Jump to content
Кремень

Лайфовое накопительное страхование жизни - это реальная необходимость или красивая замануха?

Recommended Posts

Такие рассуждать об международном страховом бизнесе и попытка провести подобную аналогию очередной раз подтверждает Ваш собственный анонс публикации. 

 

К слову к международному страховому бизнесу это относится прямо таки непосредственно: AIG Bailout: Cost, Timeline, Bonuses, Causes, Effects

 

 

On September 16, 2008, the Federal Reserve provided an $85 billion, two-year loan to AIG to prevent its bankruptcy and further stress on the global economy.

 

Международная страховая группа не удержалась на повороте и из долговой ямы её пришлось вытащить за уши. Ну вытащили раз, а следующий раз исправление ситуации может пойти за счет какого нибудь украинского балласта в том числе...

Edited by Esq

Share this post


Link to post
Share on other sites

Вам что ли примеры компаний, которые спихнули своих украинских дочек? Пожалуйста: Райффайзхен Банк Украина, СЕБ Банк Украина, банк Форум. Лайфовые СК еще недостаточно ощипали местный рынок, но когда/если придет время стать на лыжи, то GRAWE Украина (к примеру) без проблем сможет отцепить украинский вагончик от своего локомотива и продолжить свою славную многолетнюю историю без такой обузы, и ни разу не подпортив себе репутацию. Факт! В банковской сфере, которая чуть опережает другие финансовые услуги уже есть такие примеры (см. выше). Связывать себя многолетними контрактами с такого рода именитыми деятелями - дело вкуса.

 

Написав про 4% вы видимо хотели донести какую-то мысль, но, видимо, не получилось. Да, 4%. Это пример того, что на Украине есть режимы позволяющие уходить от НДФЛ, а НДФЛ - единственный источник для компенсации уплаченных взносов по страховкам. Соотвественно и выходит, что стимулов для направления средств страхования практически НЕТ. А у "цивилизованного мира" они есть. Это и объясняет почему эта услуга имеет массовое распространение за границей, но не на Украине. А вовсе не потому, что украинцы какие-то там "недоразвитые" и не понимают своего счастья в том, что нужно отнести свою денежку в страховую компанию.

Примеры банков это не сюда, это в другую ветку. Примеров - нет.

Рассуждения о GRAWE - пустые разговоры.

Стимул для направления средств в страхования жизни есть у юр.лиц - эти взносы могут быть отнесены к валовым расходам и тем самым уменьшают налог на прибыль.

  • Upvote 2
  • Downvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Примеры банков это не сюда, это в другую ветку. Примеров - нет.

Рассуждения о GRAWE - пустые разговоры.

Стимул для направления средств в страхования жизни есть у юр.лиц - эти взносы могут быть отнесены к валовым расходам и тем самым уменьшают налог на прибыль.

 

Нет, эти примеры именно сюда. Это примеры того, что украинская дочка - это украинская дочка. А материнская компания - материнская компания. И это не одно и то же. И если дочка пишет, что "мы отвечаем имуществом всей группы", то это враньё. Это всё именно для этой темы. Как это происходит на примере банков - примеры вы получили.

 

У страхового бизнеса возможны колоссальные проблемы по деньгам - пример с AIG вы получили также.

 

Про стимул страхования у юр. лиц - вот это как раз не в тему. Где юр. лица, а где личное страхование жизни? Эти решения находятся в сфере страхователей физ лиц - они смаи выбирают себе страховые продукты. Стимулы на Украине это делать минимальны. Вы упомянули НДФЛ - вот это и единственный стимул, по которому видно, что это стимул очень слабый и получающие большие доходы на Украине попросту обходят этот вид налога, так что им нечем из него и компенсировать страховку, что и делает разницу с т.н. цивилизованным миром. Тоже факт железобетнонный.

  • Upvote 4

Share this post


Link to post
Share on other sites

К слову к международному страховому бизнесу это относится прямо таки непосредственно: AIG Bailout: Cost, Timeline, Bonuses, Causes, Effects

 

Международная страховая группа не удержалась на повороте и из долговой ямы её пришлось вытащить за уши. Ну вытащили раз, а следующий раз исправление ситуации может пойти за счет какого нибудь украинского балласта в том числе...

 

Опять не попали.

Это разговоры не имеют никакого отношения к лайфому подразделению компании Alico.

Вы опять не знаете сути и глубины этого вопроса, пытаетесь судить не разобравшись.

По завершению 2008 года подразделение Alico компании AIG увеличило свои финансовые показатели на 30% и в дальнейшем благополучно для клиентов была продана компании MetLife.

Ищите дальше.

 

  • Upvote 2

Share this post


Link to post
Share on other sites

Подытожу статьей из интернет-журнала о страховании «Фориншурер»

11 преимуществ страхования жизни, о которых многие не знают.

Страхование жизни позволяет финансово защитить свое благополучие и сохранить капитал — и это то, что большинство знает о нем. Но, по сути, это лишь малая часть того, какие на самом деле преимущества имеет страхование жизни перед другими финансовыми инструментами.
Финансовая защита жизни и здоровья
Страхование жизни позволяет оставаться уверенным, что внезапное ухудшение здоровья в связи с серьезными заболеваниями или последствиями несчастного случая не обернется финансовым крахом для застрахованного и его семьи. Страховщик оперативно произведет страховую выплату, определенную договором страхования. Это может помочь клиенту получить качественную и своевременную медицинскую помощь, компенсировать отсутствие дохода и поддержать привычный уровень жизни.
Сбережения… даже на пенсию
Полис страхования жизни позволяет получить гарантированную выплату по окончании срока действия договора, а также дополнительный инвестиционный доход, который компания начисляет исходя из результатов своей деятельности. С помощью программы пенсионного страхования формируется капитал для получения дополнительных пенсионных выплат в течение запланированного периода. Причем застрахованный самостоятельно определяет размер своей будущей пенсии уже в момент заключения договора.
Выплата, превышающая взнос
Страховая выплата, в разы превышающая страховой взнос, позволит решить возникшие проблемы со здоровьем, обеспечит необходимыми денежными средствами для восстановления и реабилитации, а также поможет компенсировать потерю привычного дохода в период нетрудоспособности.
Гарантированная страховая сумма
Страховые выплаты по рискам программы страхования от несчастного случая, страхованию от опасных заболеваний или выплаты по любым другим дополнительным программам не уменьшают страховую сумму, которая будет гарантированно выплачена по факту дожития клиента до окончания срока страхования.
Освобождение от уплаты взносов
При выборе данной опции, в случае постоянной полной нетрудоспособности застрахованного, страхователь освобождается от уплаты дальнейших взносов, а договор страхования продолжит действовать в полном объеме.
Комфортный взнос
Взносы по договору страхования можно оплачивать сразу или вносить с удобной периодичностью: ежегодно, раз в полгода или ежеквартально. Подобный порядок позволяет клиенту, начав с небольших сумм, систематически формировать серьезный капитал без ущерба для бюджета.
Налоговый кредит
Люди, заключившие договор добровольного страхования жизни на срок не менее 10 лет, могут ежегодно получать налоговый кредит с суммы уплаченных по таким договорам страховых взносов.
Сохранность средств
Как правило, права на получение страховой выплаты не конфискуются и не подлежат аресту, не делятся при разводе. Все это выгодно отличает данную программу от других финансовых инструментов.
Особый порядок наследования
Уход из жизни застрахованного — страховой случай, предусмотренный договором. Выплату получит тот, кого выбрал сам страхователь в качестве выгодоприобретателя, либо его наследники, если выгодоприобретатель не был указан. Причем страховая компания в случае наступления смерти застрахованного выплачивает то, что клиент планировал накопить к концу действия договора, а не то, что он успел накопить до этого страхового случая.
Ускоренная процедура выплаты
В случае ухода из жизни застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам, если выгодоприобретатель не был указан, в срок до 14 рабочих дней с момента предоставления им необходимого пакета документов в страховую компанию.
Надежное вложение финансовых средств
Деятельность страховых компаний подконтрольна Регулятору, который следит за тем, чтобы страховые компании неукоснительно соблюдали требования законодательства. Кроме того, возможности инвестирования, осуществляемого страховыми компаниями, закреплены законодательно. К вложению средств предъявлены очень жесткие требования, поэтому возможность банкротства компании практически исключена. 

  • Upvote 2

Share this post


Link to post
Share on other sites

Подытожу статьей из интернет-журнала о страховании «Фориншурер»

 

 

И ссылочку не стесняемся, чтобы можно было ознакомиться не с одной статьей, а еще с той парочкой, где рассматривается различие схем отчислений и распределение оных... Особенно МЛМ схема "потрясает возможностями", когда через год вы не только не сохранили, а еще и должны остались.

  • Downvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Чтобы избежать в дальнейшем в данной ветке пустых и бедных разговоров о том «кто и сколько зарабатывает на моих деньгах в НСЖ», пишу эту публикацию. 
У участников форума очередной раз возникает вопрос, где страховая компания берет деньги для оплаты труда страхового агента или страхового брокера (консультанта).
У некоторых даже боязнь того что его деньги могут отдать консультанту за его работу.
Ещё раз поясню, хотя на ветке уже об это писали.

Согласно ст. 9 Закона України «Про страхування»

Договором страхування    життя   обов'язково   передбачається
збільшення розміру  страхової  суми  та  (або)  розміру  страхових
виплат на суми (бонуси),  які визначаються страховиком один раз на
рік  за  результатами   отриманого   інвестиційного   доходу   від
розміщення  коштів  резервів  із страхування життя за вирахуванням
витрат страховика на ведення справи  у  розмірі  до  15  відсотків
отриманого  інвестиційного  доходу та обов'язкового відрахування в
математичні резерви частки інвестиційного  доходу,  що  відповідає
розміру інвестиційного доходу

 

Что означает:
Заработанные средства распределяются между всеми клиентами компании, которые приобрели накопительные программы страхования, и компанией в соотношении 85% и 15%. Чем больше зарабатывают клиенты, тем больше зарабатывает компания. Это взаимовыгодный процесс.

Компания управляет средствами клиентов, а для обеспечения ее деятельности 15% инвестдохода направляются на текущие расходы: аренду офисных помещений, оплату коммунальных услуг, заработную плату сотрудников компании и  комиссионные брокерам, налоги, организацию и поддержку клиентского сервиса.

ТО ЕСТЬ на покрытия затрат компания расходует СВОИ деньги.

Далее развею миф о том, что комиссионные консультантов удорожают программу клиента. 
 

Возьмем учебное пособия для вузов, рекомендованное Министерством образования в качестве пособия для студентов экономических специальностей высших учебных заведений.
     Маркетинг - это философия страховщика, определяющая стратегию и тактику его деятельности в условиях конкурентности.  Страховая услуга - специфический товар. Его продажа сложна. Поэтому есть два пути сбыта страховых продуктов.

 

Первый это традиционный, структура сбыта компании строиться с использованием территориального и предметного подходов, когда компания создает свои отделения и филиалы в различных городах и районах, а внутри филиалов может существовать разные отделы, занимающиеся отдельными видами страхования.

 

Основа такой системы сбыта -  агент-распространитель страховых услуг, который лично встречается с клиентом, информирует его об условиях страхования, готовит договоры страхования, участвует в получении страховых премий, получая за этот труд вознаграждение.

 

Недостаток такого подхода заключается в том, что создание филиалов и отделов делает необходимым затраты на содержание офисов и персонала этих структурных подразделений. Следовательно, страховая компания ограничена в использовании методов ценовой конкуренции. Поиск путей снижения расходов на страховую деятельность и страховых тарифов привел к созданию принципиально иной системы сбыта продуктов страхования.

 

Многие страховые компании используют многоуровневый, или сетевой маркетинг MLM (Multi-Level-Marketing). Структура сбыта MLM включает взаимоотношения следующих субъектов:

- страховщик, который заключает договор страхования со страхователем и несет в полной мере ответственность за все условия оговоренные в нем.

- маклерская фирма, которая распространяет информацию о страховых продуктах по системе многоуровневого маркетинга, но не заключает договор со страхователем, а предоставляет ему все необходимые сведения об условиях (программах) страхования и оказывает помощь в заключении договора страхования непосредственно со страховой компанией.

- страхователь, который взаимодействует с консультантом, получает от него необходимые сведения и консультации и заключает договор со страховщиком, оплачивая страховой компании страховую премию.

Таким образом, сотрудники маклерской фирмы являются распространителями страхового продукта, но не вступают в финансовые и договорные отношения со страхователем.

Преимущества такого метода распространения страховых услуг в том, что нет необходимости развивать систему филиалов и представительств на новых территориях. Консультант, работающий по правилам фирмы и программам страховой компании, ведет самостоятельный и активный поиск клиентов, привлекает их к участию в программах страхования и оказывает необходимую консультационную помощь.

Консультант может самостоятельно развивать свою сбытовую сеть, “набирая” себе подчиненных, а эти новые сотрудники могут, в свою очередь, привлекать новых распространителей. При этом образуются уровни иерархии, и у каждого консультанта может образоваться собственная сбытовая сеть.

 

Затраты на страховой бизнес при использовании MLM маркетинга существенно уменьшаются, так как единственные затраты на функционирование широкой сбытовой сети – это оплата услуг сотрудников- консультантов и их обучение. Поэтому, используя MLM, компании экономят до 50% валового дохода, расходуемых на маркетинг.

 

Реклама страховых услуг является важнейшей частью маркетинга. Реклама на телевидении, радио, прессе, уличная реклама призвана ознакомить широкий круг людей о программах страхования.

Следует отметить, что страховые компании не всегда применяют рекламу, так как она требует значительных затрат и может привести к увеличению страховых тарифов. Поэтому страховщики, которые используют систему MLM, отказываются от рекламы, возлагая эту функцию на консультантов.
 

Поэтому если исходить из умозаключений некоторых участников форума, то

«Берегите свои деньги и пользуйтесь услугами только брокеров»
 

  • Upvote 3

Share this post


Link to post
Share on other sites
Заpабoтанные cpедcтва рacпрeделяютcя междy всеми клиeнтaми компaнии, котоpыe приoбрeли накoпительные пpoгрaммы стрaxовaния, и компaнией в cоотнoшeнии 85% и 15%. Чем бoльше заpaбатывaют клиенты, тeм большe зарaбaтываeт компания. Этo взaимовыгoдный прoцеcс. Кoмпaния упpавляет cpедcтвами клиeнтов, a для обеcпeчения eе деятeльнoсти 15% инвeстдoхoда напpaвляются нa текущиe pаcхoды: аpенду oфиcных пoмещений, oплaту кoммунaльных yслуг, зapабoтную платy cотpудникoв компaнии и  комисcиoнные бpокеpaм, налoги, оpганизaцию и поддеpжкy клиентcкого ceрвиcа. TО EСТЬ нa пoкрытия зaтрат кoмпaния рaсxодyет СBOИ деньги.

 

Это не правда. Все затраты закладываются в тариф.

Да и можно легко прикинуть, что 15% инвест. дохода (а за вычетом налога реально -12%) не хватит на то, чтобы... Да почти ни на что не хватит. Грубые расчеты можно делать на информации отсюда: http://forinsurer.com/ratings/life/14/12/37. Наибольший ИД дает компании около 10 млн. на затраты (у ТАСа). Вроде и немало, но одних только комиссионных обычно приходится выплачивать 20-30% ежегодных валовых платежей по накоплению. А это получится - 30-40 млн (у того же ТАСа).

 

Дaлее paзвею миф o том, чтo комиcсионныe кoнсyльтантов yдoрoжают пpогpамму клиeнтa. 

 

Интересно, какой же Вы миф этим развеяли? Брокер в общей сложности получает 70-120% одного годичного платежа клиента! Деньги не берутся из воздуха: сегодня консультант налил Ивану Иванычу в уши сказок о том, что, к примеру, компания за него платит налоги с выплаты, а завтра брокер получил 90% от его первого платежа от компании. Откуда же они взялись? За все платит клиент и все заложено в тариф. 

  • Upvote 4

Share this post


Link to post
Share on other sites

Это не правда. Все затраты закладываются в тариф.

 

Совершенно верно. На том же фориншурере есть пара статей, описывающих схемы.

Вот та же МЛМ для КЛИЕНТА (и мне наплевать на расходы компании)

http://forinsurer.com/scheme-mlm/

Сравните с обычной

http://forinsurer.com/scheme-life/

Хуже, чем депозит, но лучше МЛМ.

  • Upvote 2
  • Downvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Совершенно верно. На том же фориншурере есть пара статей, описывающих схемы.

Вот та же МЛМ для КЛИЕНТА (и мне наплевать на расходы компании)

http://forinsurer.com/scheme-mlm/

Сравните с обычной

http://forinsurer.com/scheme-life/

Хуже, чем депозит, но лучше МЛМ.

 

Видно, что статьи писались не актуарием, т.к. много неточностей, но в сравнении посыл верный.

Edited by SSerJJ

Share this post


Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now

  • Recently Browsing   0 members

    No registered users viewing this page.

×