Микрозаймы на карту онлайн

Особенности микрокредитов на карту

Микрокредит (или микрозайм) – особый вид кредитования, который предусматривает выдачу небольших денежных сумм физическим лицам. Обычно лимит составляет 1000-15000 гривен, реже 25000. Стандартный срок – 5-30 дней, но некоторые организации позволяют получить деньги на 65 суток.

Дневная ставка за использование средств не может превышать 1% – этот максимальный лимит был установлен Законом «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг». Впрочем, помимо ставки, МФО могут взимать комиссию за услуги.

Микрокредиты пользуются спросом благодаря нескольким факторам.

Скорость и легкость получения микрокредита на карту в Украине.

Чтобы оформить первый онлайн-кредит в МФО, нужно всего 10-15 минут. Процедуру ускоряет регистрация через «Дію» или BankID — в этом случае большая часть информации подтягивается автоматически. Если МФО использует автоматизированную систему проверки заявок, то решение поступает через 1-5 минут. Если этим занимаются сотрудники – за 10-30 минут.

Если решение будет положительным, клиент получит кредитный договор в электронном формате. Подписать его можно, указав одноразовый код из смс или нажав на соответствующую кнопку. Средства начисляются на карту в течение 3-5 минут, реже – 1-3 часов. Это зависит от банка.

При следующем обращении процедура подачи заявки может занять считанные минуты, поскольку вся персональная информация клиента уже есть в базе.

Возможность взять кредит с акционной ставкой

Получить микрокредит можно с акционной ставкой 0,01-0,1% в день. Обычно она предлагается новым клиентам.

Для постоянных заемщиков в рамках программы лояльности может действовать льготная ставка 0,8-0,9%. Также снизить ее можно, приняв участие в акции или использовав промокод при оформлении заявки. Обратите внимание, что некоторые МФО выпускают коды для списания части процентов за кредит. Такие компании есть в списке на нашем сайте.

Больше об акционных кредитах и их законодательном регулировании читайте здесь.

Маленький пакет документов

Для оформления кредита в МФО требуется минимальный пакет документов: паспорт или ID-карта, а также ИНН. Справка о доходах или подтверждении официального трудоустройства не нужны. Впрочем, обратите внимание, что пользователь должен иметь источник дохода. На нашем сайте вы можете больше узнать о получении кредитов без справки о доходах.

Зачем берут микрокредиты?

Обычно микрокредиты получают для покрытия небольших срочных расходов, например, оплату аренды жилья, ремонт техники, покупку лекарств, билетов для неожиданных важных поездок и т.д. Такой кредит позволяет решить проблему, возникшую из-за непредвиденных обстоятельств, или получить средства на важные бытовые расходы, если вы не вложились в бюджет до зарплаты или другого поступления денег.

Как выбрать организацию, предоставляющую микрокредиты на карту?

При выборе МФО следует обращать внимание на ряд факторов:

• Наличие лицензии НБУ. Нелегальные микрофинансовые организации могут нарушать права клиента и законодательные нормы, начислять скрытые платежи и комиссии. Информацию о лицензии МФО размещают на своем сайте. Если в свободном доступе ее нет, подайте запрос в службу поддержки или просто выберите другую компанию.
• Безопасность. Следует убедиться, что компания включила SSL-протокол, который шифрует данные клиента при передаче на сервер. Если это так – перед адресом сайта (в строке поиска) будет размещен значок с замочком.
• Удобство сайта. Информация о ставке, комиссиях и других условиях кредитования должна быть открытой и легкодоступной, а дизайн — лаконичным, не перегруженным рекламой и медийными элементами. Желательно, чтобы была возможность пройти регистрацию через BankID. Также преимуществом является приложение для смартфонов.
• Время работы. Подать заявку в большинстве МФО можно круглосуточно, а вот получить ответ у некоторых можно только в рабочее время. Если деньги нужны немедленно, выбирайте МФО с режимом работы 24/7 или автоматизированной системой рассмотрения заявок и выплат.
• Услуги пролонгации и реструктуризации. Оптимально, когда компания идет навстречу клиенту и в случае непредвиденных обстоятельств позволяет перенести срок выплат.
• Наличие и размер комиссий. Некоторые МФО взимают комиссию за открытие договора, его пролонгацию и т.д., и в отдельных случаях их размер может достигать 20% от суммы кредита.

На нашем сайте размещена информация только о лицензионных МФО. Для каждой предусмотрен подробный обзор, в котором вы найдете сведения о рабочем времени сапорта, наличии комиссий, штрафов, условиях пролонгации и т.д. С помощью обзоров вы сможете взять микрокредит на карту на лучших условиях.

Юридические аспекты микрокредитов

Микрофинансовые организации легализованы в нашей стране. Они работают на основе следующей нормативной базы:

• Гражданский кодекс Украины;
• Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
• Закон Украины «О потребительском кредитовании»;
• Закон Украины «Об электронной коммерции»;
• Закон Украины «О защите информации в информационно-коммуникационных системах» и некоторые другие.

МФО относятся к небанковским финансовым организациям вместе с ломбардами и страховыми фирмами. Лицензию на осуществление их деятельности до июня 2020 года выдавала Национальная комиссия финансовых услуг. В настоящее время регулирование рынка осуществляет НБУ.

Согласно законодательству МФО обязаны:

• защищать персональные данные клиентов с помощью SSL-протоколов и других систем безопасности, не передавать их третьим лицам (за исключением предусмотренных законодательством случаев);
• предоставлять правдивую исчерпывающую информацию об условиях кредитования, в частности, реальную годовую ставку;
• не усложнять восприятие информации, например, за счет нетипичных шрифтов или цветов текста;
• не ограничивать клиентов во времени, необходимом для ознакомления с договором.

Наконец, МФО не имеют права прибегать к неэтичным методам взыскания просроченной задолженности.

Советы по оформлению микрокредита

Чтобы получить микрокредит, в первую очередь перейдите на сайт МФО и заполните анкету. Обычно нужны:

• Паспортные данные, адрес прописки и проживания, состав семьи.
• Информация об образовании, месте работы, уровне доходов и расходов.
• Контакты доверенных лиц, которые могут подтвердить данные (не поручителей).
• Сканы или качественные фотографии паспорта и идентификационного кода, в некоторых случаях селфи с этими документами.
• Реквизиты банковской карты.

Многие компании предлагают ускоренную верификацию через BankID. Более подробно об этой процедуре можете прочитать здесь.

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, указывайте точные и достоверные данные. Следите, чтобы в ФИО не было опечаток — это может привести к автоматическому отказу. Не завышайте уровень доходов, не скрывайте открытые кредиты в других компаниях и т.п. – в этом случае МФО может не просто отказать в предоставлении средств, но и внести вас в черный список.

Какие документы нужны для того, чтобы взять микрокредит на карту в Украине?

Чтобы получить кредит онлайн на карту, вам понадобится паспорт (или ID-карта) и регистрационный номер учетной карты налогоплательщика РНУКПН (он же ИНН). Также пользователю необходимо иметь:

• Банковскую карту любого украинского банка;
• активный номер телефона;
• телефон доверенного лица (не всегда).

Частые причины отказа в предоставлении микрозаймов онлайн

Иногда клиенты подают заявку на микрокредит онлайн на карту и получают отказ. Наиболее распространенные причины:

• Неправильно введены данные. Анкету нужно заполнять только на украинском языке. Ваши данные должны быть написаны так же, как в паспорте, в противном случае система их не примет.
• Низкий кредитный рейтинг. Попробуйте уменьшить сумму и подать заявку еще раз.
• Недостаточно сведений о клиенте. Следует внести как можно больше информации и заполнить даже необязательные строки анкеты. Лучше указать место работы (даже если вы устроены неофициально) — так система поймет, что у вас есть постоянный доход.
• Не погашены долги в других МФО. По возможности оплатить их или подайте заявку на перекредитование в компании, предлагающей такую услугу.

Звонки в службу поддержки не всегда помогают узнать причины отказа. За рассмотрение заявок в некоторых компаниях отвечает автоматическая система и узнать, что повлияло на ее решение, операторы не могут.

Как вернуть микрокредит?

Мы разобрались, как взять онлайн-кредит на карту. Теперь узнаем, как его погасить. Большинство МФО предлагает следующие способы:

• на сайте организации в личном кабинете (банковской картой);
• на сайте без авторизации – для этого следует указать номер договора;
• с помощью ресурса pogashay.com.ua;
• по реквизитам в кассе банка;
• на почте, денежным переводом по реквизитам;
• наличными в терминалах.

Узнать реквизиты для погашения онлайн микрокредита можно на сайте или в личном кабинете. Также можно запросить реквизиты у оператора сапорта.

Как избежать просрочки по микрозайму?

Просрочка кредита в МФО имеет несколько негативных последствий:

• дополнительные расходы – пеня и штрафы;
• ухудшение кредитной истории;
• в отдельных случаях — передача дела в суд.

Если кредит не удается погасить вовремя, нужно уведомить об этом сотрудника компании. Возможные способы решения вопроса:

• Пролонгация – отсрочка конечной даты договора без штрафных санкций. Обычно продление доступно на 1-30 дней. Чтобы воспользоваться услугой, следует оплатить проценты и иногда комиссию.
• Реструктуризация – пересмотр условий договора в пользу заемщика, например, снижение ставки или изменение принципа начисления процентов.
• Рефинансирование – получение нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях. Может быть оформлено в том же самом или другом МФО.
• Консолидация — разновидность рефинансирования, при которой новый кредит оформляется для погашения нескольких задолженностей.

Прежде чем получить кредит в той или иной организации, изучите ее политику работы с задолженностями.