НБУ готує кредитні послаблення для бізнесу через удари по портах і логістиці

Національний банк України закликав банки підтримувати підприємства, фінансовий стан яких погіршився через систематичні атаки Росії на енергетичну, логістичну, складську та портову інфраструктуру.

Про це повідомив голова НБУ Андрій Пишний. За його словами, особливо відчутно безпекова ситуація впливає на підприємства реального сектору, які залежать від морської логістики.

Через обмеження експорту постачання продукції затримуються або тимчасово зупиняються. У підприємств погіршуються грошові потоки, накопичується готова продукція, змінюються ціни й попит, а також порушуються виробничі та логістичні ланцюги.

У результаті бізнесу стає складніше своєчасно обслуговувати кредити та залучати нове фінансування. Це також створює додаткові ризики для банків, оскільки може призвести до погіршення якості їхніх кредитних портфелів.

Пишний наголосив, що своєчасна підтримка життєздатних підприємств допоможе мінімізувати можливі кредитні втрати та не допустити перетворення тимчасових труднощів на довгострокові економічні проблеми.

Що НБУ рекомендує банкам

Національний банк рекомендував фінансовим установам індивідуально розглядати ситуацію кожного позичальника. Банки можуть реструктуризувати кредитну заборгованість, змінювати графіки погашення або використовувати інші інструменти підтримки, передбачені їхніми внутрішніми політиками.

Водночас реструктуризація не повинна використовуватися для приховування неплатоспроможності підприємств.

Банкам також рекомендують:

• постійно відстежувати фінансовий стан підприємств з урахуванням логістичних обмежень, зміни цін і попиту, а також втрати виробничих та господарських зв'язків;
• використовувати регуляторні особливості оцінки кредитного ризику, запроваджені НБУ на період воєнного стану;
• оцінювати аграрні підприємства з урахуванням повного виробничого циклу та сезонних коливань;
• забезпечити безперервне кредитування агропромислового комплексу, зокрема для проведення осінньої посівної кампанії;
• активніше використовувати державні програми підтримки та можливість приймати готову продукцію як забезпечення за кредитами.

Окрему увагу банки мають приділяти підприємствам, які працюють у критично важливих галузях економіки.

НБУ планує тимчасово змінити регуляторні вимоги

Національний банк також планує адаптувати регуляторні умови до поточної ситуації та розширити особливості оцінки кредитного ризику.

Зокрема, банкам можуть дозволити у визначених випадках не застосовувати окремі ознаки дефолту до юридичних осіб, які потребують короткострокової реструктуризації. Такий підхід застосовуватиметься, якщо є підстави вважати, що підприємство зможе подолати тимчасові труднощі та відновити обслуговування боргу.

Крім того, НБУ хоче розширити можливості врахування вартості аграрної продукції, яка перебуває в обороті або переробці, як застави під час розрахунку кредитного ризику. Для цього планують підвищити коефіцієнт ліквідності такого забезпечення.

За словами Пишного, у підприємств може бути достатньо готової продукції, однак через тимчасові проблеми з логістикою її реалізація відкладається.

Запропоновані регуляторні зміни матимуть тимчасовий характер і діятимуть протягом одного року з моменту їх запровадження.

У НБУ наголосили, що підтримка бізнесу не означає ігнорування кредитних ризиків. Банки повинні й надалі об'єктивно оцінювати платоспроможність позичальників і не використовувати нові заходи для приховування проблемних кредитів.

За матеріалами: Андрій Пишний