Кредит без довідки про доходи

Чи можливо отримати кредит без офіційного працевлаштування?

Багато банків та інших фінансових організацій, що займаються кредитуванням, вимагають від клієнтів надання довідки про доходи. Цей документ дозволяє переконатися в платоспроможності дебітора й спрогнозувати ризик неповернення боргу. Проте довідку можна отримати лише за наявності офіційного працевлаштування. Оскільки чимало громадян України працюють без оформлення, отримання позик стає для них проблематичним.

Проте взяти кредит без працевлаштування все ж можна. У цьому огляді ми розглянемо кілька доступних варіантів.

Варіант 1: Взяти кредит у банку без довідки про доходи

Щоб взяти довгостроковий кредит без довідки про доходи на картку або готівкою, перш за все варто звернутися до банку. Деякі з них готові працювати з клієнтами, які не мають офіційного працевлаштування, на певних умовах:

• Наявність заставного майна. Якщо позичальник запропонує в заставу дорогу техніку, автомобіль або квартиру, банк із більшим інтересом поставиться до кредитної заявки. При оформленні позики потрібно підтвердити право власності на авто або нерухомість.
• Підтвердження місця роботи. У деяких випадках взяти кредит без довідок допоможе вичерпна інформація про роботодавця. Кредитор зв'яжеться з відділом кадрів або керівником позичальника, щоб уточнити рівень доходу та відповідальності останнього. Якщо надані відомості задовольнять банк, позика може бути схвалена.
• Хороша кредитна історія. Окремі банки у виключних ситуаціях схвалюють позики постійним клієнтам з хорошою КІ. У ній не повинно бути прострочення попередніх кредитів, реструктуризацій, судових рішень щодо примусового стягнення боргу тощо. Відстежити свою кредитну історію можна, звернувшись до УБКІ чи іншого бюро.

У банку можна отримати позику на велику суму й доволі тривалий термін, проте її оформлення — складний та нешвидкий процес. Зазвичай компанії потрібно близько 2-3 днів для оцінки ризиків, при цьому в процесі розгляду можуть бути затребувані додаткові документи або довідки. Якщо у банку з'являться сумніви щодо платоспроможності клієнта, у видачі грошей буде відмовлено.

Варіант 2: Взяти кредит онлайн без довідок на картку

Позику без довідки про доходи також можна оформити в МФО. Такі компанії рідко вимагають від клієнтів офіційного працевлаштування, заставного майна та поручителів. Ризик компенсується вищими відсотковими ставками, меншими термінами кредитування та порівняно невеликими сумами (особливо для нових клієнтів).

У кредитів у МФО є низка безумовних переваг:

• Швидке оформлення заявки. Найчастіше подача запиту на позику відбувається повністю онлайн. Під час першого зверненні дебітору необхідно заповнити анкету, пройти верифікацію через BankID та прив'язати банківську картку, на яку мають надійти гроші — на це піде не більше 20 хвилин. Постійному клієнту достатньо вказати суму та термін погашення кредиту на сайті МФО. Заявка обробляється автоматичною системою протягом 5-10 хвилин, а кошти зазвичай зараховуються на картку практично одразу після підписання електронного договору.
• Доступність для широкого кола користувачів. Позики в більшості МФО видаються не лише неофіційно влаштованим працівникам, а й студентам, пенсіонерам, особам, які перебувають у декретній відпустці, безробітним та іншим категоріям громадян без стабільних джерел доходів.

Щобільше, багато МФО проводять акції, які покращують умови кредитування. Однак до погашення позик потрібно ставитися дуже відповідально: за прострочення такі компанії нараховують серйозні штрафи.

Де взяти кредит онлайн без підтвердження працевлаштування

Кредит без довідки про доходи на техніку

Кредити в банках без довідки про доходи також можна отримати для купівлі товарів у великих українських магазинах. Під час оформлення угоди продавець виступає стороною договору, а отже бере частину ризиків на себе. Сама позика є цільовою — її можна використати лише для оплати вказаного товару. Виведення грошей на картку та їх конвертація в готівку неможливі.

Кредит може бути виданий в одному з таких форматів:

• Розстрочка — вартість товару буде поділена на кілька частин. Виплата кожної наступної частини відбувається раз на місяць. За використання послуги нараховується щомісячна комісія — 1-2 % від суми.
• «Оплата частинами» — вартість товару також буде поділена на кілька частин, проте комісію банку сплатить магазин. Для покупця така позика буде повністю безвідсотковою. Втім, для її оформлення потрібно мати спеціальний кредитний ліміт, який покриває вартість замовлення. До того ж цю послугу надають лише деякі українські банки.

Для оформлення позики для купівлі техніки достатньо надати паспорт та ІПН. Продавець перевірить відомості про покупця через автоматичну систему та за відсутності негативних епізодів у КІ схвалить позику протягом 5-10 хвилин.

Як оформити кредит без довідки про доходи

Щоб взяти кредит без довідки про доходи максимально швидко та без обмежень за ціллю, найкращим рішенням буде звернутися до МФО. Для цього знадобиться:

1. Вибрати одну з компаній, представлених на нашому сайті. При цьому варто звернути увагу на діапазон сум та відсоткових ставок, мінімальний та максимальний терміни кредитування, наявність акцій та інші фактори.
2. Натиснути «Отримати кредит» поряд із потрібним МФО. Перед цим рекомендуємо прочитати огляд на нього, складений нашими експертами.
3. Перейти на сайт компанії — він відкриється в браузері автоматично.
4. Вибрати суму та термін виплати позики в калькуляторі.
5. Клацнути «Отримати гроші».
6. Вказати мобільний номер та підтвердити його за допомогою коду з SMS.
7. Заповнити анкету з персональними даними.
8. Підтвердити особу через BankID або спеціальну форму, в яку потрібно буде завантажити фото паспорта та ІПН.
9. Прив'язати до облікового запису в МФО картку, на яку мають надійти кошти. Важливо, щоб на балансі було не менше 1-5 грн — система спише частину грошей, а потім поверне їх у процесі верифікації. Зазвичай приймаються картки всіх українських банків, але зрідка бувають обмеження.
10. Відповісти на додаткові запитання менеджера МФО, якщо він зателефонує.

Система обробить заявку протягом 5-10 хвилин, після чого схвалить кредит або відмовить у його наданні. Якщо рішення буде позитивним, дебітор отримає посилання на електронний договір. Його потрібно буде підписати за допомогою ЕЦП або коду з SMS, і за кілька хвилин гроші надійдуть на картку. У деяких МФО можна отримати кредит без довідок готівкою. У такому разі для подання заявки та/або підписання контракту потрібно буде прийти до фізичного відділення компанії.

Проходити описану вище процедуру щоразу не потрібно. Для оформлення наступної позики в цьому ж МФО буде достатньо увійти до особистого кабінету, вказати суму та термін повернення, а потім натиснути «Отримати гроші».

Як підвищити шанс на отримання кредиту без працевлаштування

Експерти нашого порталу пропонують перед оформленням позики зробити наступне:

• Перевірити кредитну історію. Знаючи стан своєї КІ, дебітор зможе приблизно визначити, яка сума буде йому доступна в МФО. Для отримання детального витягу необхідно звернутися до будь-якого бюро кредитних історій (наприклад, УБКІ — найбільшого в Україні). Раз на рік це можна зробити безкоштовно. Подальші запити потрібно буде оплачувати відповідно до прайс-листа бюро.
• Визначити точну суму, яка закриє поточну потребу. Що більше грошей запитує клієнт, то прискіпливіше перевіряє його МФО чи банк. Спроба одразу взяти велику суму, швидше за все, закінчиться відмовою. Більш ефективним рішенням буде запитати до 10 000 грн. Якщо цієї суми не вистачає для розв’язання проблеми, її можна буде повернути, погасивши заборгованість достроково. Це покращить кредитну історію позичальника та потенційно зробить його більш привабливим клієнтом для фінансової компанії. Після цього можна подати заявку на більшу суму, яка була потрібна спочатку.
• Вказувати лише правдиву інформацію. Спроба обдурити МФО для отримання вигідного кредиту лише погіршить ситуацію. Дані, які надаються дебіторами, перевіряються через реєстри. Якщо система зафіксує нестикування, то автоматично видасть відмову, до того ж у разі явної брехні, а не помилки, клієнт буде занесений до чорного списку.

За статистикою, різні МФО схвалюють від 80 до 97% кредитних заявок. Такі компанії лояльно ставляться до клієнтів без офіційного працевлаштування, стабільного джерела доходу та ідеальної КІ, але натомість вимагають чесності та дисциплінованості.

Про що потрібно пам'ятати, оформлюючи кредит без довідки про доходи

Щоб позика в МФО не спричинила неприємні наслідки, дотримуйтеся наступних порад:

• Переконайтеся, що ви можете повернути позику вчасно. У мікрофінансових компаніях за прострочення платежів передбачені серйозні штрафи. Ігнорування кредитних зобов'язань також погіршує кредитну історію. Зазначимо, що деякі МФО доволі швидко продають проблемні борги колекторським організаціям.
• Використовуйте пролонгацію, якщо вона доступна. Якщо ви відчуваєте, що не встигаєте внести плановий платіж у повному обсязі, оформіть вказану послугу через особистий кабінет або службу підтримки МФО. Так ви подовжите термін договору без штрафів, а інколи й без втрати пільгової процентної ставки, якщо та діє. При цьому потрібно виплатити відсотки за дні користування грошима і, в деяких випадках, невелику комісію.
• Не ігноруйте кредитора. Якщо стався форс-мажор або ви просто забули внести платіж за кредитом, обов'язково відповідайте на дзвінки менеджера МФО та докладайте максимум зусиль для того, щоб виправити ситуацію. Фінансові компанії часто йдуть назустріч клієнтам, які втратили платоспроможність з об'єктивних причин: надають кредитні «канікули», проводять реструктуризацію позик тощо. А ось спроби уникнути спілкування можуть призвести до тяжких наслідків, зокрема суду.

Клієнти, які своєчасно повертають позички, нерідко отримують від МФО бонуси: знижки, збільшення кредитного ліміту та багато іншого.