Кредит під 0,01% на картку

Чи можна отримати кредит без відсотків?

Зазначимо одразу — стандартний споживчий кредит під 0% в банку, МФО або будь-якій фінансовій установі отримати не можна. Крім того, реклама таких кредитів заборонена Законом України «Про споживче кредитування». Один з банків вже був оштрафований на 4 млн грн за порушення цього закону.

Отримати кредит без відсотків можна тільки в наступних випадках:

• За умови використання кредитної картки, і тільки якщо погашення відбувається в пільговий період. Втім, тут часто діють чимало комісій (наприклад, за зняття готівки, перекази на картки інших фізосіб тощо), тому банк все одно отримує дохід від її використання клієнтом. Крім того, в окремих банках треба вносити щомісячну оплату за сам факт використання картки.
• В межах певних державних програм, і тільки для цільового використання, наприклад, для придбання сонячних панелей або вітряків. В цьому випадку перед отриманням коштів треба пройти досить суворі перевірки.

Законодавче регулювання кредитів під 0,01% на картку

До 2023 року державний контроль за роботою мікрофінансових організацій здійснювався не належним чином. Ринок не був стандартизований, а тому кожна компанія могла встановлювати власні відсоткові ставки, штрафи та додаткові умови мікрокредитування.

Це призводило до того, що клієнти МФО через неуважність і бажання якнайшвидше отримати гроші наражали свій фінансовий добробут на ще більшу небезпеку. Судова практика не змогла врегулювати проблему, оскільки підписання кредитного договору було добровільним рішенням кожного з позичальників.

Проте 21 грудня 2023 року Президент підписав законопроєкт №9422, яким були врегульовані деякі аспекти роботи фінансових компаній:

• Для всіх кредитних продуктів, крім тих, що забезпечені заставою, іпотекою чи правом довірчої власності, має прописуватись розмір денної процентної ставки.
• Максимальну денну ставку було встановлено на рівні 2,5%. Через 120 днів вона була знижена до 1,5%, а через наступні 120 днів зменшилась до 1% — і саме це тепер є лімітом.
• Кожне МФО тепер має передавати відомості про кредити клієнтів принаймні одному кредитному бюро. Так всі учасники фінансового ринку зможуть адекватно оцінювати платоспроможність потенційних дебіторів.
• Заборонене продовження кредитного договору в односторонньому порядку.

Нові повноваження контролю за сферою отримав Нацбанк. Наприклад, тепер він може встановлювати додаткові критерії для оцінки кредитоспроможності позичальника та розрахунку денної процентної ставки.

Особливості кредитування під 0,01% в МФО

Ключова особливість кредиту онлайн під 0,01 відсоток в мікрофінансових організаціях — видача на короткий термін. Найчастіше це 1-30 днів, і лише деякі МФО готові збільшити цей період до 65 днів. Якщо в договорі зазначений більший проміжок часу (до кількох років), варто розуміти, що спеціальні умови будуть доступні лише протягом обмеженого терміну. Після його закінчення для всієї суми боргу або її решти почне діяти стандартна ставка — 1% на день або нижча.

Також перед тим, як оформити позику на карту з мінімальним відсотком, важливо ознайомитися з іншими нюансами договору. Часто кредитор бере комісію за оформлення послуги (до 20% від суми), обслуговування рахунку або переказ коштів на картку дебітора. Особливу увагу слід приділити пені за прострочення планових платежів. Зазвичай вона розраховується від усієї суми боргу та нараховуються за кожен день несплати.

Проміжний підсумок: взяти кредит з мінімальним відсотком може бути вигідно в короткостроковій перспективі, проте вважати його майже безкоштовним однозначно не варто. Приховані умови та штрафи можуть ще більше погіршити фінансове становище неуважного користувача.

Втім, в порівнянні з банками МФО все ж мають низку переваг:

• оформлення кредиту може відбуватися повністю онлайн;
• від клієнта потрібен мінімум документів;
• заявка обробляється протягом 20 хвилин;
• гроші надходять на картку будь-якого українського банку;
• користувачам часто доступна пролонгація;
• умови кредитування у багатьох МФО покращуються завдяки акціям.

Для постійних позичальників доступ до пільгових умов кредитування часто можливий завдяки використанню промокодів та участі в програмі лояльності.

Зазвичай у кожній МФО можна отримати лише один кредит під 0,01% на картку. Така щедра ставка встановлюється у межах вітальної пропозиції. Виняток — акції та бонуси для постійних відповідальних клієнтів.

Кредитні картки

У банку кредит майже без переплат можна отримати завдяки картці з фіксованим лімітом. Він визначається рівнем доходу та кредитною історією дебітора. Пересічним користувачам зазвичай доступно від 6000 до 50 000 грн. Пільговий період погашення становить до 60 днів (залежно від банку). При несплаті на залишок боргу нараховується стандартна ставка.

НБУ наголошує — якщо представник банку нав’язливо пропонує отримати кредитну карту або збільшити її ліміт, він порушує права споживача.

Кредит в банку

Отримати кредит під 0,1 відсотка в банку переважно можна в межах державних програм. При цьому знадобиться надати великий пакет документів, включно з довідкою про доходи. У деяких випадках можуть знадобитися поручителі, а саме рішення про видачу грошей прийматиметься протягом кількох днів.

Хто може отримати онлайн-кредит під 0,01%?

В Україні кредит з пільговою ставкою може отримати будь-який громадянин, який відповідає вимогам фінансової компанії щодо рівня доходів та кредитної історії. У деяких випадках кредити доступні особам, які мають право на постійне проживання в країні. Мінімальний вік для отримання кредиту найчастіше становить 18 років, але деякі компанії можуть підвищувати його до 21-23 років.

У багатьох фінансових компаніях існують спеціальні програми для студентів, пенсіонерів, осіб, які перебувають у декретній відпустці, та інших категорій клієнтів — такі пропозиції дозволяють швидко взяти кредит під 0,01 відсотка.

При цьому на сайтах деяких МФО можуть бути встановлені верхні вікові ліміти для позичальників — 65-75 років. Не зможе отримати мікрокредит з мінімальною ставкою і користувач, що має критично погану КІ.

Погашення кредиту з мінімальним відсотком

Для внесення платежу за мікропозикою можна використати:

• розділ «Повернути кредит» або аналогічний на сайті МФО, а також онлайн-оплату без авторизації;
• один з українських платіжних сервісів, який співпрацює з компанією;
• термінал самообслуговування EasyPay, City24 чи іншого оператора;
• касу будь-якого українського банку (реквізити зазначаються в контракті).

Чимало МФО також мають офіси в різних містах України. Якщо така послуга надається, можна передати готівку співробітнику компанії, назвавши номер договору.

Важливо: деякі сервіси беруть комісію за проведення транзакції. Її розмір важливо врахувати, оскільки до МФО має надійти сума, зазначена в контракті. В іншому випадку платіж буде вважатися неповним, що потенційно може призвести до нарахування пені. Якщо ви сумніваєтеся, яка має бути сума, зверніться до служби підтримки фінансової компанії. Її співробітник не тільки проведе розрахунок, а й підкаже оптимальний спосіб оплати.