Лайфовое накопительное страхование жизни - это реальная необходимость или красивая замануха?

[SSerJJ 43]

Добрый день, SSerJJ!

Большое спасибо что заострили внимание на  вопросе индексации.

Но будет небольшая просьба, прежде чем заявлять о перевирании фактов,

задайте вопрос уточняющий или попросите разъяснить. Я поясню.

Как правило, стараюсь говорить то, что знаю.

По сути вопроса:

 

Как сказано, так оно и работает! 

Есть несколько видов авансовых платежей.

Выше мною описано два.

В прошлом году так индексация могла работать в трех компаниях с первого десятка

(о котором Вы писали ранее),  в этом году в двух.

Вы осведомлены хорошо о накопительном страховании жизни, но все нюансы всех компаний трудно знать!

 

 

Да дело не в нюансах, а в том, что Вы неправильно вещи называете. И индексацию зачем-то связываете с авансовыми взносами, хотя она и без них отлично работает. И не хотите согласиться, что в договоре страховая сумма одинаковая независимо от того есть авансовые взносы или нет.

Второй описанный Вами вид авансовых платежей - это вообще никакие не авансовые платежи, а перевод полиса в оплаченный или же просто полис с единоразовым взносом.

 

Кстати, а Вы, часом, не консультант?

[SSerJJ 43]

Hа рaзницy, думaю, можнo ещe и отдельнyю cтрaховкy жизни/нeсчaстнoго cлучая дoкyпить при жeлании.

 

Даже и не говорите о таком! С отдельной страховки (без дожития/накопления) консультант получает мизерную комиссию, поэтому ТОЛЬКО накопительное страхование) 

 

Любой расчет, конечно, покажет, что выгоднее вкладываться в банк и покупать страхование жизни на срок отдельно (это не касается развитых стран). Есть несколько плюсов вложения в договор накопительного страхования жизни (подсказка местным энтузиастам):

1) теоретически у компании есть специально обученные люди, которые понимают, куда и как инвестировать так, чтобы Вам это было выгодно, и вместе с тем не слишком рискованно. (sad but true: законодательство запрещает им полностью вложиться в Приват под 31% годовых. Есть ограничения по инвестициям, - требования к диверсификации (документы есть в свободном доступе, если что). Кроме того, Вы, вкладываясь сами, можете похерить труды аналитиков СК, ведь Ваши риски покрываются ФГВФЛ, а риски инвестиций компании остаются на ней);

2) Вы можете претендовать на доход, заработанный деньгами других людей. Например, застраховались Вы и еще 2 человека. Весь год на резервы по их договорам зарабатывался инвест. доход, а второй платеж они не заплатили, и договора расторглись без выплаты выкупной суммы. Резерв по этим договорам компания заберет себе, а вот с инвест. доходом может поиграться и дать его Вам. (sad but true: это поможет обойти метод, предложенный Esq, только в отдельных и очень редких годах)

 

Тут часто упоминают 15% от платежа, которые идут на покрытие рисков, и 85%, идущих на счет клиенту. Реально же в каждом платеже сидит (и немалая) доля затрат компании - на комиссию агентам и брокерам, зарплаты, аренду, шикарный стол в кабинет главы правления и т.д..   

[Military ENGINEER 86]

Господа, вы начинаете путать назначения этих финансовых учреждений, банка и СК Жизни!!!

Скорая помощь и больница - это мед. учреждения, но их задачи разные!

Ваши мудрствования аналогично тому, как например:

у человека тяжелая форма воспаления легких и вместо того чтобы вылечить его в больнице,  
Вы ему пять раз на день скорую помощь вызываете.

Хотя, соглашусь, что это лучше чем вообще ничего не делать.
 

Почитайте на других интернет ресурсах об этом!!!

Вот например на банковском портале об отличии
http://banker.ua/insurance_advice/subject/48/

[Serjfr 30]

Застрахован. Уже проверил - платят. Ездил на соревнования и получил вывих плеча. На тот моменты было 2 активных страховки. Когда случился страховой случай, то про одну из них я забыл и уже недели через 2 позвонил сообщить о страховом случае.
Получил выплаты по обеим страховкам, одна из них делалась специально под соревнования, дело рассмотрели быстро примерно через неделю после подачи документов пришла смс о зачислении денег. На приват шлют без комиссии.

Сейчас имею 3 активных страховки + делаю себе дополнительные страховки на соревнования в зависимости от уровня соревнований. Страховая PZU.

 

Моя мама работает в PZU и я могу предложить форумчанам скидку на страховки. Отправим документы в любой город. С вопросами в ЛС

 

 

P.S. Прошу меня простить, если "рекламная информация" не к месту.

[Polyglot 15 012]

Застрахован. Уже проверил - платят. Ездил на соревнования и получил вывих плеча. На тот моменты было 2 активных страховки. Когда случился страховой случай, то про одну из них я забыл и уже недели через 2 позвонил сообщить о страховом случае.

Получил выплаты по обеим страховкам, одна из них делалась специально под соревнования, дело рассмотрели быстро примерно через неделю после подачи документов пришла смс о зачислении денег. На приват шлют без комиссии.

Сейчас имею 3 активных страховки + делаю себе дополнительные страховки на соревнования в зависимости от уровня соревнований. Страховая PZU.

 

Моя мама работает в PZU и я могу предложить форумчанам скидку на страховки. Отправим документы в любой город. С вопросами в ЛС

 

 

P.S. Прошу меня простить, если "рекламная информация" не к месту.

Начнем с того, что вы застрахованы не по накопительному страхованию жизни, а полис у Вас обычный от несчастных случаев. Это совсем разные вещи. Прошу даже не писать о таком виде страхования, как НС. Здесь обсуждаются только продукты Life Insurance.

Какие это 3 активные страховки??

[Polyglot 15 012]

Даже и не говорите о таком! С отдельной страховки (без дожития/накопления) консультант получает мизерную комиссию, поэтому ТОЛЬКО накопительное страхование) 

 

Любой расчет, конечно, покажет, что выгоднее вкладываться в банк и покупать страхование жизни на срок отдельно (это не касается развитых стран). Есть несколько плюсов вложения в договор накопительного страхования жизни (подсказка местным энтузиастам):

1) теоретически у компании есть специально обученные люди, которые понимают, куда и как инвестировать так, чтобы Вам это было выгодно, и вместе с тем не слишком рискованно. (sad but true: законодательство запрещает им полностью вложиться в Приват под 31% годовых. Есть ограничения по инвестициям, - требования к диверсификации (документы есть в свободном доступе, если что). Кроме того, Вы, вкладываясь сами, можете похерить труды аналитиков СК, ведь Ваши риски покрываются ФГВФЛ, а риски инвестиций компании остаются на ней);

2) Вы можете претендовать на доход, заработанный деньгами других людей. Например, застраховались Вы и еще 2 человека. Весь год на резервы по их договорам зарабатывался инвест. доход, а второй платеж они не заплатили, и договора расторглись без выплаты выкупной суммы. Резерв по этим договорам компания заберет себе, а вот с инвест. доходом может поиграться и дать его Вам. (sad but true: это поможет обойти метод, предложенный Esq, только в отдельных и очень редких годах)

 

Тут часто упоминают 15% от платежа, которые идут на покрытие рисков, и 85%, идущих на счет клиенту. Реально же в каждом платеже сидит (и немалая) доля затрат компании - на комиссию агентам и брокерам, зарплаты, аренду, шикарный стол в кабинет главы правления и т.д..

Комиссия брокерам выплачивается всего один раз! Не нужно думать, что брокер получает деньги каждый раз, как вы заплатили свой годовой платеж! Это не так!

[Polyglot 15 012]

А если усложнить и представить, что на указанные суммы в свое время покупались доллары США и размещались на депозиты в хорошие банки (дочки западных и госы например). На примере с 2004 по 2014 года.

В 2004 году 4000грн.это около 800$

В 2005-4900грн.-почти тысяча$

В 2006-5800-около 1150$

В 2007-6700грн. это почти 1350$

В 2008 (до октября) 7600грн. равно примерно 1500$

В 2009 8500грн.-пусть будет 1000$

В 2010 9400грн.-допустим 1150$

В 2011 10300грн.=1250$

В 2012 11200=1350$

В 2013 12100=почти 1500$

Итого БЕЗ ПРОЦЕНТОВ на руки 12050 долларов плюс проценты. Ну пусть будет еще 3000 долларов за все годы (с учетом сложного процента, хотя там явно больше должно быть-неохота считать). Всего 15000 долларов. Ну и пойти сегодня сдать по 23. Около 345000грн.

Мой вывод-лучшая страховка-полисы с портретом миловидного Дяди Бена.

Если говорить лично о моем случае, то для меня этот полис служил неким стартовым капиталом. Если говорить в целом, то соотношение инвестиции в бизнес / депозит в валюте / полис страхование, то в семье оно распределяеться примерно так - 60% / 30% / 10%. Поэтому никого не волнует, сколько приносит страховой полис, главное что б он был.

А на счет Ваших расчетов, то скажу Вам так, что в середине 2000-х, были бизнесмены, которые брали деньги под 4-5 % месячных. И вкладывая к примеру 200 тыс. долларов, вы могли ежемесячно получать чистыми 8-10 тысяч долларов. Поэтому все познаётся в сравнении, и не стоит уходить с Life Insurance, в депозитную сферу. Это НЕ БАНК, еще раз хочу Вам напомнить - ЭТО LIFE INSURANCE! Не путаем! Спасибо.

[Esq 3 516]

А на счет Ваших расчетов, то скажу Вам так, что в середине 2000-х, были бизнесмены, которые брали деньги под 4-5 % месячных. И вкладывая к примеру 200 тыс. долларов, вы могли ежемесячно получать чистыми 8-10 тысяч долларов. Поэтому все познаётся в сравнении, и не стоит уходить с Life Insurance, в депозитную сферу. Это НЕ БАНК, еще раз хочу Вам напомнить - ЭТО LIFE INSURANCE! Не путаем! Спасибо.

 

Вы же сами подчеркиваете, что выплата стала начальным капиталом. Но очевидно, что как средство накопления полис существенно уступает традиционным способам. Страховка не годится как средство накопления, поэтому если уж о чем и говорить, то о её прочих качествах. Об этом и речь.

[Polyglot 15 012]

Вы же сами подчеркиваете, что выплата стала начальным капиталом. Но очевидно, что как средство накопления полис существенно уступает традиционным способам. Страховка не годится как средство накопления, поэтому если уж о чем и говорить, то о её прочих качествах. Об этом и речь.

Вы реально думаете, что космические процентные ставки в Украине продержаться годами?

Как только НБУ опустить ставку рефинансирования, банки перестанут зарабатывать на разных грязных делах, и как только наступит стабильность, все поменяеться. Люди уже сейчас не в состоянии брать дорогие кредиты, и это означает одно, что через лет 5, если вы увидите 7-8 % в долларах и 12-14 % в гривне, то считайте это чудом!

[Esq 3 516]

Вы реально думаете, что космические процентные ставки в Украине продержаться годами?

Как только НБУ опустить ставку рефинансирования, банки перестанут зарабатывать на разных грязных делах, и как только наступит стабильность, все поменяеться. Люди уже сейчас не в состоянии брать дорогие кредиты, и это означает одно, что через лет 5, если вы увидите 7-8 % в долларах и 12-14 % в гривне, то считайте это чудом!

 

И причем тут это? Были ставки высокие - результат инвестиционной деятельности страховщиков жизни был хуже этих ставок. Снизятся процентные ставки - страховщики все равно будут показывать результаты еще хуже этих ставок. Так-то! Высокие ставки, низкие, а в страховании жизни накопление хуже ставок в любом случае.