Как безопасно вложить деньги и распознать проблемный банк
Ранее на депозитном счете можно было не только сохранить свои средства, но и немного подзаработать. Однако после нескольких затяжных кризисов и так называемого "банкопада" люди перестали так доверчиво нести свои деньги в финансовые учреждения, сообщает Сегодня.
Журналисты вместе с экспертами разбирались, на что необходимо обращать внимание, когда выбираете банк для своего вклада, и какие тревожные звоночки могут заранее сказать о нестабильности финучреждения.
А также рассказываем о том, как правильно размещать средства, чтобы их не смог украсть даже кризис.
Фонд гарантирования вкладов
Первое правило безопасного вклада – не превышать лимит ФГВФЛ, который сейчас составляет 200 тыс. грн.
Это означает, что сумму вклада до 200 тыс. государство вернет вам в полном объеме, даже если у банка заберут лицензию.
Экономист Алексей Кущ отмечает, что те, кто хотят вложить большую сумму денег, должны разделить ее и положить в разные банки, не превышая установленный лимит.
Если же вам нравятся условия, которые предлагает какой-то конкретный банк – сделайте вклад от имени нескольких разных членов семьи. Так можно автоматически обезопасить себя от недобросовестных или нестабильных банков.
Доктор экономических наук Василий Фурман отмечает, что в Украине планируют увеличить гарантированную сумму вкладов с 200 тыс. грн до 400 тыс. грн в 2022 году, а в 2023-м – до 600 тыс. грн.
Для этого Верховная Рада в октябре планово должна проголосовать за соответствующий законопроект.
"На сегодняшний день банковская система – полностью оздоровлена и в ней растут депозиты. Понятно, что существуют рыночные факторы, которые никто не отменял. Поэтому главным для минимизации рисков является размещение только гарантированной суммы в банках, которые являются членами ФГВФЛ, если вкладчик хочет избежать каких-либо рисков", – говорит эксперт.
Государственные банки
Также, если вы хотите обезопасить себя от риска банкротства банка или попадания на недобросовестное финансовое учреждение – вкладывайте средства в государственные банки.
Если их условия вам не подходят – следите за рейтингом банков в интернете. Обычно такие сведения публикует в своем отчете НБУ.
"Когда вы размещаете средства или открываете счет, как физическое или юридическое лицо в государственных банках, риск того, что с вашими деньгами что-то произойдет, – ноль", – заверил Василий Фурман.
Однако и здесь существует риск, он связан с тем, каким путем к вам пришли эти средства. Если вы не сможете объяснить источник дохода – на ваш счет могут наложить арест. Именно поэтому Василий Фурман советует воспользоваться налоговой амнистией и честно задекларировать свои доходы.
"Я советовал бы вкладчикам, которые имеют значительные суммы средств, воспользоваться налоговой амнистией, которая будет проходить еще год, и сделать их" белыми", так как налоговые органы уже начали интересоваться источниками происхождения ваших средств и в ближайшие годы очень трудно будет разместить средства в банковской системе, если клиент не докажет законность их происхождения", – говорит экономист.
НБУ за всем следит
За всеми финансовыми учреждениями в стране следит Национальный банк Украины. Там можно узнать о доходности или убыточности банка, их кредитном портфеле, активных и пассивных операциях и прочее.
Экономист Алексей Кущ советует пользоваться именно этой информацией, так как она является точной и достоверной.
"На сайте Национального банка ежемесячно публикуется отчетность, не нужно ничего искать на сайте отдельных банков – все сгруппированы по активам, пассивам и размерам капитала".
Тревожные звоночки
Одним из "рыночных" сигналов, по словам экспертов, является повышение банком ставок по вкладам без изменений, способствующих этой динамике.
Это может означать, что банку не хватает средств и он пытается привлечь их таким путем.
Высокие ставки по депозитам без оснований на это – признак того, что банк имеет проблемы с ликвидностью.
Алексей Кущ советует обратить внимание на размеры резервов, которые банк формирует, если оно происходит очень быстро – это может свидетельствовать об ухудшении активов под которые формируют эти резервы.
Резкое уменьшение кредитного портфеля – еще один плохой знак, это может быть сигналом того, что банк имеет большое количество "неработающих" кредитов, которые списывают за счет резервов.
"Сокращение капитала банка, отток депозитов и прежде всего юридических лиц, так как они раньше узнают об ухудшении ситуации в банке. Отток средств других банков, так как информация о банкротстве первой разносится по межбанку", – рассказывает экономист.
Таким образом, в случае проблем деньги из банка начинают "отходить" в таком порядке – сначала средства банков, за ними средства юридических лиц и только потом – физических, – отмечает эксперт.
"Отслеживайте информацию в интернете, там можно узнать о том, что определенный банк сокращает или увеличивает резервы, увольняет или набирает сотрудников, закрывает отделения или открывает новые, но наиболее достоверная и полная информация – на сайте НБУ", – добавляет Алексей Кущ.