Что такое пролонгация кредита и когда она может понадобиться

В жизни каждого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые помешают вовремя внести платеж по кредиту. В этом случае может помочь пролонгация — это инструмент, который позволяет отсрочить выплату. Ниже мы подробнее расскажем о его особенностях и правилах использования.

 Что такое пролонгация

Пролонгация кредита — это по сути перезаключение существующего договора (слово prolongare в латинском языке означает «продлевать»). Как правило, в этом случае клиент должен погасить начисленные проценты и иногда комиссию, при этом погашение тела долга переносится на новый срок. Учтите — если вы получили кредит под 0,01%, для него скорее всего будет установлена стандартная ставка.

В некоторых компаниях клиент может перенести срок погашения долга просто в личном кабинете, в других требуется обязательное обращение в службу поддержки. Также отличается период, в течение которого можно воспользоваться услугой: например, с первого же дня получения денег, за три дня до окончания договора и т.д. 

В МФО пролонгированный кредит, как и обычный, можно погасить досрочно.

Когда может понадобиться такая услуга

Пролонгация кредитного договора понадобится в ситуациях, когда человек сталкивается с внезапными финансовыми трудностями. Например, потеря работы или снижение дохода могут сделать погашение долга в срок затруднительным. В таких случаях внесенные изменения в условия договора позволяют избежать просрочек и штрафов, давая клиенту время на стабилизацию своего финансового положения. 

Кроме того, в некоторых случаях пролонгация в банке может быть частью программы реструктуризации долга. Такая программа порой включает в себя не только продление срока договора, но и изменение правил погашения, например, снижение процентной ставки или уменьшение ежемесячных платежей. 

Если вы поняли, что не сможете выплачивать взятые на себя кредитные обязательства, следует обратиться к финансовому специалисту. Он оценит, насколько целесообразны такие действия в вашем конкретном случае, какие условия будут наиболее выгодными и какие риски могут возникнуть. Это позволит принять взвешенное решение и избежать ошибок, которые могут привести к еще большим финансовым трудностям.

Условия пролонгации

Условия отсрочки платежа различаются в зависимости от типа финансового учреждения, вида кредита и индивидуальных обстоятельств человека. При изучении правил нужно обращать внимание на такие аспекты:

• Сроки. Это период, на который продлевается срок действия договора о займе. Он может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет в банке и от 2-3 дней до месяца в МФО.
• Процентная ставка. В некоторых случаях процентная ставка остается неизменной, в других – увеличивается. Льготная ставка, установленная для основного периода, скорее всего вырастет до стандартной.
• Комиссии и сборы. Кредитор может взимать комиссию за отсрочку платежа.
• Требования к заемщику. Клиент должен соответствовать определенным требованиям, таким как отсутствие просрочек по другим кредитам или предоставление документов, подтверждающих финансовые трудности.
• Отсутствие просрочки. Чаще пролонгация допускается только для тех кредитов, по которым еще не наступила просрочка, однако бывают и исключения. 
• Дополнительные условия. Заемщик  вправе установить дополнительные требования, такие как необходимость предоставления дополнительного обеспечения или поручительства.

Олег Малютин, автор раздела Курс Finance