Кредит в компанії Creditify

Характеристики Creditify

Про компанію Creditify

Creditify — це онлайн-сервіс з підбору оптимального варіанта мікрокредитування. Компанія зарекомендувала себе не лише в Україні, а й у Мексиці, Колумбії, В'єтнамі та на Філіппінах. Працює система дуже просто: клієнт вказує суму потенційної позики та свої контактні дані. Сервіс обробляє запит та пропонує найкращі кредитні пропозиції від компаній-партнерів. Надалі користувач буде отримувати від Creditify повідомлення з інформацією про акції та спеціальні пропозиції, що діють у різних МФО. Всі послуги сервісу для позичальників безкоштовні — їх оплачують партнери, які розміщують на майданчику інформацію про кредити.

Умови та типи кредитування Creditify

Кредитіфай не є зареєстрованою фінансовою компанією, а тому не видає позики. Сервіс виступає агрегатором наявних МФО. Кредитна організація може розмістити свою пропозицію, вказавши діапазони сум, термінів кредитування та процентних ставок, а також запропонувавши ексклюзивні акції та промокоди, які будуть доступні лише користувачам Creditify.

Для позичальників робота з сервісом несе низку переваг. Вказавши необхідну суму, клієнт побачить усі доступні офери від перевірених МФО, зможе ознайомитися з істотними характеристиками різних кредитних продуктів, а в деяких випадках — і з попередженнями про наслідки недобросовісного виконання фінансових зобов'язань.

На сайті Creditify сказано, що користувач може отримати до 25 000 грн у кілька кліків. Цю суму варто розглядати як максимум, котрий деякі МФО видають новим клієнтам. В інших компаніях для новачків часто встановлюються інші ліміти — 10-15 тис. грн. Якщо звернення клієнта повторне, планка може значно зрости: наприклад, до 40-50 тис. грн. В цілому на суму, яку схвалить МФО, впливають кредитна історія дебітора та низка інших факторів: вік, наявність регулярного доходу, офіційного працевлаштування тощо.

Фінансові компанії часто пропонують новим клієнтам особливі умови для першого кредиту. Зазвичай це ставка у розмірі 0,01% на добу — вона діє протягом пільгового періоду, який може тривати від 1 до 65 днів. Для постійних позичальників також нерідко розробляються акції: програма лояльності, знижки на кредити, пролонгація без комісії та багато іншого. Максимальна ставка за мікропозикою, відповідно до закону України, не може перевищувати 1,5% на день.

При сумлінному дотриманні кредитних зобов'язань позичальник поверне взяту суму та відсотки за користування грошима. Однак, якщо плановий платіж прострочений, а пролонгація не оформлена, будь-яке МФО нарахує штраф і пеню. Також компанія позбавить дебітора пільгової ставки, якщо вона діє. Найбільші можливі розміри неустойок:

• До 200%, якщо сума кредиту не перевищує розмір мінімальної зарплати;
• до 50%, якщо сума кредиту більша за розмір мінімальної зарплати.

Важливо: пошук позики через Creditify не гарантує його видачу у партнерській МФО. Компанії приймають рішення самостійно після оцінювання кожного клієнта та ризиків, пов'язаних зі схваленням тієї чи іншої позики.

Кредитна історія

Creditify не аналізує кредитні історії клієнтів і навіть не має доступу до них. Однак усі партнери сервісу, які займаються видачею позик, оцінюють КІ потенційних дебіторів. Якщо рейтинг користувача занадто низький, це може спричинити відмову в кредитуванні.

Однак кожна МФО використовує й власні метрики для оцінки ризиків. Наприклад, якщо в історії позичальника є багато прострочених кредитів, але немає судових справ чи факту банкрутства, проте при цьому є офіційне працевлаштування, позика може бути схвалена на компромісних умовах. Так, дебітору можуть видати гроші без пільгової процентної ставки та/або на невеликий період. Якщо оформити кілька подібних позик поспіль і повернути їх вчасно або достроково, це позитивно вплине на КІ та відкриє доступ до більш привабливих умов кредитування.

Акції та бонуси Creditify

Клієнтам Кредитіфай доступні ексклюзивні пропозиції від партнерів, наприклад:

• Знижки на платежі за першими позиками до 99,9%;
• квитки для участі в розіграшах грошових призів та інших подарунків;
• пролонгація без комісії тощо.

Також у профілі кожної МФО можуть публікуватися промокоди як для нових, так і для постійних клієнтів.

Сам сервіс має партнерську програму, до якої можуть долучитися власники сайтів, арбітражні команди, блогери та інші фахівці з залучення трафіку. Для початку роботи достатньо створити профіль у реферальній системі та вказати свої контактні дані. Умови співробітництва визначаються індивідуально.

Creditify: реєстрація на сайті

Створення облікового запису в системі Creditify відбувається під час подання першого запиту на позику. Новому користувачеві потрібно вказати:

• Суму кредиту;
• мобільний номер;
• адресу електронної пошти;
• власні ім'я та прізвище.

Після цього система видасть усі доступні варіанти кредитування відповідно до параметрів заявки. Контакти клієнта потраплять у базу Кредитіфай, тому сервіс зможе інформувати його про нові пропозиції від різних МФО через електронні листи та SMS. Для відписки від розсилки знадобиться відвідати відповідний розділ на порталі компанії.

Щоб взяти кредит у вибраній МФО, також знадобиться обов'язкова реєстрація. Позичальнику буде потрібно:

1. Встановити суму та термін погашення в калькуляторі.
2. Ввести промокод за наявності.
3. Вказати та підтвердити мобільний номер.
4. Заповнити анкету клієнта із детальною персональною інформацією.
5. Підтвердити особу через BankID або шляхом надсилання фото документів.
6. Прив'язати карту, на яку надходитимуть гроші.
7. Дати доступ до геолокації пристрою (за потреби).
8. Відповісти на питання менеджера МФО, якщо такий спосіб перевірки використовується компанією.

Після цього заявку буде надіслано та розглянуто протягом 10-20 хвилин. Кінцеві умови надання позики (сума, ставка, комісія, штрафи тощо) будуть зафіксовані в договорі.

Creditify: вхід до особистого кабінету

У системі Кредитіфай особистий кабінет не передбачений. Однак система зберігає анкетні дані, щоб користувачеві не доводилося вводити їх щоразу, коли він захоче ознайомитися з актуальними кредитними пропозиціями.

При цьому особистий кабінет передбачений у кожному МФО, яке співпрацює з сервісом. Зазвичай авторизація там виконується за такою процедурою:

1. Потрібно натиснути «Увійти» на верхній панелі сайту фінансової компанії.
2. Вказати номер телефону, використаний під час реєстрації.
3. Ввести одноразовий код із SMS або повідомлення в месенджері.

У профілі дебітора зберігається інформація про поточний кредит та історія попередніх. Також там є форма для подання заявки на нову позику, налаштування безпеки, платежів та розсилок. Нерідко публікуються загальнодоступні та персональні акції та купони.

Як швидко взяти кредит онлайн у Creditify

За допомогою Creditify можна швидко подати заявку на кредит в одному чи кількох перевірених МФО. Процедуру подання першого запиту детально описано у пункті про реєстрацію. Якщо звернення до кредитної компанії повторне, все набагато простіше:

1. Потрібно встановити суму позики в інтерфейсі Кредитіфай.
2. Підібрати оптимальну пропозицію серед доступних — можливо, деякі компанії, до яких ви зверталися раніше, вже змінили умови або запустили нові акції, тож таке порівняння буде не зайвим.
3. Клацнути «Отримати гроші».
4. Авторизуватися на сайті обраної МФО.
5. Підтвердити суму та строк погашення кредиту.
6. Натиснути «Надіслати заявку».

Запит зазвичай розглядається протягом 5-10 хвилин. Якщо компанія схвалить кредит, у повідомленні чи електронному листі буде надіслано посилання на електронний договір. За згоди з умовами видачі позики клієнту залишиться підписати контракт за допомогою ЕЦП або одноразового коду з SMS. Після цього гроші мають надійти на вказану картку протягом 3 робочих днів, проте на практиці це частіше за все відбувається за кілька хвилин.

Чи безпечно брати кредит у МФО

Creditify не є фінансовою компанією і не видає позики, тому, залишаючи запит на сайті, клієнт сервісу не бере на себе жодних фінансових зобов'язань. Як згадувалося раніше, всі послуги компанії для потенційних дебіторів безкоштовні. Сайт Кредитіфай зашифрований за SSL-протоколом, а тому перехоплення чутливої інформації під час її введення неможливе.

Сервіс співпрацює з перевіреними МФО, які зареєстровані в Україні як юридичні особи та сплачують податки. Такі компанії використовують захищені канали для еквайрингу, а також відсівають шахраїв завдяки кредитному скорингу та роботі служб безпеки.

Як погасити позику в Creditify

Погашення кредитів, взятих за допомогою Кредитіфай, відбувається відповідно до правил МФО. Кожна компанія встановлює свої способи повернення коштів. Серед них зазвичай наявні:

• Платіжні інструменти на сайті МФО — у розділі «Сплатити кредит» та особистому кабінеті;
• партнерські сервіси — Portmone, EasyPay тощо;
• каси банків — реквізити зазначаються в контракті та на порталі фінансової компанії;
• термінали — профайл МФО повинен відображатися в платіжному інтерфейсі.

Також чимало фінансових організацій мають фізичні відділення. Якщо така послуга доступна, можна віддати готівку безпосередньо касиру. Підібрати оптимальний платіжний метод допоможе оператор служби підтримки МФО. Важливо знати точну суму, яка має надійти на розрахунковий рахунок, щоб врахувати комісію. Якщо кількість коштів буде недостатньою, це може призвести до нарахування штрафів та втрати пільгової процентної ставки.

Як подовжити кредит у Creditify

Сервіс Creditify показує орієнтовні терміни кредитування в різних МФО, проте не може маніпулювати ними. У більшості компаній-партнерів доступна пролонгація. Активувавши цю послугу, дебітор відтермінує внесення планового платежу. Для цього знадобиться сплатити відсотки, нараховані за розрахунковий період, та, можливо, невелику комісію. Таким чином, користувач не отримає штраф за прострочення кредиту і не втратить пільгову ставку, якщо вона діє.

Якщо клієнт МФО потрапив у важку життєву ситуацію, за якої пролонгація не допоможе, він має звернутися до служби підтримки фінансової компанії. Оцінивши обставини, менеджер підбере індивідуальне рішення. Це може бути зниження ставки, тимчасові кредитні «канікули», списання частини відсотків чи навіть тіла позики.

Відмова у позиці Creditify: що робити

Кредитіфай виступає лише як інформаційний майданчик для пошуку вигідних кредитів. Відмовити користувачеві у видачі позики сервіс не може — ця відповідальність повністю лягає на МФО.

Фінансові компанії часто відхиляють запити через надто погану КІ клієнтів. Хоча відсоток схвалення в МФО набагато вищий, ніж у банках, все ж таки 3-20% заявок отримують відмову. Щоб покращити кредитну історію, дебітор повинен взяти кілька позик поспіль на менш вигідних умовах та виплатити їх за графіком чи достроково.

Також взяти кредит не вийде, якщо користувач вказав неправдиву особисту інформацію. Надані відомості звіряються з тими, що зберігаються в реєстрах, і за наявності невідповідностей система автоматично відхиляє запит. Для запобігання такій ситуації рекомендуємо перевіряти актуальність даних перед поданням нової заявки.

Відмова прийде також у тому випадку, якщо в дебітора заблокована картка. Якщо це сталося через закінчення терміну її дії, достатньо переоформити рахунок або прив'язати в особистому кабінеті картку іншого банку. Якщо справа в санкціях виконавчої служби, швидше за все, потрібно буде зв'язатися з її представниками та виконати дії, необхідні для розблокування.

Жодна МФО не видасть нову позику, доки не погашена попередня. Але якщо актуальний кредит був взятий в іншій компанії, заявка буде розглянута.

У поодиноких випадках запити відхиляються не з вини клієнтів. Це відбувається через повільне оновлення даних або збої у базах даних кредитних бюро. Зазвичай проблема вирішується сама собою протягом 1-2 днів. Якщо цього не сталося, можна зв'язатися з УБКІ чи аналогічною організацією та уточнити наявність непогашених заборгованостей.