В Нацбанке назвали сроки перехода банковской системы на открытые API
Национальный банк ожидает, что в августе-сентябре практически вся банковская система Украины будет готова открыть свои API для открытого банкинга. Это должно запустить новый этап конкуренции в финансовых сервисах и платежах.
Об этом в интервью PaySpace Magazine рассказал заместитель главы НБУ Алексей Шабан.
По его словам, в 2025 году Украина внедрила комплексное регулирование открытого банкинга. Нацбанк принял необходимые нормативные акты, а участники рынка разработали стандарты и спецификации открытых API для счетов физических лиц и ФОП. Сейчас финализируются спецификации для счетов юридических лиц.
Шабан отметил, что три банка уже получили в НБУ авторизацию на предоставление нефинансовых платежных услуг в рамках открытого банкинга. Речь идет о ПУМБ, ПриватБанке и Укрсиббанке.
Также Нацбанк согласовал условия работы двум технологическим операторам - Украинскому процессинговому центру и ТАС ЛИНК. По словам представителя НБУ, это свидетельствует, что технологически рынок уже готов к практическому внедрению открытого банкинга.
Шабан добавил, что НБУ уже имеет информацию о первых транзакциях в рамках открытого банкинга. По оценке регулятора, в августе-сентябре практически вся банковская система будет готова открыть свои API.
Открытый банкинг позволяет сторонним авторизованным поставщикам услуг получать доступ к информации со счетов или инициировать платежи, но только с согласия пользователя. Такой доступ должен осуществляться через специальные интерфейсы API и с соблюдением требований безопасности.
Для клиентов это может означать появление новых финансовых сервисов: приложений для управления счетами в разных банках, более быстрых платежей, персонализированных финансовых продуктов и новых способов оплаты без карточной инфраструктуры.
Второе важное направление - мгновенные платежи со счета на счет. НБУ еще в декабре 2024 года реализовал в Системе электронных платежей функциональность мгновенного кредитового перевода. Такой платеж должен выполняться в течение нескольких секунд непосредственно между счетами пользователей.
Шабан считает, что мгновенные платежи могут стать полноценным конкурентом карточным системам. По его словам, себестоимость переводов со счета на счет значительно ниже себестоимости платежей в традиционных карточных системах.
НБУ видит перспективу в создании открытой экосистемы мгновенных платежей, в которой продавцы смогут принимать оплату без использования карточных систем - с мгновенным зачислением средств, подтверждением операции и передачей реквизитов через QR-коды или другие стандартизированные инструменты.
По словам Шабана, значительных барьеров для развития мгновенных платежей он не видит, кроме привычек пользователей. В Европе такие системы уже стали заметной альтернативой картам: среди примеров он назвал польский BLIK и испанскую Bizum.
В то же время представитель НБУ признал, что вопрос безопасности остается ключевым. Карточные системы строили механизмы защиты много лет, поэтому банкам придется развивать скоринговые системы и антифрод-решения и для мгновенных переводов.
Еще один важный блок изменений - евроинтеграция финансового рынка. По словам Шабана, соответствие украинского банковского законодательства европейскому за последние четыре года выросло с чуть более 50% до 78%.
Впереди - адаптация к новым европейским правилам, в частности третьей платежной директивы, регламента PSR, требований MiCA в отношении виртуальных активов, DORA в отношении цифровой операционной устойчивости и GDPR в сфере защиты персональных данных.
В НБУ ожидают, что через пять лет украинский финансовый рынок будет почти полностью цифровизированным и глубже интегрированным с европейским финансовым пространством. Следующим этапом после Open Banking должен стать Open Finance - модель, в которой обмен данными выходит за пределы платежных счетов.
