Кредит через BankID

Ідентифікація користувача необхідна в будь-якій фінансовій установі, що офіційно працює в Україні. У фізичних відділеннях це відбувається за допомогою оригіналів або нотаріально засвідчених копій документів, карток клієнтів, контрольних дзвінків на фінансовий номер та інших методів. Проте в наш час системи електронних комунікацій розвинені настільки добре, що позичальник може легко оформити онлайн-кредит на картку через BankID та інші сервіси дистанційної перевірки особи.

Такий формат верифікації дебітора необхідний для того, щоб:

• забезпечувати безпеку фінансових транзакцій та конфіденційність даних;
• протидіяти шахраям, які прагнуть отримати несанкціонований доступ до рахунків;
• захищати платіжні акаунти на пристроях користувачів від вірусів та аналогічних загроз;
• боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими незаконними операціями;
• персоналізувати послуги для різних категорій клієнтів — студентів, пенсіонерів, ВПО тощо.

Ідентифікація користувачів, які вже пройшли верифікацію, може проводитися за допомогою внутрішніх інструментів захисту: PIN-коду, пароля, сканування відбитка пальця, проходження двофакторної автентифікації тощо.

Однак саме через Bank ID МФО чи інша фінансова компанія може реально підтвердити особу дебітора, після чого схвалити йому позику без потреби показувати оригінали документів і навіть відвідувати відділення для укладення договору. У цьому огляді ми детально розглянемо, що таке Банк ID, як відбувається оформлення кредиту через айді банкінг і в яких МФО ця технологія вже доступна.

Що таке технологія BankID?

BankID — це сервіс, який дозволяє надавати цифрові копії документів онлайн на запит інших компаній. Спочатку користувач підтверджує свою особу через систему одного з українських банків. Потім необхідна інформація підписується електронним ключем і надсилається стороні, яка сформувала заявку, через зашифрований канал. Передача даних є повністю безпечною, оскільки в Банк Айді використовуються сучасні протоколи криптографії.

Хоча сервіс і управляється Нацбанком України, він не зберігає дані користувачів у базі держоргану, а лише виступає посередником та гарантом їх безпечної передачі. Кредити через Банк Айді видаються багатьма українськими МФО та навіть деякими банками із розвиненими онлайн-платформами (наприклад, Monobank). Оформити мікропозику через BankID можна протягом 5-20 хвилин, що у рази швидше, ніж під час особистого відвідування офісу.

Плюси та мінуси оформлення кредиту через Банк ID

Ключова перевага технології — швидкість надання послуги. МФО через Банк ID може за кілька хвилин отримати пакет документів, необхідних для оформлення позики, та миттєво перевірити їхню актуальність через державні реєстри. Це скорочує оформлення першої позики до 15-20 хвилин.

Втім, якщо потрібно оформити кредит онлайн на картку без відмови терміново, BankID стане надійним помічником для швидкого та безпечного укладення угоди.

Як оформити кредит онлайн через Банк ID?

Новий клієнт МФО може отримати кредит онлайн після реєстрації через ID Banking. Для цього знадобиться:

1. Обрати фінансову компанію з переліку на нашому порталі та клацнути «Отримати гроші» навпроти неї.
2. Встановити суму позики та термін повернення в калькуляторі на сайті МФО.
3. Ввести мобільний номер та підтвердити його за допомогою одноразового коду.
4. Заповнити анкету, вказавши персональну інформацію, відомості про працевлаштування, сімейний стан тощо.
5. Вибрати спосіб верифікації в МФО — через BankID.
6. Вказати у списку банк, через який буде підтверджена особа.
7. Авторизуватися в системі банку за допомогою логіну та пароля або QR-коду.
8. Підтвердити надсилання даних МФО.
9. Перевірити актуальність відомостей та за необхідності внести корективи.
10. Клацнути «Надіслати», завершивши тим самим перевірку особи в МФО з Банк Айді.

Щоб завершити оформлення заявки на позику через Bank ID, потрібно також прив'язати карту, на яку приходитимуть гроші, за необхідності дати доступ до геолокації пристрою, а також відповісти на запитання менеджера МФО.

При повторному зверненні взяти кредит через Банк ID онлайн буде набагато простіше. Для цього достатньо авторизуватися на сайті МФО та актуалізувати дані через Айді банкінг, якщо потрібно (пункти 6-10 попередньої інструкції). Після цього залишиться вказати суму та термін погашення позики, а потім натиснути «Отримати гроші». Запит буде розглянуто протягом 5-20 хвилин.

Де взяти кредит через BankID в Україні?

Більшість українських МФО дозволяють оформити мікропозику через Банк Айді. Під час вибору фінансової компанії рекомендуємо звертати увагу на наступні нюанси:

• діапазони сум при першому та повторному зверненні;
• мінімальний та максимальний терміни погашення;
• розмір процентної ставки та правила, за якими вона встановлюється;
• наявність комісії за надання позики, а також обслуговування рахунку;
• штрафи та пеня за прострочення платежів;
• можливість пролонгації;
• наявність акцій та промокодів;
• канали зв'язку зі службою підтримки.

За замовчуванням у кожного МФО, в якому можна отримати кредит онлайн через BankID, має бути ліцензія НБУ або Нацкомфінпослуг. Також незайвим буде ознайомитися з графіком роботи компанії та відгуками про неї від реальних клієнтів.

Список банків для верифікації в Bank ID

Для того, щоб оформити кредит онлайн через ID Banking, необхідно мати відкритий рахунок в одному з банків, які підтримують електронну авторизацію. Наразі обробкою запитів займаються 2 провайдери — НБУ та «ПриватБанк», і кожен з них має своїх партнерів. Пересічний користувач, який бажає отримати позику через Банк Айді, знайде в переліку:

• «ПриватБанк»;
• Monobank;
• Sense Bank;
• «Ощадбанк»;
• «А-банк»;
• «Райффайзен Банк»;
• «ПУМБ»;
• «Укрсиббанк»;
• «Укргазбанк»;
• «ОТП Банк»;
• «Таскомбанк»;
• izibank;
• «Банк Восток»;
• «Банк Південний»;
• «Кредо Банк»;
• IdeaBank;
• MTB Bank;
• Unex Bank;
• «Правекс Банк»;
• «Креді Агріколь Банк» та інші.

Якщо користувач має рахунок тільки в банках, не представлених у списку, пройти верифікацію не вийде. Для отримання мікропозики після реєстрації через Банк ID спочатку потрібно буде стати клієнтом однієї з доступних компаній. Альтернативний варіант — пройти перевірку за допомогою фото документів.

Яку інформацію передає банк

За допомогою BankID фінансова компанія може отримати від клієнта таку інформацію:

• Прізвище, ім'я та по батькові;
• стать;
• дату народження;
• серію, номер, місце та дату видачі паспорта/ID-картки;
• адресу реєстрації чи фактичного місця проживання;
• ІПН;
• контактний мобільний номер та e-mail.

Кінцевий список документів МФО визначає самостійно. Зазвичай для підтвердження особи запитуються лише паспортні дані та ІПН. Інші відомості компанія одержує від позичальника безпосередньо, після чого перевіряє їх через реєстри.

Отримати кредит через Банк ID без дзвінків та з поганою кредитною історією цілком реально, якщо надані дебітором дані правдиві й актуальні. Інформацію про КІ МФО отримують від кредитних бюро. Якщо вона буде критично зіпсована (фактом банкрутства, судовими розглядами тощо), взяти кредит через Банк Айді, швидше за все, не вийде.

Безпека та захист інформації в системі BankID

Отримати кредит через Bank ID на картку можна без будь-яких ризиків, оскільки сервіс використовує багаторівневу систему захисту. Загалом процедура верифікації виглядає приблизно так:

1. Клієнт МФО, який бажає оформити позику через BankID, подає запит на надання послуги.
2. Компанія надсилає запит до системи Банк Айді, а та — банку-ідентифікатору, обраному користувачем.
3. Банк проводить ідентифікацію клієнта, після чого накладає на його дані КЕП і шифрує їх.
4. Інформація передається абоненту (МФО), після чого розшифровується у його системі.
5. Отримавши потрібні відомості, фінансова компанія або надає послугу, або відмовляє користувачу за наявності вагомих причин.

Дані надсилаються лише одному адресату й не зберігаються в базі НБУ. Тому під час подання нової заявки на кредит по BankID МФО може вимагати нової ідентифікації.

Перехоплення інформації третіми особами виключене, оскільки ключ для розшифровки зберігається лише в системі абонента, який подав запит. Однак якщо зловмисник отримає доступ до облікових даних від банківського акаунту, він гіпотетично зможе пройти авторизацію та оформити мікропозику через Bank ID без відома дебітора. Для уникнення таких ситуацій рекомендуємо надійно зберігати логін та пароль для доступу до банківського застосунку й не ділитися ними зі сторонніми.