно розрахувати кредитний ліміт в додатку NovaPay і замовити будь-який товар вартістю понад 500 грн із післяплатою з доставкою «Новою Поштою». Перед отриманням посилки необхідно натиснути «Сплатити в кредит» у НоваПей: вартість товарів і пересилки, а також комісія за післяплату будуть розділені на 1-36 однакових платежів.

У відділенні «Нової Пошти» посилка в кредит також доступна. Працівник допоможе дізнатися кредитний ліміт і оформити послугу. Для цього обов’язково знадобиться взяти з собою паспорт й ІПН.

Умови пропозиції наступні:

• Сума — від 500 (1000 у відділенні) до 200 000 грн.
• Термін — від 1 (3 у відділенні) до 36 місяців.
• Ставка — 0,00001% на рік.
• Комісія — 3,5% за кожен місяць використання.
• РРПС — від 51,98 до 97,71%.
• Періодичність виплат — раз на місяць, рівними частинами.

Перший внесок не вимагається. У разі дострокового погашення додаткові збори й відсотки не стягуються.

Оплата частинами від «Нової Пошти»

Товар або послугу, оплачену карткою NovaPay, можна оформити в розстрочку на 1-36 місяців. При цьому немає значення, чи була здійснена доставка «Новою Поштою». Винятки: операції, пов’язані з азартними іграми, придбанням облігацій і оплатою міжнародної доставки «Нова Пошта Глобал».

Аби скористатися послугою, потрібно розрахувати кредитний ліміт. Після цього — відкрити оплату на 500+ грн в історії операцій і натиснути «Перевести в розстрочку».

Умови оплати частинами такі:

• Сума — від 500 до 200 000 грн.
• Термін — від 1 до 36 місяців.
• Ставка — 0,00001% на рік.
• Комісія — 3,5% за кожен місяць використання.
• РРПС — від 51,98 до 84,27%.

Перший платіж потрібно виконати до 25-го числа наступного місяця. Далі позику потрібно погашати рівними частинами щомісяця, також до 25-го числа.

Кредитна картка

Також можна отримати від НоваПей кредит на будь-які потреби, зокрема для подальшого переведення в готівку. Аби скористатися послугою, потрібно оформити спеціальну картку з відновлюваною кредитною лінією. Умови такі:

• Сума — від 1000 до 200 000 грн.
• Строк — 12 місяців.
• Ставка — 0,00001% річних під час пільгового періоду, 60% річних базова.
• РРПС — 79,59%.
• Періодичність внесення платежів — не рідше, ніж раз на місяць.
• Мінімальний платіж — 0,01% від суми боргу й проценти (не менш як 100 грн).

Пільговий період може тривати до 62 днів — до кінця наступного місяця. Він поширюється на окремі операції:

• Оплату в кредит товарів і послуг у фізичних і онлайн-магазинах і сервісах;
• поповнення мобільного в додатку NovaPay і відділеннях «Нової Пошти»;
• комунальні послуги, штрафи, внески, податки, благодійні перекази, оплату інтернету й телебачення, освіти, страхування тощо в додатку NovaPay;
• оплату рахунків за договором у відділеннях «Нової пошти».

Інші дії з кредитними коштами одразу активують стандартну ставку — 60% на рік. Якщо не внести обов’язковий мінімальний платіж до кінця наступного місяця, борг вважатиметься простроченим.

Випуск і обслуговування картки (зокрема пластикової іменної) безкоштовні. Комісія за переказ кредитних коштів на сторонні картки й рахунки становить від 5 грн, а за зняття готівки — від 10 грн. З детальними тарифами можна ознайомитися в застосунку або на сайті NovaPay.

Кредит для бізнесу

Підприємці, які сплачують податки в Україні, не мають боргів перед групою NOVA й готові отримувати післяплату за посилки на бізнес-рахунок NovaPay, можуть отримати від «Нової Пошти» кредит для бізнесу.

ФОП має відкрити спеціальний рахунок у додатку НоваПей, дізнатися доступний ліміт і надати потрібні документи менеджеру. Співробітництво з підприємствами обговорюються й оформлюється індивідуально.

Загальні умови кредитування наступні:

• Сума — від 100 000 до 2 000 000 грн.
• Строк — від 12 до 24 місяців.
• Ставка — 28% річних.
• Погашення — рівними частинами щомісяця.

Комісія за надання й обслуговування кредиту відсутня. Також не передбачена застава майна.

Кредитна історія

Перед оформленням посилки в кредит або розстрочки клієнт має розрахувати ліміти в додатку NovaPay або відділенні «Нової Пошти». Після цього компанія вивчить його кредитну історію, що зберігається в УБКІ й інших бюро. У разі відкриття кредитної картки КІ буде перевірена автоматично.

Вимоги НоваПей до позичальників достатньо високі. Хоча сервіс не вимагає офіційного працевлаштування, клієнт повинен мати регулярний дохід. Негативними факторами будуть:

• Прострочення кредитів у минулому;
• наявність судових справ щодо невиплаченого боргу;
• епізоди банкрутства, реструктуризації тощо.

Якщо NovaPay Credit визнає потенційного дебітора ненадійним, розмір кредитного ліміту становитиме 0 грн. Користувач зможе здійснювати операції з власними грошима, але розстрочка й інші способи позичення коштів будуть недоступними.

Акції й бонуси NovaPay

Програма лояльності сервісу дозволяє повертати 20% від вартості доставки й комісії за післяплату для 6 посилок щомісяця. Аби скористатися пропозицією, необхідно:

1. Відправити або отримати посилку з післяплатою.
2. Відкрити меню «Оплачуй посилки» на головній сторінці додатка NovaPay.
3. Оплатити послуги «Нової Пошти» карткою сервісу.

Бонусні кошти миттєво повернуться на баланс. Максимальна знижка для однієї посилки — 50 грн (до 300 грн на місяць). Акція не поширюється на відправлення без післяплати й міжнародну доставку.

NovaPay: реєстрація в додатку

Для приватних осіб був створений мобільний застосунок для Android або IOS. Аби отримати доступ до кредитних продуктів і заохочень, спочатку потрібно завантажити програму з Google Play або AppStore відповідно. Після цього знадобиться:

1. Запустити Нова Пей і вказати свій мобільний номер.
2. Ввести перевірчий код з SMS.
3. Ознайомитися з головними послугами й налаштувати сповіщення.
4. Надіслати цифрову версію ID-картки або закордонного паспорта, а також ІПН через додаток «Дія».
5. Зробити цифровий знімок обличчя через меню «Відеоселфі».
6. Підтвердити відсутність зв’язків зі США (народження, проживання, наявність Green Card тощо) і податкового резидентства інших країн, окрім України, а також неналежність до політично значущих осіб.
7. Вказати свій соціальний статус, орієнтовний дохід на місяць, адресу реєстрації й проживання, а також e-mail.
8. Прочитати анкету-заяву на приєднання до Договору про надання платіжних послуг фізичним особам, після чого підписати її за допомогою «Дія. Підпису».
9. Встановити PIN-код для входу в додаток і, якщо потрібно, активувати біометричні інструменти захисту (TouchID, FaceID абощо).
10. Підтвердити адресу електронної пошти за допомогою одноразового посилання.

Альтернативний спосіб реєстрації — прикріпити фото паспорта старого зразка, ID-картки або посвідки на постійне проживання через спеціальну форму. Для завершення реєстрації цим способом потрібно буде відвідати будь-яке відділення «Нової Пошти» з оригіналом обраного документа.

NovaPay: вхід до особистого кабінету

Для авторизації в НоваПей на новому пристрої буде достатньо:

1. Вказати мобільний номер, до якого прив’язаний рахунок.
2. Клацнути «Отримати код».
3. Використати OTP-пароль з SMS.
4. Ввести PIN-код.
5. За потреби активувати TouchID, FaceID абощо.

Звичайний вхід до особистого кабінету NovaPay відбувається так само, як і в будь-який застосунок банку. Після натискання на ярлик необхідно лише ввести PIN-код або скористатися біометричною ідентифікацією.

Як швидко взяти кредит онлайн у NovaPay

Аби отримати гроші на будь-які потреби, необхідно відкрити кредитну картку:

1. Запустити додаток NovaPay.
2. Зайти до розділу «Кредити».
3. Натиснути «Кредитна картка».
4. Ознайомитися з інформацією про саму картку й кредитну лінію.
5. Клацнути «Розрахувати ліміт».

Автоматична система вивчить кредитну історію й дані з реєстрів протягом 1 хвилини. Після цього картка буде відкрита з лімітом, схваленим компанією.

Калькулятора, за допомогою якого можна вказати потрібну суму, в НоваПей немає. Кредитна лінія одразу відкривається на максимальну кількість коштів, але відсотки нараховуються лише на фактично витрачені. Якщо не користуватися кредитними грошима взагалі, жодна плата не стягується.

Чи безпечно брати кредит у NovaPay

ТОВ «НоваПей» офіційно зареєстроване в Україні й має ліцензії НБУ на:

• Надання фінансових платіжних послуг — № 21/770-рк від 28.04.2023;
• здійснення валютних операцій — №58 від 01.05.2023.

У розділі «Юридична інформація» на сайті компанії доступні фінансові звіти, бланки договорів про надання послуг й інші документи, передбачені законодавством.

Платіжний канал NovaPay відповідає стандарту PCI DSS 4.0, що підтверджує сертифікат аудиторської компанії Compliance Control від 06.12.2024. Сайт сервісу зашифрований за SSL-протоколом, а для захисту мобільних додатків використовуються сучасні криптографічні технології. Також ми не виявили скарг на кредитні продукти у відгуках про НоваПей на незалежних агрегаторах.

Як погасити кредит у NovaPay

Графік здійснення платежів з’являється в додатку сервісу одразу після відкриття кредиту. Для швидкого внесення коштів достатньо:

1. Відкрити застосунок НоваПей і перейти у вкладку «Кредити».
2. Клацнути «Погасити» поруч із потрібним кредитом.
3. Переказати гроші з дебетової картки сервісу.

Також платіж можна здійснити у відділенні «Нової Пошти» — готівкою або карткою. Потрібно повідомити працівнику свої ПІБ і мобільний номер. Якщо кредитів декілька, також знадобиться номер договору.

Через інтернет-банкінг, будь-який платіжний сервіс, касу банку або термінал самообслуговування можна оформити особистий переказ. Реквізити й шаблон призначення платежу прописані в договорі й на сайті NovaPay.

Для оплати посилки в кредит передбачений окремий інтерфейс у мобільному додатку «Нової Пошти». Він відкривається через вкладку «Профіль». Платіж виконується за допомогою банківської картки.

Як продовжити кредит у NovaPay

Пролонгація правилами сервісу не передбачена. Якщо вчасно не внести мінімальний платіж за користування кредитом, буде нарахований штраф — 150 грн. Тривала несплата може призвести до більш серйозних наслідків: погіршення КІ, постанови суду щодо примусового стягнення боргу, передачі права вимоги колекторській організації тощо.

Позичальник, який потрапив у скрутну життєву ситуацію, має звернутися на гарячу лінію НоваПей. Після вивчення обставин менеджер може запропонувати ефективне рішення: кредитні «канікули» на певний термін, реструктуризацію абощо.

Відмова в кредиті в NovaPay: що робити

Відмовити в наданні кредитного ліміту можуть з декількох причин:

• Погана кредитна історія;
• низький щомісячний дохід;
• недостатня фінансова активність.

Перераховані й інші фактори аналізуються автоматичною системою раз на місяць. Якщо ситуація покращиться, у застосунку NovaPay з’явиться відповідне повідомлення з пропозицією оформити платіж у розстрочку або відкрити кредитну картку.

Якщо ви вважаєте, що відмова є несправедливою, зверніться до бюро кредитних історій (УБКІ, ПВБКІ й/або іншого) й уточніть наявність непогашених заборгованостей. Якщо помилка сталася через збій у системі, представник організації має надати підтвердження цього. З цим документом можна звернутися до служби підтримки НоваПей, аби повторний аналіз КІ був виконаний достроково.

Як закрити рахунок у NovaPay

Після виплати кредиту закривати картку необов’язково. Її наявність не зобов’язує вас позичати кошти, а обслуговування рахунку є безкоштовним.

Якщо це рішення остаточне, вам знадобиться:

1. Повідомити службу підтримки НоваПей про відповідний намір.
2. Отримати на електронну пошту зразок заяви про закриття рахунку.
3. Роздрукувати, заповнити й підписати документ.
4. Віднести заяву до будь-якого відділення «Нової Пошти», взявши з собою паспорт й ІПН.

Фото заповненого документа, підписане за допомогою КЕП, можна надіслати службі підтримки на e-mail, у Telegram або Viber.

Перед тим, як закрити карту, обов’язково потрібно погасити всі заборгованості. В іншому випадку заявка буде відхилена.