НБУ взялся за терминалы самообслуживания: что может измениться для клиентов
Две крупнейшие сети платежных терминалов, EasyPay и City24, по данным ЭП, получили штрафы на 270 млн грн. Регулятор подозревает, что через ПТКС в банковскую систему могла попадать наличность сомнительного происхождения.
Национальный банк Украины усилил давление на рынок терминалов самообслуживания после ограничений на карточные переводы для борьбы с "дропами" – людьми, которые за денежное вознаграждение предоставляют доступ к своим банковским карточкам. Как пишет "Экономическая правда", в мае регулятор оштрафовал две крупнейшие сети ПТКС - EasyPay и City24 - на 135 млн грн каждую.
По данным издания, решение приняли из-за нарушения требований финансового мониторинга, в частности по идентификации клиентов. В НБУ, по информации ЭП, считают, что часть операций через терминалы могла использоваться для легализации "черной" наличности.
Проблема касается не отдельных устройств, а значительной части рынка. EasyPay и City24 являются крупнейшими сетями терминалов самообслуживания в Украине. По данным Forbes, которые приводит ЭП, в 2025 году на них суммарно приходилось более 45 тыс. терминалов, или около 70% рынка.
Ключевая претензия регулятора - недостаточная проверка клиентов при мелких операциях. Законодательство разрешает упрощенную проверку для платежей до 5 тыс. грн, но с августа 2023 года НБУ усилил контроль за такими транзакциями и добавил требование идентификации по номеру мобильного телефона.
По данным ЭП, Нацбанк в ходе проверок обнаружил признаки подозрительных операций. Среди них - слишком быстрое внесение наличных, операции по одному и тому же номеру телефона в разных городах за короткое время, а также расхождения между отчетностью терминалов и записями с камер наблюдения.
В отдельных случаях, как пишет издание, отчетность показывала большое количество транзакций через терминал за короткий промежуток времени, в то время как на видео почти не было людей у устройства. Это может свидетельствовать о фиктивных операциях или о маскировке происхождения средств.
Через терминалы можно пополнять мобильный счет, оплачивать коммунальные услуги, вносить платежи по кредитам или пополнять банковские карточки. По словам собеседников ЭП в НБУ, около 95% транзакций через проверенные сети были именно пополнениями банковских счетов, преимущественно карточек monobank.
Объемы средств, проходящие через EasyPay и City24, собеседники ЭП в Нацбанке оценили приблизительно в эквивалент 1 млрд долларов в месяц. В то же время регулятор не назвал, какая часть этих операций могла быть фиктивной или связанной с наличностью сомнительного происхождения.
После уплаты штрафов компании, по данным ЭП, продолжат работать. Чтобы забрать лицензии, НБУ должен доказать, что нарушения были систематическими. Поэтому ближайшее практическое последствие для рынка может заключаться не в закрытии сетей, а в изменении правил пользования терминалами.
В Нацбанке, по информации издания, готовят постановление, которое может усилить финансовый мониторинг клиентов при операциях через ПТКС. Среди возможных вариантов - обязательная идентификация пользователей, фото- или видеофиксация, а также ограничение количества операций, которые можно проводить через терминалы.
Для клиентов это может означать, что анонимные или почти анонимные пополнения наличными станут сложнее. Для бизнеса и финансового сектора - что государство закрывает еще один канал, через который наличные без понятного происхождения могли попадать в банковскую систему.