Суд ЕС обязал банки быстрее возвращать средства жертвам мошенничества

Суд Европейского союза 15 октября постановил, что банки должны немедленно возвращать клиентам средства за несанкционированные платежные операции, даже если считают, что мошенничество стало возможным из-за грубой неосторожности владельца счета.

Соответствующее решение принято по делу C-70/25 Tukowiecka, которое касалось клиентки польского банка PKO BP. Суд разъяснил порядок применения европейской директивы о платежных услугах PSD2.

Согласно решению, банк обязан вернуть деньги без промедления, но не позднее конца следующего рабочего дня после обнаружения несанкционированной операции или получения уведомления о ней. При этом клиент также должен сообщить о подозрительной транзакции без неоправданной задержки.

Исключение предусмотрено только в случаях, когда у банка есть обоснованные подозрения, что мошенничество совершил сам клиент, и он сообщает об этом компетентному государственному органу.

Основанием для разбирательства стала история жительницы Польши, которая продавала товар через интернет-платформу. Мошенник под видом покупателя отправил ей ссылку на поддельный сайт, имитировавший страницу банка. Женщина ввела свои данные для входа в онлайн-банкинг, после чего с ее счета перевели около 3000 злотых (примерно 700 евро).

На следующий день пострадавшая обратилась в банк, однако тот отказался возвращать деньги. Финучреждение сочло, что клиентка допустила грубую неосторожность, раскрыв свои банковские данные посторонним лицам. После этого дело попало в польский суд, который обратился за разъяснением в Суд ЕС.

Европейский суд подчеркнул, что первичный возврат средств и окончательное определение ответственности за убытки — разные правовые вопросы. Банк должен сначала возместить сумму несанкционированной операции, но впоследствии может требовать от клиента компенсации, если докажет, что убытки возникли из-за его умышленных действий или грубой неосторожности.

При этом обязанность доказывания нарушений возлагается именно на финансовое учреждение. Суд ЕС пояснил, что иной подход заставлял бы пострадавших самостоятельно обращаться в суд для возврата денег, фактически лишая смысла требование о немедленном возмещении.

Решение имеет значение для владельцев банковских счетов в странах Евросоюза, в частности украинцев, пользующихся услугами европейских банков. Оно касается именно несанкционированных операций, а не всех случаев потери денег из-за мошенничества. Окончательное решение по делу польской клиентки должен вынести национальный суд с учетом разъяснения Суда ЕС.

По материалам: Суд Европейского союза, Rzeczpospolita.