НБУ готовит новые требования к финкомпаниям и ломбардам: кого будут проверять жестче

Национальный банк предлагает обновить правила авторизации для небанковских финучреждений и поставщиков финансовых платежных услуг. Изменения могут затронуть финансовые компании, ломбарды, кредитные союзы, страховщиков, платежные учреждения и инвесторов, предоставляющих средства на условиях субординированного долга.

НБУ вынес на обсуждение проект изменений в действующий порядок авторизации поставщиков финансовых услуг. Регулятор объясняет, что документ нужен для приведения правил в соответствие с законом о развитии финансовой инклюзии, а также для уточнения процедур лицензирования, проверки собственников и контроля за небанковским финансовым рынком.

Одно из ключевых изменений касается деловой репутации. НБУ предлагает установить новые признаки небезупречной репутации для лиц, имеющих влияние на управление или деятельность юридических лиц под санкциями, а также компаний-резидентов государства-агрессора. Фактически это должно усилить фильтр для людей, связанных с санкционными или российскими структурами.

Отдельно НБУ хочет детализировать проверку происхождения средств, которые участники или акционеры финансовой компании или ломбарда вносят в уставный капитал. В проекте говорится даже о дополнительных взносах до 1% капитала. Финкомпании и ломбарды должны самостоятельно определить внутреннюю процедуру такой проверки, но должны подтвердить, что средства получены законно, без признаков фиктивности или мнимости.

Для физических лиц проект предусматривает дополнительное требование: деньги, используемые для увеличения капитала, должны в течение года храниться или находиться в обращении в безналичной форме на счетах в финансовых учреждениях или кредитных учреждениях в Украине или за рубежом. Документы, на основании которых проведена такая проверка, финкомпании и ломбарды должны будут хранить пять лет.

Еще один блок изменений касается ломбардов, которые имеют право торговать валютными ценностями в наличной форме. Такие ломбарды должны будут разработать план деятельности на 2027-2029 годы и подать его в НБУ до 31 декабря 2026 года. Для рынка это означает дополнительный контроль за небанковскими учреждениями, работающими с наличной валютой.

Проект также уточняет требования к инвесторам - физическим лицам, от которых финансовое учреждение может привлекать средства на условиях субординированного долга. Такие средства должны принадлежать инвестору на праве собственности, не быть обременены или ограничены в распоряжении и не являться средствами, подлежащими обязательному возврату.

Кроме того, НБУ предлагает ограничить временное исполнение обязанностей руководителя или ключевого лица страховщика, объединенного или значимого кредитного союза не более чем шестью месяцами подряд. Регулятор также уточняет порядок изменения объема лицензии и отзыва лицензии, в частности из-за признаков неведения деятельности.

Замечания и предложения к проекту НБУ принимает до 1 июня 2026 года. Если постановление примут, основная часть изменений вступит в силу со дня, следующего за днем официального опубликования. Отдельные положения начнут действовать с 1 января 2027 года.

Для клиентов финансовых компаний эти изменения не означают мгновенной смены условий кредитов, платежей или валютных операций. Но для самого рынка это усиление регуляторного контроля: НБУ хочет жёстче проверять владельцев, источники капитала, связи с санкционными лицами и стабильность работы небанковских учреждений.

По материалам: сообщение НБУ, проект постановления НБУ