Military ENGINEER

Grawe отличная компания, четко выполняющая свои обязательства. Валютная программа, с одной стороны, позволяет Вам не думать об индексации и сохранении покупательской способности ваших денег. С другой стороны, Вам нужно откладывать сейчас сумму в разы больше в национальной валюте (легче индексировать нац. валюту). Если сложно делать такие же взносы, то можно уменьшить годовой взнос или взять каникулы (при этом сделанные взносы по-прежнему будут приносить доход). Ещё как вариант, у большинства компаний годовой взнос можно разделить на два платежа. Однозначно, полис должен оставаться! Сейчас Вы легко можете жить без того чтобы разрывать договор, и по его завершению собранный капитал, может быть более ценен чем, если его забрать сейчас.

Сам так думал, пока не разобрался в этом вопросе. Меня заинтересовал тот факт, что в Англии и Японии полис накопительного страхования жизни имеет 98% населения. Понимая то, что финансовая грамотность населения в этих странах выше, чем у нас в стране, сделал вывод: с этим нужно разобраться. Люди часто путаются в понятиях накопительного страхования жизни и рискового страхования жизни. А ведь задачи этих видов страхования разные. Рисковое страхование – это краткосрочное страхование сроком до года, при котором предусматриваются страховые возмещения при несчастном случае, получении инвалидности и, к сожалению, такое тоже случается – смерти застрахованного. По окончанию срока действия такого договора никаких денег не возвращают. Накопительное страхование – долгосрочная защита с целью накопления (на 10 – 50 лет). В договоре накопительного страхования так же предусматриваются страховые возмещения при несчастном случае, получении инвалидности и смерти застрахованного. Но ещё дается возможность создать накопления для достижения жизненно важных финансовых целей, таких как создание семьи, приобретение жилья, накопление на образование детей, сохранение привычного уровня жизни при выходе на пенсию. Накопительное страхование дает гарантированное начисление доходности на накопления по договору, а также получения дополнительного инвестиционного дохода. Длительный срок позволяет постепенно сформировать существенные накопления из относительно небольших взносов. Можно сделать вывод, что накопительное страхование – это более выгодный вид страхования жизни и здоровья, если, кроме страховой защиты, Вы хотите еще приумножить свои средства. А вообще выбирать Вам – под ваши цели, задачи и кошелек.

Чтобы была более понятна реальность доходности в 15%, я в ближайшее время сделаю подборку данных по инвестиционному доходу ключевых компаний за годы работы в Украине.

Добрый вечер! Прошу извинить, что некоторое время не выходил на форум. ryken, ссылаясь на статьи «Классическая схема накопительного страхования жизни» и «MLM-схема страхования жизни», делает выводы, что накопительное страхование жизни «Хуже, чем депозит, но лучше МЛМ.» Хочу заметить по этому поводу, что само сравнение с депозитом уже некорректно, что мы с вами обсудили раннее. Расчеты, приведенные в статьях, не являются реальными, так как их делал не специалист. Как правильно заметил SSerJJ: «статьи писались не актуарием, т.к. много неточностей». Поясню: Актуа́рий — специалист по страховой математике, делающий расчёты на основе статистики. Не уходя в глубину расчетов, покажу примеры программ, которые составляли эти специалисты компании AEGON (весьма уважаемой на мировом рынке). Эти программы были разработаны и составлены для работы консультантов. В этих примерах мы видим, что конечная накопленная за время договора сумма в несколько раз превышает сумму, сделанных взносов, и при этом весь период создания капитала человек находился под финансовой защитой от непредвиденных ситуаций, связанных с его жизнью и здоровьем. Для сохранения покупательской способности Ваших денег компании предлагают ещё и индексировать взносы, чего не делает ни один банк. К этим статьям, на которые ryken ссылается, у меня особенное отношение. Расскажу почему. Несколько лет назад мой коллега, консультант, встречался с одной семьей и предлагал оформить полис накопительного страхования жизни. Только муж отказался это сделать, ссылаясь на прочитанные им статьи якобы специалистов в области финансов. Через несколько месяцев после их встречи произошёл несчастный случай, этот человек погиб. На похоронах к моему коллеге подошла жена с вопросом и надеждой, что, может, муж все-таки оформил полис. К сожалению, нет. Вдова осталась одна с двумя маленькими детьми без средств к существованию.

Чтобы избежать в дальнейшем в данной ветке пустых и бедных разговоров о том «кто и сколько зарабатывает на моих деньгах в НСЖ», пишу эту публикацию. У участников форума очередной раз возникает вопрос, где страховая компания берет деньги для оплаты труда страхового агента или страхового брокера (консультанта). У некоторых даже боязнь того что его деньги могут отдать консультанту за его работу. Ещё раз поясню, хотя на ветке уже об это писали. Согласно ст. 9 Закона України «Про страхування» Договором страхування життя обов'язково передбачається збільшення розміру страхової суми та (або) розміру страхових виплат на суми (бонуси), які визначаються страховиком один раз на рік за результатами отриманого інвестиційного доходу від розміщення коштів резервів із страхування життя за вирахуванням витрат страховика на ведення справи у розмірі до 15 відсотків отриманого інвестиційного доходу та обов'язкового відрахування в математичні резерви частки інвестиційного доходу, що відповідає розміру інвестиційного доходу Что означает: Заработанные средства распределяются между всеми клиентами компании, которые приобрели накопительные программы страхования, и компанией в соотношении 85% и 15%. Чем больше зарабатывают клиенты, тем больше зарабатывает компания. Это взаимовыгодный процесс. Компания управляет средствами клиентов, а для обеспечения ее деятельности 15% инвестдохода направляются на текущие расходы: аренду офисных помещений, оплату коммунальных услуг, заработную плату сотрудников компании и комиссионные брокерам, налоги, организацию и поддержку клиентского сервиса. ТО ЕСТЬ на покрытия затрат компания расходует СВОИ деньги. Далее развею миф о том, что комиссионные консультантов удорожают программу клиента. Возьмем учебное пособия для вузов, рекомендованное Министерством образования в качестве пособия для студентов экономических специальностей высших учебных заведений. Маркетинг - это философия страховщика, определяющая стратегию и тактику его деятельности в условиях конкурентности. Страховая услуга - специфический товар. Его продажа сложна. Поэтому есть два пути сбыта страховых продуктов. Первый это традиционный, структура сбыта компании строиться с использованием территориального и предметного подходов, когда компания создает свои отделения и филиалы в различных городах и районах, а внутри филиалов может существовать разные отделы, занимающиеся отдельными видами страхования. Основа такой системы сбыта - агент-распространитель страховых услуг, который лично встречается с клиентом, информирует его об условиях страхования, готовит договоры страхования, участвует в получении страховых премий, получая за этот труд вознаграждение. Недостаток такого подхода заключается в том, что создание филиалов и отделов делает необходимым затраты на содержание офисов и персонала этих структурных подразделений. Следовательно, страховая компания ограничена в использовании методов ценовой конкуренции. Поиск путей снижения расходов на страховую деятельность и страховых тарифов привел к созданию принципиально иной системы сбыта продуктов страхования. Многие страховые компании используют многоуровневый, или сетевой маркетинг MLM (Multi-Level-Marketing). Структура сбыта MLM включает взаимоотношения следующих субъектов: - страховщик, который заключает договор страхования со страхователем и несет в полной мере ответственность за все условия оговоренные в нем. - маклерская фирма, которая распространяет информацию о страховых продуктах по системе многоуровневого маркетинга, но не заключает договор со страхователем, а предоставляет ему все необходимые сведения об условиях (программах) страхования и оказывает помощь в заключении договора страхования непосредственно со страховой компанией. - страхователь, который взаимодействует с консультантом, получает от него необходимые сведения и консультации и заключает договор со страховщиком, оплачивая страховой компании страховую премию. Таким образом, сотрудники маклерской фирмы являются распространителями страхового продукта, но не вступают в финансовые и договорные отношения со страхователем. Преимущества такого метода распространения страховых услуг в том, что нет необходимости развивать систему филиалов и представительств на новых территориях. Консультант, работающий по правилам фирмы и программам страховой компании, ведет самостоятельный и активный поиск клиентов, привлекает их к участию в программах страхования и оказывает необходимую консультационную помощь. Консультант может самостоятельно развивать свою сбытовую сеть, “набирая” себе подчиненных, а эти новые сотрудники могут, в свою очередь, привлекать новых распространителей. При этом образуются уровни иерархии, и у каждого консультанта может образоваться собственная сбытовая сеть. Затраты на страховой бизнес при использовании MLM маркетинга существенно уменьшаются, так как единственные затраты на функционирование широкой сбытовой сети – это оплата услуг сотрудников- консультантов и их обучение. Поэтому, используя MLM, компании экономят до 50% валового дохода, расходуемых на маркетинг. Реклама страховых услуг является важнейшей частью маркетинга. Реклама на телевидении, радио, прессе, уличная реклама призвана ознакомить широкий круг людей о программах страхования. Следует отметить, что страховые компании не всегда применяют рекламу, так как она требует значительных затрат и может привести к увеличению страховых тарифов. Поэтому страховщики, которые используют систему MLM, отказываются от рекламы, возлагая эту функцию на консультантов. Поэтому если исходить из умозаключений некоторых участников форума, то «Берегите свои деньги и пользуйтесь услугами только брокеров»

Подытожу статьей из интернет-журнала о страховании «Фориншурер»

Опять не попали. Это разговоры не имеют никакого отношения к лайфому подразделению компании Alico. Вы опять не знаете сути и глубины этого вопроса, пытаетесь судить не разобравшись. По завершению 2008 года подразделение Alico компании AIG увеличило свои финансовые показатели на 30% и в дальнейшем благополучно для клиентов была продана компании MetLife. Ищите дальше.

Примеры банков это не сюда, это в другую ветку. Примеров - нет. Рассуждения о GRAWE - пустые разговоры. Стимул для направления средств в страхования жизни есть у юр.лиц - эти взносы могут быть отнесены к валовым расходам и тем самым уменьшают налог на прибыль.

Такие рассуждать об международном страховом бизнесе и попытка провести подобную аналогию очередной раз подтверждает Ваш собственный анонс публикации.

Первое предложение Вашей публикации нужно рассматривать как анонс всей Вашей публикации. "Сегодня принадлежит - завтра будет продана. " Продажа в этом сегменте бизнеса всегда в пользу клиента!!! Не будьте голословны, давайте примеры компаний клиенты, которых пострадали от их перепродаж!!! Эти суждения мне напоминают старое выражение "слышал звон да не понял где он". Что касается налогообложения в Украине, к примеру, предпринимательской деятельности по третьей группе в сфере услуг, которая составляет 4% - то это мечта европейца. Пользуйтесь пока шара!

А в Украине тем, кто платит подоходный налог, его возвращают. Мои клиенты этим пользуются! Налоговый кодекс Украины. Статья 166. Налоговая скидка 166.1. Право налогоплательщика на налоговую скидку. 166.1.1. Налогоплательщик имеет право на налоговую скидку по результатам отчетного налогового года; 166.1.2. основания для начисления налоговой скидки с указанием конкретных сумм отражаются налогоплательщиком в годовой налоговой декларации, которая подается по 31 декабря включительно следующего за отчетным налогового года Перечень разрешенных к возмещению затрат приведен в ст. 166.3 Налогового кодекса: - часть суммы процентов по ипотеке - часть суммы, потраченной на благотворительность - плата за обучение в ВУЗе и ПТУ - затраты на накопительное страхование жизни и взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - затраты на вспомогательные репродуктивные технологии, затраты связанные с усыновлением ребенка - затраты на переоборудование автомобиля на газ, биоэтанол, биодизель Если дочерняя компания 100% принадлежит материнской компании, то опасения будут лишние.

В Украине есть сопоставимые услуги!!! Их предлагают те же компании, которые решают эти вопросы в цивилизованном мире. К примеру: AEGON, GRAWE, KD Life, MetLife, PZU. Если говорить о компании AEGON. Компания присутствует на 25 рынках Европы, Америки и Азии, при этом ключевыми рынками для компании являются Нидерланды, Великобритания и США (где она работает под брендом Transamerica). Также компания ведёт деятельность в странах: Канада, Мексика, Бразилия, Венгрия, Румыния, Словакия, Словения, Чехия, Испания, Польше, Украина, Франция, Турция, Япония, Китай, Индия и Тайвань. Выше в публикации звучало предложение делать себе пенсионное обеспечение в Польше на государственном уровне. Вот вам решения этого вопроса на территории Украины в польской компании, компания проводившая пенсионную реформу в Польше. Благодаря этой реформе и экономике государства поднялась в разы. На сегодняшний день у меня есть клиенты, живущие в Португалии, Италии, Турция, Россия. Мои коллеги с Западной Украины оформляют полиса венграм, молдаванам и полякам. Почему эти европейцы это делают в Украине??? А потому, что они прекрасно знают надежность этих компаний, но а доходность на развивающихся рынках всегда больше. Можно скептически относиться ко всему и выжидать, когда все поменяется к лучшему. Но так Вы теряете время, а время – деньги. Накопление не зависит от больших процентов, а зависит от систематичности делания. Мудрецы древности говорили: «Кто выиграл время, тот выиграл всё»

Уважаемый DONALD, Вы несколько недопонимаете задачу НСЖ. Задача НСЖ не большая прибыль, а надежная сохранность вашего капитала, увеличение его и защита от финансовых проблем Вас и Вашей семьи при несчастных случаях (при чем выплаты в данном случаи не уменьшают Ваших накоплений и часто бывает превышает собранных Вами накоплений) Никто Вас не отговаривает пользоваться банками, пользуйтесь, и накопления делайте в той валюте, которая ближе к сердцу, и храните её как сочтете нужным. Насчет гривы и доллара, и способа хранения замечу следующее: если в 2000 году (курс 1$ = 5,25грн) Вы 1 доллар отложили себе под матрац, а другой перевели в гривну и разместили под 15% годовых, то в этом году за первый доллар получите 23 грн, за второй – 43 грн. Весь цивилизованный мир давно и активно пользуется НСЖ, тем самым экономит свое время, деньги и сохраняет свое здоровья от стрессов связанных с финансовыми потерями. Дейл Карнеги: Свой первый полис я купил 16 марта 1920г. «Что бы стало с этими деньгами, если бы я не вложил их в страхование жизни?». Вероятно, от них ничего бы не осталось сегодня. Вероятно, их постигла бы та же участь, что и большинство моих сбережений. Я потерял очень много на бирже, и лишь незначительная часть этих займов принесла или принесёт прибыль. Я также делал другие капиталовложения, которые привели не только к финансовым потерям, но и к беспокойству и головной боли. А моё страхование жизни не принесло мне ни головной боли, ни потерь. Прожив 54 года, я теперь пришёл к выводу, что вкладывать деньги мудро, так же трудно, как и зарабатывать их. Прошу обратить внимание НСЖ Карнеги оформлял и имел далеко не в самые хорошие годи Америки, годы Великой депрессии. В худшие годы Великой депрессии безработица в США достигала почти 1/4 населения, ВВП падал на 8–13% в год, разорившихся банков было больше … Есть аксиомы, которые подтверждены временем и мудрыми людьми. Но Вы имеете право пытаться их опровергать и от этого потеряете не только Вы, а люди, которые зависят от Вас и те кто Вам поверил. «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.» Уинстон Черчилль

Объясню существующие варианты авансовых взносов, т.е. взносы наперед. Изображу схематично и условно разделю накопительную программу на счета I, II, III. (см. рис. ниже) В классическом варианте взнос клиента поступает на накопительный счет, инвестируется и приносит доход на инвестиционный счет. При ежегодных платежах есть возможность провести индексацию своего взноса и сумма договора (она же и страховая сумма) увеличится. При авансовом платеже, который делается кратно годовым взносам, сумма договора остается такой же и не меняется в следующие годовщины действия программы. Доход начисляется на оба счета ежегодно. В этом варианте доступа к Вашим авансовым взносам, как правило, нет. Существуют другие варианты авансовых взносов. В изображенном мною примере появляется III спец. счет. На него делаются авансовые взносы (здесь нет привязки к кратности годового взноса, и добавлять можно разными сумма, когда пожелает клиент). Доход начисляется на все три счета ежегодно. В следующую годовщину с спец. счета автоматически берется сумма с индексацией и вся сумма договора пересчитывается на увеличение и клиенту перевыпускают полис. К деньгам этого счета есть доступ, т.е. можно часть или всю сумму получить по заявлению на свой счет. Этим способом пользуются в основном Vip-клиенты и те кто знает этот вариант.

Конечно, в договоре страховая сумма одинакова и при авансовых взносах и без них! Просто существуют варианты авансовых взносов когда страховая сумма будет увеличиваться в следующую годовщину (это хорошо) Страховая сумма не увеличивается если не производилась индексация взноса, хотя у некоторых компаниях индексация взноса не увеличивает страховую сумму (это плохо!). Пару вариантов авансовых взносов изображу схематично и выложу с пояснением. Что касается Вашего вопроса, то ответ: - Да, консультант.

Господа, вы начинаете путать назначения этих финансовых учреждений, банка и СК Жизни!!! Скорая помощь и больница - это мед. учреждения, но их задачи разные! Ваши мудрствования аналогично тому, как например: у человека тяжелая форма воспаления легких и вместо того чтобы вылечить его в больнице, Вы ему пять раз на день скорую помощь вызываете. Хотя, соглашусь, что это лучше чем вообще ничего не делать. Почитайте на других интернет ресурсах об этом!!! Вот например на банковском портале об отличии http://banker.ua/insurance_advice/subject/48/

Спасибо, что подредактировали вопрос! Вы сами понимаете, что говорите? "государство ПОЛНОСТЬЮ ликвидирует гривну БЕЗ конвертации в новую валюту" Давайте я вам помогу! Представим, что ликвидируется само государство (это более реальное, чем то что Вы предлагаете) В данная ситуация аналогична ухода с рынка СК Жизни и в этом случаи есть всего два варианта для клиента. 1) ему предложат забрать свои деньги 2) ему предложат передать его полис в другую компанию, которая будет готова выполнить условия его полиса Если компания продается, то обязательства ВСЕ берет на себя новая. более финансово мощная компания, так уже было с Alico AIG => MetLife Фортис => Fidem Life => AEGON

Если накопление делается в национальной валюте, то по завершению договора клиент и получает ту национальную валюту, которая и будет на тот момент национальной. Все переходы и конвертации согласно условий НБУ.

Добрый день, SSerJJ! Большое спасибо что заострили внимание на вопросе индексации. Но будет небольшая просьба, прежде чем заявлять о перевирании фактов, задайте вопрос уточняющий или попросите разъяснить. Я поясню. Как правило, стараюсь говорить то, что знаю. По сути вопроса: Как сказано, так оно и работает! Есть несколько видов авансовых платежей. Выше мною описано два. В прошлом году так индексация могла работать в трех компаниях с первого десятка (о котором Вы писали ранее), в этом году в двух. Вы осведомлены хорошо о накопительном страховании жизни, но все нюансы всех компаний трудно знать!

Диверсификация капитала пока ещё ни кто не отменял!!! ))) Вот Вам вариант одной надежной корзинки для яиц! )) Остальные по своему усмотрению и мудорствению! Не удержусь и ещё опубликую письмо

Хочется порадовать и успокоить, волнующихся за накопления в гривне!!! ))) http://ukranews.com/news/178357.MVF-prognoziruet-srednevzveshenniy-kurs-grivni-22-UAHUSD-v-2015-i-241-UAHUSD-v-2016.ru Международный валютный фонд прогнозирует средневзвешенный курс гривны в 2015 году на уровне 22 UAH/USD и 24,1 UAH/USD в 2016 году. Об этом говорится в данных Фонда. Прогнозируется, что средневзвешенный курс гривны в 2015 году составит 22 UAH/USD (в марте прогноз был на уровне 21,7 UAH/USD), в 2016 - 24,1 UAH/USD (предыдущий прогноз - 22,5 UAH/USD), 2017 - 24,7 UAH/USD, 2018 - 25 UAH/USD, 2019 - 25,3 UAH/USD, а 2020 году - 25,5 UAH/USD. При этом в конце 2015 года курс ожидается на уровне 23,5 UAH/USD, 2016 - 24,4 UAH/USD. Хотя если рассмотреть долгосрочные программы, то мы придем к заключению, что хранить в нац.валюте, при средней нашей доходности и возможности индексирования, интереснее, чем хранить просто в СКВ. ВСЕМ ХОРОШЕГО ВЕЧЕРА и ПРИЯТНОГО ОБЩЕНИЯ!!! (грузить инфо не буду))) )

Не стоит объединять рисковое страхование и накопительное страхование! Это совершено разные фин. учреждения!!! И опять таки нужно думать, когда выбираешь компанию или спросить у тех, кто прошел путь личных ляпсусов!!! В компании где я страхую авто, таких проблем нет и ДАI мне вызывать не пришлось, когда в пятницу зимним вечером мне машину разбила дверь гаража. В понедельник, показал машину в компании и ч/з 2 недели деньги были на моем счете.

нет, не полагаю ))) но считаю, что если есть возможность иметь человека, представляющего сугубо Ваши интересы в этих фин. заведениях, то это круче, чем проходить самому такой путь, который я проходил сам. Насчет поговорить с большим количеством, агентов и консультантов, отвечу фразой тренера и владельца английской консалтинговой компании Piotr Domurad "Клиент умирает без страховки после трех финансовых консультантов" Во всем мире и у нас в таких случаях работает рекомендация, тех кто этим пользуется и имеет положительный опыт отношений с специалистом в этой сфере услуг. У некоторых участников этого форума, к сожалению, опыт общения был весьма неприятный.

Интересно, что Вы имеете ввиду "немножко не перевирал факты)" ??? Стали говорить о конкретных вещах, так говорите!!!

При моем примере страховая сумма на следующий год увеличивается, т.к. с спец. счёта сумма берется с индексацией. Хотя есть варианты оплаты наперед в накопительный счёт программы, кратно годовым платежам, но в этом случае доступа нет, и индексация не работает.