Микрозаймы на карту онлайн

Микрокредиты на карту

Микрокредиты, или микрозаймы — особый вид кредитования, подразумевающий выдачу небольших денежных сумм физическим лицам. Как правило, оформить микрозайм можно на 100-15000 гривен, реже до 25000. Стандартный срок — 5-30 дней, но некоторые организации позволяют получить деньги на 65 дней.

Ставка за использование средств составляет в среднем 2-3% в день. Во многих компаниях предусмотрены льготные процентные ставки: от 0,01 до 1,99%.

Микрокредиты востребованы за счет таких факторов:

• Быстрое оформление;
• маленький пакет документов;
• мгновенные выплаты.

Условия онлайн микрозаймов в Украине

Плюсы и минусы микрозаймов

Как мы писали выше, получить микрокредит на карточку просто — достаточно потратить 5-15 минут времени на оформление заявки. Сразу после одобрения деньги окажутся на счету.

Как выбрать организацию, которая предоставляет микрокредиты на карту?

При выборе МФО следует обращать внимание на ряд факторов:

• Наличие лицензии Нацкомфинуслуг или НБУ. Нелегальные микрофинансовые организации могут нарушать права клиента и законодательные нормы, у них могут быть скрытые платежи и комиссии. Информацию о лицензии МФО размещают на своем сайте. Если в свободном доступе ее нет — можно подать запрос в службу поддержки.
• Удобство сайта. Быстро оформить займ онлайн можно только при наличии продуманного интерфейса. Также удобно, когда МФО предлагает приложение для смартфонов под Android и iOS.
• Безопасность. Нужно убедиться, что компания подключила к сайту SSL-протокол, который шифрует данные клиента во время их передачи на сервер. Если это так — перед адресом сайта (в строке поиска) будет размещена пиктограмма с замочком.
• Время работы саппорта. Подать заявку в большинстве МФО можно круглосуточно. А вот связаться со службой поддержки порой можно только в рабочее время. Иногда случается, что пользователю срочно нужны деньги и он пытается подать заявку в пятницу вечером. При этом возникает проблема (с регистрацией, авторизацией, верификацией и т.д.), а решить ее он может только через два дня — утром в понедельник. Лучше брать займ онлайн на карту в тех конторах, где саппорт работает в выходные, а желательно и вовсе круглосуточно.
• Услуга пролонгации и реструктуризации. Оптимально, когда компания идет навстречу клиенту и позволяет перенести срок выплат или вовсе создать собственный график платежей.
• Наличие штрафов, комиссии и пени. Некоторые МФО берут комиссию за открытие и закрытие договора, пролонгацию займа и т.д. Также некоторые финансовые организации выставляют клиентам штрафы и пеню даже за минимальную просрочку.

На нашем сайте размещены только лицензионные МФО с высокой степенью безопасности. На странице каждой есть детальный обзор, где вы найдете информацию про рабочее время саппорта, про наличие комиссий, штрафов, возможность оформить продление и т.д. С помощью обзоров вы сможете взять микрозайм на карту на лучших условиях.

Юридические аспекты микрокредитов

Микрофинансовые организации легализованы в нашей стране. Они работают на основе следующей нормативной базы:

• Гражданский кодекс;
• Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
• Закон Украины «Про потребительское кредитование»;
• Закон Украины «Про электронную коммерцию».

МФО относятся к небанковстким финансовым организациям, наряду с ломбардами и страховыми фирмами. Лицензию на ведение их деятельности до июня 2020 года выдавала Национальная комиссия финансовых услуг. Сейчас регуляцию рынка осуществляет НБУ.

Как мы упоминали выше, на нашем сайте представлены только легальные микрофинансовые организации. С их помощью можно быстро и безопасно получить займ на карту.

Как взять микрозайм онлайн на карту?

Взять микрозайм на карту онлайн просто. Следуйте такому алгоритму:

1. Выберите организацию из списка на нашем сайте.
2. Перейдите по ссылке на ее сайт.
3. В кредитном калькуляторе на основном экране укажите параметры займа.
4. Нажмите «Получить кредит».
5. Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте. Заполните анкету и верифицируйте карту, если вы этого ранее не делали.
6. Введите промокод при наличии.
7. Изучите условия договора.
8. Если вас все устраивает, подтвердите желание получить кредит.

Как заполнить заявку для получения микрозайма онлайн

Чтобы взять микрозайм онлайн на карту, в первую очередь нужно правильно заполнить заявку. Как правило, в ней требуется указать такие сведения:

1. Общая информация. Клиенту необходимо указать паспортные данные, адреса прописки и фактического проживания, состав семьи.
2. Информация о занятости и доходах. Этот раздел включает данные о вашем образовании, месте работы, уровнях доходов и расходов. Это позволит МФО оценить вашу финансовую стабильность и возможность погашения займа.
3. Доверенные лица. Это люди, которые могут подтвердить вашу личность и предоставленные данные, но они не являются поручителями. Выбирайте тех, кто хорошо знает вас и вашу финансовую ситуацию. Это могут быть близкие друзья, родственники или коллеги.
4. Прикрепление документов. Вам потребуется загрузить сканы или качественные фотографии паспорта и идентификационного кода, в некоторых случаях также сделать селфи с этими документами. Во многих МФО доступна ускоренная верификация через BankID.
5. Реквизиты банковской карты. Укажите данные вашей банковской карты, на которую будут зачислены средства. МФО временно снимет и вернет небольшую сумму (например, 1 гривну) с вашей карты. Это необходимо для подтверждения того, что карта действующая и принадлежит вам. Таким образом, МФО проверяет пригодность карты для микрокредитования.

Следуя этим шагам и предоставляя точную и достоверную информацию, вы увеличите свои шансы на одобрение микрозайма.

Скорость получения микрозайма на карту в Украине

Скорость получения первого и последующих кредитов отличается. Чтобы оформить первый онлайн займ, нужно 10-15 минут, поскольку потребуются регистрация и верификация, проверка данных и одобрение заявки. Процедуру ускоряет наличие опций регистрации через «Дію» или BankID. При повторном кредитовании регистрация, верификация и проверка персональной информации не требуется. Система выдает свой ответ (одобрено или нет) через 1-5 минут. Средства начисляются на карту в течение 3-5 минут, реже — 1-3 часов. Это зависит от банка.

Процентная ставка по кредитам на карту

Получить микрозайм онлайн можно под 0,01-4% в день, однако 0,01% — акционная ставка. Как правило, она предлагается новым клиентам. С ее помощью те могут оценить сервис МФО.

Для постоянных клиентов в рамках программы лояльности может действовать льготная ставка 1-2,5%. Также снизить ее можно, использовав промокод во время оформления онлайн-микрозайма или приняв участие в периодической акции. Учтите, некоторые МФО выпускают коды на списание части процентов за кредит. Такие компании есть в списке на нашем сайте.

Какие документы требуются, чтобы взять микрокредит на карту в Украине?

Чтобы получить займ онлайн на карту, вам потребуется паспорт (или ID-карта) и регистрационный номер учетной карты плательщика налогов РНУКПН (он же ИНН). Также пользователю необходимо иметь:

• Банковскую карту любого украинского банка;
• рабочий номер телефона;
• телефон доверенного лица (не везде).

Частые причины отказа в предоставлении микрозаймов онлайн

Иногда клиенты, оформляя микрокредит на карту, получают отказ. Не стоит сразу опускать руки, чаще всего ситуацию можно исправить. Рассмотрим основные причины отказа:

• Неправильно введены данные. Нужно заполнять анкету строго на украинском языке. Ваши данные должны быть написаны, как в паспорте, иначе система их не примет.
• Не все поля заполнены. Следует внести как можно больше информации и заполнить даже необязательные строки. Лучше указать место работы (даже если вы устроены неофициально) — так система поймет, что вы имеете постоянный доход.
• Вам недоступны займы такого размера. Попробуйте изменить параметры кредита. Он может быть одобрен при повторной подаче заявки, если «впишется» в лимиты организации.
• Не погашены открытые займы в других МФО. По возможности погасите их.

Как правило, звонки в службу поддержки решить вопрос отказа не помогают. За одобрение заявки в большинстве компаний отвечает автоматическая система. Она работает на особых алгоритмах, и узнать, в какой степени на решение повлиял тот или иной фактор, операторы не могут.

На нашем сайте вы найдете МФО с процентом одобрения 93-98%. С их помощью можно быстро взять микрокредит онлайн на карту даже с плохой кредитной историей.

Как взять кредит на карту без отказа?

Повысить свои шансы на получение микро займа на карту можно такими способами:

• Всегда отвечайте на звонки операторов МФО, даже если вы просрочили платеж. Это даст компании понять, что вы настроены выполнять обязательства по кредиту.
• Оформляйте пролонгацию, если понимаете, что не можете вовремя погасить долг.
• Указывайте реальные номера поручителей (если этого требует МФО).

Если клиент будет честен и ответственен, по ему будет легко получить микрокредит онлайн, даже если он допускал просрочки в прошлом.

Как оформить микрозайм на карту побыстрее?

Чтобы как можно быстрее взять первый микрозайм, нужно:

• Зарегистрироваться и пройти верификацию через «Дію» либо BankID (если это предусмотрено компанией).
• Указывать как можно больше данных в анкете. Тогда автоматической системе или оператору будет легче принять решение.
• Выбирать МФО, у которого есть приложение. Это позволит сократить время при вводе некоторой информации (телефон, e-mail, данные карты, динамических паролей и т.д.).

Быстрее всего выдают онлайн займы микрофинансовые организации с автоматизированной системой проверки данных. Они полностью исключают человеческий фактор, делая процедуру выдачи денег объективной и беспристрастной. Система проверяет данные 5-10 минут. Проверка оператором может длиться от 15 до 60 минут, а при высокой загруженности — до 24 часов.

Чтобы оформить онлайн-займ на карту быстро, стоит подавать заявки сразу в несколько МФО. Помните, одобрение не значит автоматическое заключение договора. После получения ответа от системы вы можете ознакомится с документом и принять решение — соглашаться или нет.

Повторные займы на карту выдаются быстрее первых — на их одобрение уходит 1-5 минут.

Как вернуть микрокредит?

Мы разобрались, как взять онлайн займ на карту. Теперь узнаем, как его погасить. Большинство МФО предлагает такие способы:

• Наличными в терминалах;
• на сайте организации в личном кабинете (банковской картой);
• на сайте без авторизации;
• с помощью ресурса pogashay.com.ua;
• по реквизитам в кассе банка;
• на почте, денежным переводом по реквизитам.

Узнать реквизиты для погашения онлайн микрозайма можно на сайте или в личном кабинете. Также можно попросить реквизиты у оператора саппорта.

Как избежать просрочки по микрозайму?

Просрочка займа в МФО имеет несколько негативных последствий:

• Дополнительные траты — пеня, повышенная ставка, штрафы, комиссия;
• ухудшение кредитной истории.

Если кредит (или микрозайм) погасить вовремя не удается, нужно сообщить об этом сотруднику компании. Многие МФО предлагают оформить пролонгацию займа, а при длительной неуплате — реструктуризацию либо рефинансирование.

Пролонгация микрозайма

Пролонгация займа — отсрочка конечной даты договора без штрафных санкций. Оформить ее можно на любом этапе кредитования. Как правило, доступно продление на 1-30 дней. Большинство организаций позволяют оформлять пролонгацию сколко угодно раз.

Подать заявку можно в личном кабинете. Учтите, что некоторые компании берут за это комиссию. К тому же будьте готовы к тому, что акционная ставка по кредиту будет пересмотрена — как правило, при пролонгации устанавливается стандартная.

МФО оставляют за собой право отказать пользователю в пролонгации. Лучше изучить аспекты услуги заранее, перед тем как брать займ на карточку.

Реструктуризация микрокредита

Реструктуризация — пересмотр условий договора в пользу заемщика. Услуга доступна для клиентов, которые допустили просрочку и не могут на текущих условиях выплачивать долг. Компании идут на уступки по запросу пользователя. В зависимости от компании график выплаты в таком случае может быть стандартным или согласовываться в индивидуальном порядке.

В Украине реструктуризацию предлагают не все МФО. А те, которые предлагают, могут отказать клиенту, если сочтут, что он может выплатить долг в стандартном порядке. Поэтому перед тем, как взять микро займ онлайн на карту, нужно оценить собственные финансовые возможности.

Рефинансирование или консолидация займов

Рефинансирование — это услуга перекредитования, или получения нового кредита для погашения старого. Оформить рефинансирование можно в той же МФО, где вы брали кредит, или в другой. Чаще всего второй микрозайм взять можно на более выгодных условиях, чем первый: в условия могут входить сниженная процентная ставка, длительный срок, возможность бесплатной пролонгации и т.д. Причем иногда рефинансирование возможно даже при просрочке договора.

Консолидация — объединение нескольких займов в один для погашения всей суммы на более выгодных для клиента условиях. Причем объединить можно кредиты из разных учреждений.

В МФО чаще можно встретить рефинансирование, нежели консолидацию. Вторая услуга более свойственна банкам.

Безопасно ли брать микрозайм онлайн на карту в Украине?

Как мы писали выше, микрофинансовые организации в Украине работают в правовом поле. Согласно законодательству, они должны принимать меры для защиты персональных данных и денег клиента. Для этого используется протокол SSL, обеспечивающий шифрование информации во время передачи. Для авторизации многие компании используют двухфакторную идентификацию или динамические пароли. Это позволяет совершить вход только при постоянном доступе к телефону или e-mail.

Учтите, МФО вправе передавать ваши данные в бюро кредитных историй.