Суд ЄС зобов'язав банки швидше повертати кошти жертвам шахрайства

Суд Європейського Союзу 15 жовтня постановив, що банки повинні негайно повертати клієнтам кошти за несанкціоновані платіжні операції, навіть якщо вважають, що шахрайство стало можливим через грубу необережність власника рахунку.

Відповідне рішення ухвалено у справі C-70/25 Tukowiecka, яка стосувалася клієнтки польського банку PKO BP. Суд роз'яснив порядок застосування європейської директиви про платіжні послуги PSD2.

Згідно з рішенням, банк зобов'язаний повернути гроші без зволікання, але не пізніше кінця наступного робочого дня після виявлення несанкціонованої операції або отримання повідомлення про неї. При цьому клієнт також має повідомити про підозрілу транзакцію без невиправданої затримки.

Виняток передбачений лише у випадках, коли банк має обґрунтовані підозри, що шахрайство вчинив сам клієнт, і повідомляє про це компетентний державний орган.

Підставою для розгляду стала історія мешканки Польщі, яка продавала товар через інтернет-платформу. Шахрай під виглядом покупця надіслав їй посилання на підроблений сайт, що імітував сторінку банку. Жінка ввела свої дані для входу в онлайн-банкінг, після чого з її рахунку переказали близько 3000 злотих (приблизно 700 євро).

Наступного дня постраждала звернулася до банку, однак той відмовився повертати гроші. Фінустанова вважала, що клієнтка допустила грубу необережність, розкривши свої банківські дані стороннім особам. Після цього справа потрапила до польського суду, який звернувся за роз'ясненням до Суду ЄС.

Європейський суд наголосив, що первинне повернення коштів і остаточне визначення відповідальності за збитки - різні правові питання. Банк повинен спочатку відшкодувати суму несанкціонованої операції, але згодом може вимагати від клієнта компенсації, якщо доведе, що збитки виникли через його умисні дії або грубу необережність.

При цьому обов'язок доведення порушень покладається саме на фінансову установу. Суд ЄС пояснив, що інший підхід змушував би постраждалих самостійно звертатися до суду для повернення грошей, фактично позбавляючи сенсу вимогу про негайне відшкодування.

Рішення має значення для власників банківських рахунків у країнах Євросоюзу, зокрема українців, які користуються послугами європейських банків. Воно стосується саме несанкціонованих операцій, а не всіх випадків втрати грошей через шахрайство. Остаточне рішення у справі польської клієнтки має ухвалити національний суд з урахуванням роз'яснення Суду ЄС.

За матеріалами: Суд Європейського Союзу, Rzeczpospolita.