Кредитные каникулы: передышка для заемщика
Несбыточная мечта каждого сотрудника кредитных подразделений банков — идеальное исполнение всеми без исключения заемщиками условий действующих кредитных договоров: заемщики осуществляют платежи своевременно, не позже (но и не раньше!) установленного срока и, по истечении срока действия договора, погасив кредит в полном объеме, тут же обращаются за получением нового, повідомляє Курс Денег.
Конечно же реальная практика обслуживания клиентов финансовых институтов изобилует массой примеров, отличающихся от описанной выше идеальной, с точки зрения банка, «картинки». Иногда заемщик стремится погасить кредит досрочно, сократив объем запланированных банком процентных доходов, иногда банки-конкуренты «перекупают» кредит, предлагая более низкую ставку (последний пример скорее характерен для времени «кредитного бума», который мы переживали несколькими годами ранее, и который (точнее - «которые») ожидают нас в будущем). Однако, часто случается и так, что вследствие каких-то перемен в жизни, как-то: просчеты в бизнесе, потеря работы, болезнь — заемщик осознает, что в ближайшее время может не справиться с обслуживанием задолженности. Если речь идет о добросовестном заемщике, который своевременно обратился в банк, сообщив о грядущих проблемах, вероятно, одним из выходов, предложенных банком-кредитором и будут кредитные каникулы.
Кредитные каникулы — это согласованный сторонами по кредитному договору «перерыв» в осуществлении платежей по кредиту. Чаще всего речь идет о приостановке уплаты «тела» кредита, при этом проценты продолжают начисляться и уплачиваться. Как правило, в таком нестандартном виде кредитный договор может действовать от нескольких месяцев до года, после чего погашение «тела» возобновляется по согласованному ранее графику.
Бывает так, что финансовые учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться каникулами без объективных на то причин, по их усмотрению.
Главное, о чем следует помнить заемщику, это о том, что любой перенос срока платежа автоматически приводит либо к увеличению срока кредитного договора, либо к увеличению суммы платежей в последующих периодах, и, как следствие, к увеличению суммы процентов, уплачиваемых в рамках действующего договора.
В чем состоит интерес финансовых структур, предоставляющий описанный финансовый инструмент — понятно, в то же время далеко не всегда решение заемщика запрашивающего кредитные каникулы, либо принимающего заманиваемое предложение банка, является обоснованным. Рекомендации нашего эксперта относительно целесообразности «паузы» во взаимоотношениях лица, обслуживающего кредит и кредитора, читайте на нашем Форуме в теме «Что такое кредитные каникулы?»
@Alter ego