Перейти к публикации
Mozart

Банки, которые задерживают возврат вкладов

Рекомендованные сообщения

Вы верно мыслите. Счета он может открывать как обычное физ.лицо.(2620 тек.сч., 2625 карт.сч., 2630-краткоср.депозиты, 2635-долгоср.деп., % по ним ). Вот средства на этих счетах и гарантируются Фондом.

А средства на его счетах как  ФЛП (2600 тек.сч., 2605 картсч., 2610 и 2615 краткоср. и долгоср. депоз., % по ним) не гарантируются.

Вот такая трактовка этого пункта

4) вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012    http://www.fg.gov.ua/ru/legislation/

Здесь же на сайте есть формы и порядок отчетности, которые предоставляются банками в Фонд. http://www.fg.gov.ua/ru/banks/reporting_list/. Инструкция о порядке составления отчета о вкладах физических лиц в участниках Фонда гарантирования вкладов физических лиц - месячная форма отчетности 1Ф (в формате .doc). Сума можливого відшкодування " - зазначається сума вкладів :

  • Вклади на поточних рахунках, у тому числі:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки

2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб";

2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за коштами на вимогу фізичних осіб, у тому числі з використанням платіжних карток;

2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками" - тільки в частині вкладів фізичних осіб, крім коштів за недіючими анонімними та кодованими рахунками".

  • "Вклади на карткових рахунках" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

    2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

    2628 "Нараховані витрати за коштами на вимогу фізичних осіб" в частині витрат за рахунками фізичних осіб з використанням платіжних карток.

  • Іменні ощадні сертифікати, у тому числі зі строком погашення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки (тільки в частині іменних ощадних (депозитних) сертифікатів):

    3320 "Короткострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

    3328 "Нараховані витрати за короткостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

    3330 "Довгострокові ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком";

    3338 "Нараховані витрати за довгостроковими ощадними (депозитними) сертифікатами, емітованими банком";

  • Вклади на депозитних рахунках, у тому числі зі строками повернення:" - для розрахунку використовуються такі балансові рахунки:

    2630 "Короткострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

           2635 "Довгострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

          2638 "Нараховані витрати за строковими коштами фізичних осіб".

Понятно, тогда поясните пожалуйста, почему Укрэксимбанк требует под роспись бумагу что Вы не являетесь СПД. Им что делать больше нечего? Не потому ли, что о каждом счёте юр.лица или СПД ( в т.ч. ФО) банк должен сообщать в налоговую в течение 3-х дней. А если это всплывёт, то я думаю приятного будет мало и банку и Вам и если конкретно прикопаться не известно каким признают Ваш вклад ФОП или ФО.  А  2630 или 2605 всегда можно списать на ошибки в бухгалтерском учёте. Вот этот нюанс меня интересует.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Гость Гость

Копал эту тему. Вроде бы как, ФОП отвечает в денежном плане всем своим имуществом, включая депозиты. Т.е. если задолжал налоговой, могут у тебя забрать депозит для погашения долга.

Понятно, тогда поясните пожалуйста, почему Укрэксимбанк требует под роспись бумагу что Вы не являетесь СПД. Им что делать больше нечего? Не потому ли, что о каждом счёте юр.лица или СПД ( в т.ч. ФО) банк должен сообщать в налоговую в течение 3-х дней.

 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Понятно, тогда поясните пожалуйста, почему Укрэксимбанк требует под роспись бумагу что Вы не являетесь СПД. Им что делать больше нечего? Не потому ли, что о каждом счёте юр.лица или СПД ( в т.ч. ФО) банк должен сообщать в налоговую в течение 3-х дней. А если это всплывёт, то я думаю приятного будет мало и банку и Вам и если конкретно прикопаться не известно каким признают Ваш вклад ФОП или ФО.  А  2630 или 2605 всегда можно списать на ошибки в бухгалтерском учёте. Вот этот нюанс меня интересует.

Хороший вопрос.

 

Ну, во-1, Вы правы. О каждом открытом счете юрлица (или СПД) банк обязан сообщать в налоговую.

Во-2, потому, что депозиты юрлиц и СПД НЕ ГАРАНТИРУЮТСЯ Фондом. И банк изначально хочет отделить "зерна от плевел" или "мухи от котлет" - в общем, Вы поняли.

 

Но! Если Вы, являясь СПДФО, приходите в банк, где у Вас, как СПДФО, нет открытого счета 2600... И хотите открыть депозит ПРОСТО как физлицо... Вы его откроете, и НИКТО не обвинит Вас в том, что Вы "сокрыли важную информацию"... Более того. Подписывая бумажку, подобную той, что просит Укрэксим, Вы опять же - НИЧЕМ не рискуете. Ибо банк НЕ ПОДАЕТ в налоговую информацию об открытых депозитах и текущих счетах физлиц :)

  • Нравится 1
  • Не нравится 1

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Понятно, тогда поясните пожалуйста, почему Укрэксимбанк требует под роспись бумагу что Вы не являетесь СПД. Им что делать больше нечего? Не потому ли, что о каждом счёте юр.лица или СПД ( в т.ч. ФО) банк должен сообщать в налоговую в течение 3-х дней. А если это всплывёт, то я думаю приятного будет мало и банку и Вам и если конкретно прикопаться не известно каким признают Ваш вклад ФОП или ФО.  А  2630 или 2605 всегда можно списать на ошибки в бухгалтерском учёте. Вот этот нюанс меня интересует.

Уточните пож., какой счет вы открывали в Укрэксиме. Депозитный, текущий, карточный? Сейчас в банках любимое занятие -кросс-продажи. Открывая, депозит, получаешь и карт. и тек.счет или несколько карточек и т.п.

 

Есть одна из основных инструкций при открытии счетов юридическим и физическим лицам http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03  №492 Інструкція

про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах

1.13. Банк зобов'язаний у встановленому законодавством України порядку надіслати повідомлення до відповідного органу державної податкової служби про відкриття або закриття поточного/вкладного (депозитного) рахунку такого клієнта: юридичної особи - резидента; відокремленого підрозділу;  фізичної особи - підприємця та фізичної особи, яка провадить незалежну професійну діяльність.(имеется в виду адвокатская деят-сть в т.ч., которым открывается сч.2620)

Банк отправляет информацию об открытии счета (текущего, карточного  или депозитного) юр.лицу или ФЛП в налоговую в электронном виде, юр.лицо или ФЛП относит в бумажном виде.

Особа, що відкриває рахунок фізичній особі (власник рахунку/представник власника рахунку/особа, яка відкриває рахунок на користь третьої особи), зобов'язана письмово повідомити банк про наявність або відсутність у власника рахунку статусу підприємця або особи, яка провадить незалежну професійну діяльність. Законодательством Украины запрещается использовать текущие счета физического лица в предпринимательской деятельности.

Ну копаться здесь нечего. Банки придерживаются законодательства Украины в этом плане, здесь даже не "бухгалтерские ошибки". Такое просто невозможно, вернее нужно очень сильно постараться, чтобы так "ошибиться" и т.п. В процессе открытия, контроля и подписания договоров в банках участвуют от двух и более человек. Не считая внутренних проверок и проверок НБУ.

  • Нравится 3

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Хороший вопрос.

 

Ну, во-1, Вы правы. О каждом открытом счете юрлица (или СПД) банк обязан сообщать в налоговую.

Во-2, потому, что депозиты юрлиц и СПД НЕ ГАРАНТИРУЮТСЯ Фондом. И банк изначально хочет отделить "зерна от плевел" или "мухи от котлет" - в общем, Вы поняли.

 

Я думаю, что это не совсем верная причина. Банк не изначально хочет, а банк изначально должен. Должен проверить зарегистрировано ли физлицо СПД. Эта обязанность на него положена нормативно, так как об открытии физлицами-предпринимателями даже личных счетов банки обязаны сообщать в налоговую (уведомительно, без последствий налогового характера). Соответственно банк обязан установить эту информацию, и переложить на физлицо ответственность за её достоверность. К фонду это никакого отношения не имеет вообще, так как какая разница банку прогаратнтирован вклад или нет, для банка это важно лишь в той мере, чтобы правильно подать свой продукт: указать точно, является ли он програнтированным или нет. Выплату гарантий все равно ведет не лопнувший банк.

Изменено пользователем Esq

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Вопрос-дополнения: к вопросу

 

vova-vovan, on 14 Jun 2014 - 08:38 AM, said:snapback.png

Вопрос - пример:

 

У меня друг зарегистрирован как ФЛН уже 5 лет, но 2,5 года он  не платит единый налог (как бы не работает).

У него есть предпринимательский счет 2600,  но на этом счету уже 2,5 года - 0грн, (он им не пользуется).

 

Также у него есть как у физлица счета 2620, карточки 2625, депозити 2630, 2635.

На депозитах лежита где-то 120 т грн, депозиты открыты  от физлица.

 

Вопрос эти 120 т грн гарантируются фондом или нет?

 

Какая разница между СПД и ФЛП (ФОП)?

 

Мне кажется что это важно.

 

Последнее время в налоговой в  пользуются термином ФЛП (ФОП) относительно физлица- предпринимателя.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Вопрос-дополнения: к вопросу

 

vova-vovan, on 14 Jun 2014 - 08:38 AM, said:snapback.png

 

Какая разница между СПД и ФЛП (ФОП)?

 

Мне кажется что это важно.

 

Последнее время в налоговой в  пользуются термином ФЛП (ФОП) относительно физлица- предпринимателя.

Навскидку поднимаем закон Украины Про підприємництво http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/698-12

Стаття 2. Суб'єкти підприємницької діяльності

Суб'єктами підприємницької діяльності (підприємцями) можуть бути:

громадяни України, інших держав, особи без громадянства, не

обмежені законом у правоздатності або дієздатності;

юридичні особи всіх форм власності, встановлених Законом

України "Про власність" ( 697-12 );

об'єднання юридичних осіб, що здійснюють діяльність в

Україні на умовах угоди про розподіл продукції.

Т.е. СПД употребляется относительно всех юридических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. ФЛП -это уже организационно-правовая форма. (пусть юристы поправят, если не так.)

Ранее широко употреблялось понятие СПД, сейчас официально в банках и др.органах , в .т.ч.налоговой - ФЛП(ФОП).

http://uk.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D1%96%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%BD%D0%B0_%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%B0-%D0%BF%D1%96 %D0%B4%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%94%D0%BC%D0%B5%D1%86%D1%8C

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Добрый день.

Интересно, как Вы оцениваете шансы того, что ВАБ ещё вернётся к жизни,

и будет нормально выплачивать свои долги?

Я всё таки думаю, что Бахматюк наши депозиты не украл, а вложил в свой бизнес.

Вроде виды на урожай нормальные.

По информации в сети, с его бизнесом вроде всё в порядке.

Возможно осенью соберёт урожай, и возможно к зиме и начнёт выплачивать?

Да и за последнее время у нас открылось 2 новых отделения ВАБ.

Если бы Бахматык планировал его обанкротить, вряд ли стал бы открывать новые отделения.

 

У меня там депозит, гривна, пролежал 6 месяцев, и ещё столько же лежать.

Если разорвать досрочно, потеряю примерно 14%,

и буду по 1000 в день снимать с карточки (или карточек),

это уже подробно рассмотрели на этой ветке.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Уточните пож., какой счет вы открывали в Укрэксиме. Депозитный, текущий, карточный? Сейчас в банках любимое занятие -кросс-продажи. Открывая, депозит, получаешь и карт. и тек.счет или несколько карточек и т.п.

 

1. Обыкновенный срочный депозитный с помесячно выплатой на пластиковую карту, но я от неё отказался и 2.  обычный депозит с выплатой в конце срока.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Добрый день.

Интересно, как Вы оцениваете шансы того, что ВАБ ещё вернётся к жизни,

и будет нормально выплачивать свои долги?

Я всё таки думаю, что Бахматюк наши депозиты не украл, а вложил в свой бизнес.

Вроде виды на урожай нормальные.

По информации в сети, с его бизнесом вроде всё в порядке.

Возможно осенью соберёт урожай, и возможно к зиме и начнёт выплачивать?

Да и за последнее время у нас открылось 2 новых отделения ВАБ.

Если бы Бахматык планировал его обанкротить, вряд ли стал бы открывать новые отделения.

 

У меня там депозит, гривна, пролежал 6 месяцев, и ещё столько же лежать.

Если разорвать досрочно, потеряю примерно 14%,

и буду по 1000 в день снимать с карточки (или карточек),

это уже подробно рассмотрели на этой ветке.

Хороший вопрос...

Тут много нюансов. Во-1, многое зависит от того, как Бахматюк решит вопрос с Максимовым. Очень большой объем кредитов, выданных фирмам Максимова, не гасятся совсем. Максимов, по сути потерявший банк, готов потопить его, по принципу "Так не доставайся же ты никому!".

Во-2, Бахматюк сейчас, как легендарный Боливар, похоже, просто "не вынесет двоих"... Одно дело - вытянуть более мелкий "ФИ", а другое - "ФИ" и VAB вместе...

 

Хотя конечно чудеса в жизни бывают разные...

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Создайте аккаунт или войдите в него для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!

Зарегистрировать аккаунт

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.

Войти сейчас

  • Сейчас на странице   0 пользователей

    Нет пользователей, просматривающих эту страницу.

×