Финтех под прицелом прокуратуры: почему расследование на €500 млн обрушило акции гиганта Wise
Популярный международный платежный сервис Wise (в прошлом — TransferWise) столкнулся с самым серьезным кризисом доверия с момента своего выхода на биржу. После публикации отчетов о масштабном расследовании в Бельгии акции компании пережили рекордное падение, обвалившись в моменте почти на 20% и стерев с капитализации финтех-гиганта миллиарды фунтов стерлингов.
Инвесторов напугал не просто сам факт внимания силовиков, а астрономическая сумма подозрительных транзакций и их связь с международной организованной преступностью.
В чем обвиняют европейское крыло Wise?
Как сообщает Financial Times со ссылкой на данные Брюссельской общественной прокуратуры и материалы Европейского консорциума журналистов-расследователей (EIC), правоохранительные органы вышли на финальную стадию расследования, которое тайно велось с прошлого года.
Причиной для возбуждения дела стало то, что счета Wise Europe за короткий период всплыли в «сотнях уголовных дел» и запросах о правовой помощи из более чем 30 стран Европы.
Следователи проверяют транзакции на общую сумму свыше €500 миллионов. По версии прокуратуры, платформа могла систематически использоваться международными синдикатами для отмывания денег, полученных от:
- Масштабного онлайн-мошенничества и фрода;
- Транснационального наркотрафика;
- Коррупционных схем и работы нелегальных онлайн-казино.
Официальный комментарий прокуратуры Брюсселя:
«Наши выводы в основном касаются использования счетов Wise в преступных целях. Есть серьезные признаки несоблюдения законодательства о борьбе с отмыванием денег (AML), в частности, из-за отсутствия надлежащей идентификации клиентов и контроля за их деятельностью».
Дело усугубляется тем, что после Брексита брюссельский филиал Wise стал единым хабом, управляющим абсолютно всеми платежами компании внутри Евросоюза. В отличие от традиционных банков, работающих через локальные сети филиалов в каждой стране, Wise проводил все операции централизованно через Бельгию — и теперь все европейские криминальные ниточки сошлись в Брюсселе.
Реакция рынка и хроника падения
Биржа отреагировала на новости мгновенно. Бумаги Wise Plc на Лондонской фондовой бирже (а также pre-market контракты на американской площадке Nasdaq, куда компания только в прошлом месяце перенесла свой первичный листинг) спикировали на 19,3%. Это стало самым глубоким однодневным падением стоимости акций за всю историю существования платформы, опустив котировки к 18-месячному минимуму.
Позиция компании: «Это реальность нашей индустрии»
Руководство Wise оперативно выступило с официальным заявлением, пытаясь успокоить рынок и 19 миллионов своих клиентов по всему миру. Представители сервиса подтвердили, что активно сотрудничают с прокуратурой Брюсселя и отвечают на все запросы.
При этом в Wise подчеркивают важные детали:
- Процесс не завершен: Расследование прокурора все еще продолжается, и никаких официальных обвинений или конкретных выводов компании передано не было.
- Запросы — это рутина: Регулярные информационные запросы от правоохранителей являются нормальной частью операционной деятельности любого крупного финтеха и сами по себе не доказывают факт нарушений.
- Инвестиции в безопасность: Борьба с финансовым криминалом — это вызов для всего сектора. Wise постоянно увеличивает расходы на кибербезопасность, а около трети всего глобального штата компании занимается исключительно мониторингом транзакций и комплаенсом.
Однако инвесторов эти аргументы не убедили. Рынок помнит жесткие прецеденты: ранее британский необанк Monzo был оштрафован на £21 млн за лазейки в проверке сомнительных клиентов, а Starling Bank получил штраф в £29 млн за «шокирующе халатный» контроль. Кроме того, к Wise уже возникали вопросы: в 2024 году Нацбанк Бельгии выявил бреши в проверке адресов сотен тысяч пользователей, а летом 2025 года американская «дочка» Wise выплатила $4,2 млн штрафа регуляторам США за слабый AML-мониторинг.
Что это значит для обычных пользователей и мигрантов?
Для миллионов фрилансеров, экспатов, малого бизнеса и украинских мигрантов в Европе, которые привыкли использовать Wise как главный, дешевый и самый быстрый инструмент для отправки денег за границу, эта новость несет важные прикладные последствия:
- Сервис работает штатно: Деньги на счетах пользователей не заблокированы, операционная деятельность платформы продолжается в обычном режиме. Причин для паники и экстренного вывода ликвидности нет.
- Грядет тотальное усложнение проверок: Чтобы избежать суда и многомиллионных штрафов, Wise будет вынужден радикально ужесточить правила верификации.
- Задержки и бюрократия: Пользователям стоит приготовиться к тому, что стандартные переводы могут зависать на этапе проверки комплаенс-службами. Сервис станет чаще запрашивать официальные документы, подтверждающие легальность происхождения средств (налоговые декларации, справки о доходах, контракты).
Эра, когда финтех-платформы могли расти исключительно за счет лозунгов «быстрее, проще и дешевле, чем у консервативных банков», окончательно подошла к концу. Кейс Wise доказывает: как только платежное приложение достигает масштабов полноценного финансового гиганта, регуляторы начинают требовать от него жесткой банковской дисциплины. И если компания не успевает адаптировать свои защитные алгоритмы под объемы прокачиваемых денег, за это приходится расплачиваться доверием инвесторов и миллиардными потерями на бирже.
По материалам: The Guardian, Financial Times, The Wall Street Journal / MarketWatch, ERR News