НБУ готовит кредитные послабления для бизнеса из-за ударов по портам и логистике

Национальный банк Украины призвал банки поддерживать предприятия, финансовое состояние которых ухудшилось из-за систематических атак России на энергетическую, логистическую, складскую и портовую инфраструктуру.

Об этом сообщил глава НБУ Андрей Пышный. По его словам, особенно ощутимо ситуация с безопасностью влияет на предприятия реального сектора, которые зависят от морской логистики.

Из-за ограничения экспорта поставки продукции задерживаются или временно прекращаются. У предприятий ухудшаются денежные потоки, накапливается готовая продукция, меняются цены и спрос, а также нарушаются производственные и логистические цепочки.

В результате бизнесу становится сложнее своевременно обслуживать кредиты и привлекать новое финансирование. Это также создает дополнительные риски для банков, поскольку может привести к ухудшению качества их кредитных портфелей.

Пышный подчеркнул, что своевременная поддержка жизнеспособных предприятий поможет минимизировать возможные кредитные потери и не допустить превращения временных трудностей в долгосрочные экономические проблемы.

Что НБУ рекомендует банкам

Национальный банк рекомендовал финансовым учреждениям индивидуально рассматривать ситуацию каждого заемщика. Банки могут реструктуризовать кредитную задолженность, изменять графики погашения или использовать другие инструменты поддержки, предусмотренные их внутренними политиками.

В то же время реструктуризация не должна использоваться для сокрытия неплатежеспособности предприятий.

Банкам также рекомендуют:

• постоянно отслеживать финансовое состояние предприятий с учетом логистических ограничений, изменения цен и спроса, а также потери производственных и хозяйственных связей;
• использовать регуляторные особенности оценки кредитного риска, введенные НБУ на период военного положения;
• оценивать аграрные предприятия с учетом полного производственного цикла и сезонных колебаний;
• обеспечить бесперебойное кредитование агропромышленного комплекса, в частности для проведения осенней посевной кампании;
• активнее использовать государственные программы поддержки и возможность принимать готовую продукцию в качестве обеспечения по кредитам.

Особое внимание банки должны уделять предприятиям, работающим в критически важных отраслях экономики.

НБУ планирует временно изменить регуляторные требования

Национальный банк также планирует адаптировать регуляторные условия к текущей ситуации и расширить особенности оценки кредитного риска.

В частности, банкам могут разрешить в определенных случаях не применять отдельные признаки дефолта к юридическим лицам, нуждающимся в краткосрочной реструктуризации. Такой подход будет применяться, если есть основания полагать, что предприятие сможет преодолеть временные трудности и восстановить обслуживание долга.

Кроме того, НБУ хочет расширить возможности учета стоимости аграрной продукции, находящейся в обороте или переработке, в качестве залога при расчете кредитного риска. Для этого планируют повысить коэффициент ликвидности такого обеспечения.

По словам Пышного, у предприятий может быть достаточно готовой продукции, однако из-за временных проблем с логистикой ее реализация откладывается.

Предлагаемые регуляторные изменения будут иметь временный характер и будут действовать в течение одного года с момента их введения.

В НБУ подчеркнули, что поддержка бизнеса не означает игнорирования кредитных рисков. Банки должны и в дальнейшем объективно оценивать платежеспособность заемщиков и не использовать новые меры для сокрытия проблемных кредитов.

По материалам: Андрей Пышный